車の借り換えはどのように機能しますか?

車両の資金を調達するときは、金利、ローン期間、毎月の支払いなど、特定の一連の条件に同意することになります。 これらの要因を変更したい場合、1 つのオプションは、既存のローンの借り換えです。

借り換えのプロセスには、多くの場合、お金を節約するために、あるローンを別のローンに交換することが含まれます。 自動車ローンの借り換えを検討している場合は、読み続けて、その仕組み、借り換えのメリット、借り換えできない場合の対処法を学んでください。

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車の借り換えは実際に何をしますか？

車の借り換えは、既存のローンを置き換えるために新しい自動車ローンを申請できるようにするプロセスです。 借り換えの主な目的は、ローン条件を変更することです。

たとえば、借り換えは、返済にもっと時間が必要な場合に、より低い金利を固定したり、ローンの期間を調整したりするのに役立ちます。 ローンの借り換えを行うと、新しい貸し手が元の貸し手に返済します。 次に、新しいローンの条件に基づいて、新しい貸し手に支払いを開始します。

自動車ローンの借り換えのメリット

自動車ローンの借り換えには、特にお金を節約するのに役立つ場合、多くの利点があります。 ここでは、自動車ローンの借り換えの最大のメリットをいくつか紹介します。

毎月の支払いを下げる

自動車ローンの借り換えの最大のメリットは、月々の返済額が減ることです。 より良い金利を得る資格がある場合でも、車両の価値に応じてより多く支払う場合でも、ローンの返済期間を延長する場合でも、借り換えは、より手頃な月々の支払いを確保するための優れた方法です。

たとえば、現在の 25,000 ドルの自動車ローンの金利が 6 年間で 5% で、毎月の支払いが約 400 ドルであるとします。 ローンを 2.5% の金利に借り換えた場合、毎月の支払いは約 375 ドルに減少します。 ローンの元本に対して追加で 5,000 ドルを支払うと、支払いはさらに月額 300 ドルに減ります。 ローンのいくつかの要因を調整すると、毎月のコストに大きな違いが生じる可能性があります。

共同署名者を追加または削除する

現在の自動車ローンに連帯保証人または共同借主がいる場合は、ローンの借り換えを選択して、その個人を契約から削除することを選択できます。 ローンを組んでから経済状況が改善したか、連帯保証人があなたの人生にいなくなった可能性があります。 理由に関係なく、自動車ローンの借り換えにより、多くの場合、何の障害もなく、連帯保証人を簡単に削除できます。

同様に、借り手は借り換えを行って、ローンに連帯保証人を追加することもできます。 借り手は、別の経済状況にあり、追加のサポートが必要な場合や、結婚して配偶者をローンに含めることを希望している場合があります。 いずれにせよ、借り換えは、共同署名者を削除または追加するプロセスを簡素化できます。

利息を少なく支払う

自動車ローンの借り換えのもう1つの利点は、より低い金利を確保できることです。 支払う利息が減ると、お金を借りるための支払いも減ります。 ローンを組んだときに金利が高かった場合、またはクレジット スコアが劇的に改善した場合は、借り換えを行うと、はるかに低い金利でローンを組むことができる可能性があります。

自動車ローンの借り換え方法

現在、不利な条件で自動車ローンに縛られている場合は、借り換えを検討することをお勧めします。 ここでは、自動車ローンの借り換え方法の基本的な概要を説明します。

1. 借り換えの理由を考える

最初にすべきことは、ローンの借り換えを希望する主な理由を検討することです。 金利を下げたり、ローン期間を延長したりすることが問題である場合、それはあなたにとって良い選択肢になる可能性があります.

ただし、借り換えはすべての人にとって適切な解決策ではありません。 さらに、資格を得るには、通常、車の年式と走行距離に関する特定の要件を満たす必要があります。

2.あなたの信用を評価する

次に、クレジットスコアを見てください。 クレジット スコアが低いと、低金利の資格を得ることが難しくなります。 ローンを組んでからクレジット スコアが改善されていない場合は、より良い金利を見つけられない可能性があります。

ただし、ローンを組んでからスコアが上がった場合は、新しいローンを申し込む価値があります。 また、全国の平均金利を調べて、契約を締結してから金利が低下したかどうかを判断する必要があります。

4. ローンを申し込む

借り換えローンの申請プロセスは、従来の自動車ローンの申請とほとんど同じです。 複数の貸金業者に申し込むと、オプションや条件を比較して、状況に最適な貸金業者を見つけることができます。 ローン申請書の提出は、信用調査書に難しい質問として表示される場合がありますが、主な報告機関は通常、短期間に複数の申請書を 1 回の質問と見なします。

申請を開始する前に必要な書類をすべて集めて、詳細を確認してください。 申請には、おそらく次の書類が必要です。

• 運転免許証
• 社会保障番号
• 自動車保険の証明
• 収入の証明
• 現在のローンの書類
• 走行距離や車両識別番号 (VIN) などの車両情報

5.ローンを確定する

新しい自動車ローンの承認を受けた後、書類に署名し、ローンの詳細を確定することでプロセスを完了できます。 署名する前に、ローンのすべての書類と条件を確認することが重要です。

延滞料金や未払いによる信用毀損を避けるために、毎月の未払い額と支払い先を確認してください。

借り換えできない場合の対処法

自動車ローンの借り換えの資格がない場合は、次のオプションを検討することをお勧めします。

車を売る

自動車ローンの支払いに苦労している場合は、車を売却して、その収益でローンを完済することができます。 ただし、車を売却できる金額以上の借金がある場合、これで問題が完全に解決されるとは限りません。

ローン条件の再交渉

現在の状況を説明すれば、貸し手はローン条件の再交渉に応じる可能性があります。 銀行にお金が増えるまで、数か月間支払いを一時停止できる場合があります。 一部の貸し手は、ローン条件を調整して、借り換えなしで毎月の支払いを減らすこともできます.

自主的返還

自発的な差し戻しでは、車を貸主に引き渡します。これにより、貸主は車を売却し、残りの残高を請求することができます。 車を売ることができず、すぐにローンを返済したい場合、これはオプションです。 ただし、自主的な差し戻しは信用に影響するため、最後の手段としてください。