先月、Flutterwave や Union54 などのいくつかのアフリカのフィンテック企業が、コンプライアンス チェックと不正行為の問題について見出しをつけました。 リンクされていないイベントはどちらも、顧客確認 (KYC) とマネーロンダリング防止 (AML) チェックの重要性と、規制当局が厳格なポリシーを実施する理由を強調しています。金融機関は、大陸全体および世界で事業を展開する際に説明責任を負う必要があります。
銀行やフィンテックなどの金融機関の業務を抑制するサービスを提供する多くのスタートアップ企業にとって、この時期はこれまで以上に関連性が強調されています。 最新の開発では、 確認するアフリカの銀行や新興企業が KYC やその他のコンプライアンス手順を自動化するのを支援する、ラゴスとサンフランシスコを拠点とする身元確認会社である は、100 万ドルのシード ラウンドの延長を確保したことを発表しました。 このスタートアップは 2020 年に 150 万ドルのラウンドを調達し、合計シード調達額は 250 万ドルになりました。
アフリカに焦点を当てた VC である Orange Digital Ventures (ODV) と LoftyInc Capital の 2 人の投資家は、最初のシード ラウンドを共同で主導し、この拡張も主導しました。 追加の投資は、Octerra Capital、Plug & Play Venture、Syntax Ventures、HTTP Investors、Afer Group、Fronesyz Capital から行われました。
アフリカでの金融サービスの急増は、規制当局からの監視を強化し始めています。 報告によると、今年は 1,160 億ドル相当の取引がデジタル決済チャネルを通じて行われる予定であり、ID の盗難や詐欺を防止するための厳格な対策が必要になります。 したがって、金融規制の透明性を維持し、規制技術を実装することで KYC と AML の戦略を改善することに重点が置かれるようになったことは、市場の重要な成長要因となっています。 また、レグテックの需要が世界的に増加するにつれて、アフリカの需要も増加し、今後 5 年間で約 12 億ドルに達すると報告されています。
Youverify がアフリカのレグテック シーンに登場したのは、創業者兼 CEO のときでした。 ゲンガ・オデグバミ Youverify は 2018 年に会社を設立しました。ナイジェリア市場でローンチされた Youverify は、最初に複数の金融機関に住所と身元確認のための API を提供しました。 現在、KYC 製品を追加し、ガーナ、コートジボワール、南アフリカ、ケニア、ウガンダなどの新しい市場に拡大しています。
「私たちの顧客は、KYC とコンプライアンスの問題を自動化する手助けをしているというのが私たちの見方です」と Odegbami 氏は TechCrunch との電話で語った。
ナイジェリアの銀行認証番号 (BVN) と住所以外の身元確認に加えて、Odegbami 氏によると、Youverify は KYC やトランザクション監視などのコンプライアンス製品をレイヤー化しています。 彼はさらに、これらのサービスは、一部のフィンテック プラットフォームが最近直面した問題に対応していると説明しました。たとえば、ケニアの Flutterwave と米国の Ping Express の場合は AML の問題、Union54 のチャージバックの場合は詐欺です。 後者では、Youverify は、トランザクションのパターンを特定して詐欺にフラグを立て、仮想カードをブロックし、複数の偽のチャージバックを行う詐欺師に結び付けることで、大規模なチャージバック詐欺を防ぐことができたと主張しています。
“彼ら [Union54] 顧客から発生したトランザクションを特定する適切なトランザクション監視および不正検出システムを導入するよりも速く成長しました」とCEOは、Union54が過去数か月にわたって対処したチャージバックの状況について語った. 「私たちのようなシステムは、そのような会社を助けることができたような方法で、以前のパターンと新しいパターンを識別することができます.」
Youverify がフィンテックとの取引を開始したのは昨年のことでした。 当初、顧客のほとんどは政府機関、Bolt のような大企業、銀行でした。 Youverify によると、スタンダード チャータード、スタンダード バンク、フィデリティ バンクなど、ナイジェリアの商業銀行の 3 分の 2 近くが、プラットフォームの身元確認と KYC 製品を使用しています。
しかし、より多くのクライアントにサービスを提供するために、同社は独自のテクノロジーである Youverify OS (YVOS) を立ち上げました。これは、デューデリジェンスを自動化するための単一のプラットフォームを提供し、リスクとコンプライアンスの管理をコアの身元確認プラットフォームと組み合わせて、これらのフィンテックにエンタープライズ レベルのコンプライアンス ソリューション。 他の製品であるローコード ツールである vFORM を使用すると、企業はドラッグ アンド ドロップ ビルダーを使用して、新規顧客をオンボーディングするためのカスタム プロセスを作成できます。
Odegbami 氏によると、顧客層と KYC 製品に対する需要が多様化した結果、Youverify の顧客ベースは 300% 増加し、400 以上の銀行と高成長の新興企業にサービスを提供しています。 過去 24 か月で、Youverify のアプリケーション プロセスは 1,000% 以上増加し、500 万以上のアプリケーションに成長しました。これらのアプリケーションは、クライアントが人材を採用し、金融商品を販売し、配車ドライバーをリモートでオンボーディングするのに役立ちました。 同社の YouID デジタル ID プラットフォームは 500,000 人以上のユーザーを追加し、大陸全体で 600 のサービス プロバイダーが市場の待機リストに登録されました。 Odegbami 氏によると、ラゴスに本拠を置く身元確認会社は、昨年、ARR が 100 万ドルを超えました。
Youverify は、アフリカで唯一の本人確認会社ではありません。 同様のプロバイダには、Smile Identity や、YC が支援する IdentityPass や Dojah などがあります。 Odegbami 氏は、彼の会社が「マーケット リーダー」である理由は、他の会社よりもはるかに早く市場に参入し、より多くの経験を持ち、より多くのデータ セットを提供しているためだと言いました。
今後 18 か月間で、Youverify は 30 か国、特にアフリカの南部、東部、フランス語圏をカバーするように足跡を拡大する予定であり、Odegbami 氏は同社が積極的に人材を採用すると述べています。 また、検証できる ID の数を 4 億から 20 億に増やし、ゲーム、旅行、ヘルスケア、通信業界向けの新しい自動コンプライアンス製品を開発する予定です。