ほとんどの人にとって、車は重要な投資です。 新しい車を購入するための資金として、自動車ローンの形でお金を借りることに決めるかもしれません。 自動車ローンとは、金融機関からお金を借りて自動車を購入し、一定期間にわたってローンを返済することを可能にします。
新車または中古車を購入する上で、資金調達を検討することは最もエキサイティングな部分ではありませんが、車の購入を開始する前に、選択肢を理解することが重要です。 ローンの探し方や申し込み方法など、自動車ローンの基本を学ぶお手伝いをします。
自動車ローンをお探しですか？ 以下で、あなたに適した貸し手を見つけてください。
カーローンを比較するためのワンストップショップ。
情報を入力して、オート ローンのオプションを表示します。
知っておくべき自動車ローンの条件
車のローンを申し込むプロセスに入る前に、おそらく出くわす用語のいくつかを確認しましょう。
4月
APR、または年率は、ローンの金利に必要な手数料を加えたものです。
APR は、お金を借りるコストである金利とまったく同じものではありません。 通常、APR はローンの金利よりも高いパーセンテージです。
頭金
頭金とは、新車や中古車を購入する際に現金で支払う金額のことです。 多くの場合、人々は車の価値の一定の割合を前払いし、残りの残高をローンでカバーします。
たとえば、35,000 ドルの車を購入するとします。 頭金として 5,000 ドルを前払いした場合、残りの 30,000 ドルのみをローンで借りることができます。
新車の頭金は、借りる必要がある金額に直接影響し、その後、支払う利息の総額に影響します。 より大きな頭金を支払うと、ほとんどの場合、より良いローン条件が得られます。
書類作成料
ディーラーから車を購入すると、車の総コストにいくつかの手数料が追加されることに気付くでしょう。 これらの 1 つは書類作成料です。これは、書類を処理し、あなたに代わって車両を登録するためにディーラーに支払うものです。
目的地料金
仕向地料金は、工場からディーラーに車両を届けるための費用です。 特定の条件下でディーラーにこの手数料を免除してもらうことができる場合がありますが、すべてのディーラーは異なります。
ローン期間
の ローン期間 あなたのローンの長さです。 ローン期間は通常 36 か月から 72 か月ですが、短いものは 12 か月、長いものは 84 か月です。
たとえば、30,000 ドルのローンの期間が 36 か月であるとします。 つまり、36 か月以内に 30,000 ドルと利息を返済する必要があります。
貸し手はローン期間が長いほどリスクを負うため、より高い金利を設定する傾向があります。 この 30,000 ドルのローンの利率は 36 か月で 4% ですが、60 か月では 5% です。
毎月の支払額
ほとんどの場合、月単位でローンを返済します。 毎月の支払いには、元本と利息の両方が含まれます。 手数料やその他のリスクを回避するために、ローン期間が終了するまで毎月一貫して貸し手に支払う必要があります。
ローン期間が長いほど月々の支払額は少なくなりますが、時間外の利息はより多く支払うことになります。 たとえば、36 か月のローン期間で 4% の金利で $30,000 のローンを組むことを想像してみてください。 これにより、毎月の支払いは約 886 ドルになります。
ただし、同じローンを 60 か月にわたって 5% の金利で借りると、毎月 566 ドルの支払いが発生します。 金利が高いため、ローン期間の終わりまでに全体的に支払う金額が増えますが、毎月の支払い自体は低くなります。
毎月の最後の支払いを完了するまで、貸し手はあなたの車を所有しており、ローンの支払いを怠った場合は車を取り上げることができます。 ローンを完済すると、車は正式にあなたのものになります。
自動車ローンはどこで探せばいいの？
多くの金融機関がオートローンを提供しています。 銀行または信用組合との既存の関係がある場合は、そこから検索を開始してください。 それ以外の場合は、自動車ローンを利用できる場所がいくつかあります。
銀行または信用組合
銀行や信用組合などの金融機関は、自動車ローンを取得しようとしているドライバーにとって人気のある選択肢です。 銀行または信用組合から自動車ローンを直接借りると、車の買い物に行く前に、いくら借りられるかがわかります。
オンライン貸し手
オンライン専用銀行を含む多くのオンライン金融機関は、自動車ローンを発行しています。 オンラインの貸し手からのローンは、デジタル アプリケーションと一部の借り手のための即日融資により、より便利になる可能性があります。 オンラインの貸し手は、従来の銀行や信用組合よりも競争力のある金利を設定している場合もあります。
ディーラー
カーディーラーは通常、カーショッパー向けの社内融資を提供しています。 多くのディーラーは、他では手に入らない特別な取引を提供することで、プロセスをより魅力的で手頃な価格にしています. さらに、ディーラーでローンの資格を得るのは簡単です。
オートローンを取得する方法
以前に自動車ローンを申し込んだことがない場合は、プロセスに夢中にならないでください。 ニーズと予算に最適な自動車ローンを見つけるには、事前の調査と計画が必要になることに注意してください。 ここでは、自動車ローンを利用するための手順を説明します。
予算を設定する
貸し手や車の購入を検討する前に、現実的な予算を設定することをお勧めします。 そうしないと、車に恋をしたとしても、後で簡単に買う余裕がないことに気付くかもしれません。
適切な予算を設定するための鍵は、 負債と収入の比率. この比率は、総収入と毎月の負債額を比較したものです。 一般的に言えば、比率が 40% 未満であれば問題ありません。 新しい車がその数字にどのように影響するかを考えてみてください.
