2022 年 8 月のジャンボ住宅ローンの金利を比較

ジャンボローンを利用すると、需要の高い場所でより高価な家を購入することができます。ジャンボローンとは、連邦住宅金融庁によって設定された、従来のローンの限度額を超える住宅購入の資金を調達できる住宅ローンです。 2022 年に向けて、従来の住宅ローンの借入限度額全米のほとんどの郡で 647,200 ドルです。この金額を超える住宅ローンを利用している場合は、ジャンボローンが必要になります。

一般的に言えば、ジャンボローンの資格を得るには、より高いクレジットスコア (通常は 680 以上) と、より高い収入 (確実に支払いができるようにするため) が必要です。ジャンボローンは、FHFA の制限に準拠していないため、不適合ローンとも呼ばれ、通常、より大きな頭金が必要です。結果として住宅価格の高騰過去 2 年間で、ジャンボローンの融資限度額はほぼ100万ドルに調達今年、現在は 970,800 ドルです。

ジャンボ住宅ローンの金利は？

ジャンボ住宅ローンの金利は通常、通常の住宅ローンの金利よりも高くなる傾向があります。しかし、2022 年初めに金利が上昇し始めて以来、ジャンボローンは少し低いレート従来のローンよりも。現在、両者は比較的接近しています。ジャンボローンの 30 年固定金利は 5% 前半から半ばの範囲にあり、30 年固定金利住宅ローンの全国平均と一致しています。全国平均 30 年の固定金利ジャンボローンの APR は同じで、5.2% 近くで推移しています。あなたがしようとしている場合家を購入するかなりの住宅需要がある人気のエリアでは、ジャンボローンが必要になる可能性があります。

現在のジャンボ住宅ローンの金利動向

住宅ローンの金利は一貫して上昇年初以来、しかし、連邦準備制度理事会が7月下旬に行った最新の利上げの後、それらは下落しました。ジャンボローンの金利は通常、住宅ローンの金利と同じ傾向をたどり、通常は従来の住宅ローンの金利よりもさらに高くなります。しかし、パンデミック時の住宅熱狂の結果として、経済の現状、ジャンボローンの金利は現在、平均的な 30 年住宅ローンの金利と同じ範囲にあります。 30年物ジャンボ金利は年初に約3%だったが、その後5.2%に上昇している。

ジャンボ住宅ローンを取得する方法

ジャンボ住宅ローンは、より大きな頭金を必要とする大規模なローンであるため、与信要件はより厳しくなります。通常、ジャンボローンの資格を得るには最低 680 のクレジットスコアが必要ですが、必要なスコアは貸し手によって異なります。一部の貸し手は 660 という低いスコアを受け入れます。

ジャンボローンの場合は、より高額な頭金も用意する必要があります。ジャンボローンの最低頭金要件は、従来の住宅ローンの 3% と比較して 10% です。ジャンボローンの資格を得るには、特に金融機関が評価できるように、金融生活と書類を用意する必要があります。競争の激しい住宅市場私たちが今経験しているように。

あなたの財政を整えてください: W-2、給与明細書、銀行取引明細書などの財務書類を収集して収入を証明し、ローンを支払う余裕があることを貸し手に示します。
住宅ローンの事前資格を取得する: 売り手があなたの申し出を真剣に受け止めるためには、事前資格審査プロセス (または、さらに一歩進んでローンを正式に承認する事前承認プロセス) を経て、あなたの信用力を確認する必要があります。
クレジットスコアが 680 以上であることを確認してください：精算高利の借金クレジットカードの借金のようにクレジットスコア、そしてあなたの負債と収入の比率が全体的に低いことを確認してください。
10％の頭金を支払う余裕があることを確認してください: ジャンボローンの場合、最低でも 10% の頭金が必要です。

現在の住宅ローンおよび借り換え金利

CNET と同じ親会社が所有する Bankrate によって収集された情報を使用して、毎日の住宅ローン金利の傾向を追跡します。上の表は、全国の貸し手が提供する平均金利をまとめたものです。

なぜジャンボ住宅ローンの金利を比較する必要があるのですか?

他の住宅ローンと同じように、さまざまな貸し手で買い物をすることで、可能な限り低い金利を確保できます。貸し手間の金利と手数料を比較すると、ローンの実際のコストがいくらになるかを確認できます。多数の貸し手から見積もりを取得すると、お金を節約できます: 1 つの追加の貸し手にインタビューするだけで、ローンの全期間にわたって平均 1,500 ドル節約できます。フレディマックによると.

よくある質問

いつジャンボ住宅ローンを検討する必要がありますか?

生活費の高い地域で高価な家を購入する場合は、ジャンボ住宅ローンを検討する必要があります。住宅価格が非常に高い地域では、ジャンボローンの限度額はそれほど需要のない場所よりも高くなりますが、米国のほとんどの場所では、647,200 ドルを超えるローンはジャンボローンと見なされます。ただし、カリフォルニアやニューヨークのような場所では、ジャンボローンの限度額はほぼ100万ドルに上昇 — 正確には 970,800 ドル。

ジャンボローンには、従来の 30 年住宅ローンよりも厳しい要件がありますか?

ジャンボローンは、従来のローンよりも高い最低信用スコアを必要とします。ジャンボローンの最小クレジットスコアは通常 680 前後ですが、一部の貸し手は 660 を受け入れますが、適合する 30 年ローンの典型的な最小クレジットスコアは通常 620 です。

ジャンボローンにはどのような種類がありますか?

固定金利のジャンボローンと変動金利のジャンボ住宅ローンがあります。通常、固定金利のジャンボローンは 15 年または 30 年で提供されますが、利用するジャンボローンの種類によって異なります。たとえば、ARM は通常、5 年、7 年、または 10 年の期間で提供されます。ジャンボローンの借り換えもできます。通常の金利と期間の借り換え、または従来のローンと同様にキャッシュアウトの借り換えがあります。

その他の住宅ローンツールとリソース

使用できます CNET の住宅ローン計算ツール購入できる家の金額を決定するのに役立ちます。 CNET 住宅ローン計算機は、頭金の規模、住宅価格、金利などの変数を考慮して、余裕のある住宅ローンの規模を把握するのに役立ちます。 CNET の住宅ローン計算機を使用すると、金利がわずかに上昇しただけで、ローンの存続期間中に支払う利息にどの程度の違いがあるかを理解するのにも役立ちます。