ルイス・ルベン・チャベス、創設者兼最高経営責任者（CEO） ゼンフィ、メキシコおよびラテンアメリカ全体の消費者金融は「基本的に壊れている」と述べています。
「メキシコで約5000万から6000万人の基本的な財政健全性を達成するのは本当に難しい」と彼はTechCrunchに語った。 「メキシコ人の 3 人に 2 人はサブプライム クレジット スコアを持っており、基本的に改善する手段がありません。」
ここ数年、新興企業やベンチャーキャピタリストに牽引されて、メキシコとラテンアメリカで金融テクノロジーが爆発的に普及しました。その理由の 1 つは、消費者金融のバックグラウンドを持つチャベス氏のような創業者が、人々が資金調達を支援するためのより簡単な方法が必要だと考えているためです。クレジット カードや個人的な費用に 100% の年率を請求することなく。 それを大局的に見ると、 米国の平均 APR は約 19%.
チャベス氏は 7 年前に、無料のスーパー アプリ Zenfi の構築を開始しました。これは、彼が「Credit Karma、SoFi、Marcus、Copilot Money に子供がいたとしたら、それは私たちだったでしょう」と説明する金融健全性プラットフォームです。
このプラットフォームの最大の特徴は、平均 19% APR というメキシコで最も低い金利であると彼が宣伝していることです。 Zenfi は無料の信用追跡も提供し、オープン バンキングと統合します。 また、ユーザーが納税申告書やファイリング ツールにアクセスできるように、国の税制にも接続されています。
最新機能の 1 つは、パーソナル ファイナンス マネージャーです。 チャベス氏によると、アプリのユーザーはいくつかの質問に答え、財務データ ソースを入力し、長期的な個人の財務計画を立てます。
Zenfi を作成してから 7 年後、同社には 300 万人を超えるユーザーがおり、その多くはこのプラットフォームを使用して別の銀行からの借金を統合し、返済していると彼は付け加えました。 これまでに 1 億ドル以上の融資を行っており、デフォルト率は 3.4% で、金利、クレジット スコア チェックに関連する少額の手数料、投資商品からの手数料から生じる年間経常収益は 1,000 万ドルです。
同社はそのビジネスモデルで収益性を示すことができただけでなく、以前の調達額は 300 万ドル未満でした。
収益性に達したことで、チャベス氏は、同社が新たな資金調達ラウンドを受けることができると述べました。今回は、Magma Partners を通じて 850 万ドルの新しい資金が調達されました。 Cometa、Redwood Ventures、Polígono、Conny & Co.、Peter Livingston 率いる AngelList シンジケートも参加しました。
チャベス氏は、新しい資金を、デビットやクレジット商品など、パイプラインの数十の機能に展開する予定です。 彼はまた、Zenfi のビジネス モデルがうまくいくと考えているラテンアメリカの 3 つの国にも注目しています。 さらに、チャベスは、ゼンフィの 60 人のチームに追加するために、より多くの人を雇う予定です。
「現在、私たちはメキシコで最大のフィンテックレンディングライセンスと個人ローン会社を持っており、ボリュームとポートフォリオの質のベンチマークを持っています」と彼は付け加えました. 「私たちはメキシコの金融システムに影響を与えようとしており、ローンを 1 億ドルから 20 億ドルに増やしたいと考えているため、チームとインフラストラクチャに関する内部能力を構築します。」