車の予算を設定するときは、車のステッカー価格を超えて見てください. メンテナンス、ガス、保険のコストを考えてみてください。これらはすぐに加算されます。
クレジットを確認する
自動車ローンを申し込むと、貸し手はあなたの信用度をチェックします。これは、金利を決定するために使用されます。 事前に信用情報を確認することで、現在の状況と、どのような種類のローン条件が予想されるかをよりよく知ることができます。
クレジット スコアの範囲は 300 から 850 で、通常、クレジット スコアが 800 以上の人が最も良いローン条件を利用できます。ローン。 ほとんどの場合、クレジット スコアが高い人ほど、より良い融資条件が得られることを認識することが重要です。
信用情報は、主要な信用調査機関のいずれかで確認できます。そのほとんどは、オンラインの信用報告書を提供しています。 ほとんどの場合、独自の信用調査書を取得することは、厳格な信用調査とは見なされないため、スコアが下がることを心配する必要はありません。
予算内で車輌を研究
予算を確認したら、調査を開始して、購入できる車両の種類を確認します。 これは、検索を絞り込むのに役立ちます。 あなたの車のニーズについて現実的になりましょう。 たとえば、本当に SUV が欲しいのに予算がセダンしかない場合は、現実的に余裕がある以上の車を購入しようとしないでください。
ローン期間を選択してください
車のローンの期間は重要な決定です。 ローン期間は毎月の支払いに影響するだけでなく、車の資産がプラスかマイナスかにも影響します。
負の資本とは、車の価値よりも多くの借りがある場合です。 これはできるだけ避けたいと思うでしょう。 車は時間の経過とともに減価償却されることを忘れないでください。 あなたの車は 36 か月のローン期間が終了してもそれなりの価値があるかもしれませんが、72 か月のローン期間が終了した時点での価値はその何分の 1 かになります。
通常、負の資本を回避するために、最大 60 か月のローン期間を選択するのが安全です。 選択した車両でどのように機能するかを正確に把握するには、いくつかの計算と見積もりを行う必要があります.
貸し手を比較する
予算とクレジット スコアを念頭に置いて、自動車貸付業者を探し始めましょう。 ローンを提供する金融機関はたくさんありますが、最も重要なのは金利です。
多くの貸し手は、無料のオンライン見積もりツールを提供しており、借りる必要のある金額、自己申告のクレジット スコア、およびローン期間に対する推定金利を確認できます。 いくつかの異なる貸し手から見積もりを取得して、どの貸し手が最良の条件を提供できるかを確認してください。
事前承認を受ける
いくつかの適切な貸し手を見つけた後の次のステップは、 事前承認を受ける. 事前承認は、貸し手が収集した最初の情報に基づいて、貸し手が喜んで提供する金額を表します。 ただし、事前承認は、融資や特定の利率を保証するものではありません。
複数の厳しい信用調査を避けるために短期間で行うのであれば、複数の貸し手から事前承認を得ても害はありません。 これらの事前承認があれば、どの貸し手が自動車ローンに最適な条件を提供するかを簡単に判断できます。
あなたの事前承認のために、貸し手はあなたの名前、住所、社会保障番号、電話番号などの情報を必要とします。 また、ほとんどの場合、W-2 フォームまたは給与明細で提供できる雇用証明も必要になります。 さらに、一部の貸し手は、購入しようとしている車両に関する情報を要求しますが、まだ選択していない場合でも問題ありません。
通常、事前承認は 1 ～ 2 か月しか有効ではないため、次の車を探し始めるのに長く待つ必要はありません。
車を買う
この時点で、あなたはすでにあなたが欲しい車のアイデアを持っているはずです. 今こそ、ディーラーに向かい、直接車の買い物を始める時です。
気に入った車を見つけて購入する準備ができたら、ディーラーと交渉して、両者にとって適切な価格に到達します。 次に、取引を完了するための融資を確保する必要があります。
ローンを申し込む
事前承認を手に入れたら、どの貸し手が最良のローン条件を持っているかを判断し、申請書を提出してください。 しかし、最初に、購入する車の頭金を決定する必要があります。これにより、借りる必要がある金額が決まります。
選択した貸し手に申請書を提出し、承認されるのを待ちます。 貸し手によっては、最短で数時間、最長で数日かかる場合があります。
ローンを申し込むと、貸し手はおそらく厳格な信用調査を行います。 これにより、クレジット スコアがわずかに低下しますが、スコアはすぐに回復するはずです。
車を買う
最後のステップは、ローン資金を使用して車両の支払いを行うことです。
選択した貸し手によっては、申し込みと同じ日に口座に資金を入金できる場合があります。 アカウントに (または小切手の形で) お金を入れたら、ディーラーとの販売を完了する準備が整います。
ディーラーを通じて融資を受けている場合、プロセスは通常はるかに速く、数時間で完了します。 ディーラーの金融会社が資金を直接ディーラーに送金するため、お金があなたの口座に振り込まれることはありません。 あなたは頭金を引き渡すだけの責任があります。
金融・保険編集者
エリザベス・リヴェリは、個人金融と保険の分野で 3 年以上の経験を持つフリーランスのライターです。 自動車保険や損害保険など、さまざまな保険の知識が豊富です。 彼女の署名欄は、The Balance、Investopedia、Reviews.com、Forbes、Bankrate など、多数のオンライン金融出版物に掲載されています。