オートローンの負債を管理する方法 (2022)

借り換えなどのオプションを利用すると、自動車ローンの存続期間中の支払いを抑えることができます。
あなたの財政状況に最適な債務管理戦略を検討してください。
デフォルトの結果を回避するために、ローンの支払いを常に把握しておくことが重要です。

アメリカ人は合計で 1.4兆ドル消費者レポートによると、自動車ローンで。この数は過去 10 年間で大幅に増加しており、多くの金融アナリストは、自動車ローンの負債を払い過ぎていると考えています。のような要因がありながら、車の値上がり自動車ローンの負債の増加の一因となっているため、多くの人は、車の購入が個人の財政にどのような影響を与えるかを予測できず、困難に直面します。

自動車ローンは重要な金融投資ですが、管理にストレスを感じる必要はありません。経済的ニーズに合ったローン期間を選択し、状況に最適な金利を見つけるために買い物をすることから、毎月の支払いが予算に合わせて確実に機能するようにするための手順があります。

ただし、外的要因や個人的な状況の変化により、金銭的義務の履行が困難になる場合があります。自動車ローンの債務不履行は、将来の経済に影響を与える深刻な結果につながる可能性があるため、毎月の支払いを確実に行うことが重要です。このガイドでは、自動車ローンの負債を管理するための戦略を提供します。

自動車ローンの借り換え

あなたの状況に最適な自動車ローンの金利はありますか? 金利は時間の経過とともに変化し、個人的な要因によって異なります。つまり、現在の金利よりも良い金利でローンを借り換えることができる場合があります。金利が 1 パーセントポイント違うだけでも、ローン全体で支払う金額に大きな影響を与える可能性があります。

より低い金利とより良い条件を備えた最高の自動車借り換え契約を長期的に取得できれば、手数料と利息の支払いが少なくなる可能性があります。平均金利が低下した場合でも、最近クレジットスコアを改善するための措置を講じた場合でも、借り換えを行うと、自動車ローンの全期間にわたって支払う金額を減らすことができます。

多くの場合、借り換えは優れた財務戦略ですが、決定を下す前に考慮すべき長所と短所がいくつかあります。

借り換えの長所	借り換えの短所
毎月の支払いを下げる	借り換えに伴う追加料金
必要に応じて、短期または長期のローン期間を選択できます	すべての借り手の選択肢ではない
車のエクイティを利用する	借り換え時の平均金利による

債務整理の交渉

多くの債権者は、延滞債務の一部を免除する代わりに、一括払いを受け入れます。これを債務整理といいます。支払いは通常、負債の 10% から 50% の範囲をカバーすることができ、これにより毎月の資金が解放され、他の負債を返済することができます。

アメリカン・フェア・クレジット・カウンシルのレポート消費者の危機は、平均して、債務整理により、評価された 1 ドルの手数料ごとに 2.64 ドルを節約できると主張しました。これは、支払いを減らし、負債を管理する最も効率的な方法の 1 つです。ただし、借り換えと同様に、考慮すべきリスクがいくつかあります。

債務整理の交渉を成功させるには、交渉を開始する前、または債務整理プログラムに接続する前に、月々の最低支払いを停止する必要があります。借金を延滞している人はよくより多くの交渉力 Investopedia のアナリストによると、まだ支払いを行っている人よりも多い。しかし、支払いを止めると借金が増えてしまい、決済会社がすべての手数料を負担してくれる保証はありません。消費者信用調査機関は、蓄積された手数料が、債務救済プログラム。

最後に、債務整理は、戦略や結果に関係なく、クレジットスコアにマイナスの影響を与えることに注意してください。ただし、支払いを管理できるようになると、時間の経過とともにクレジットスコアが向上することがわかります.

債務整理の長所	債務整理のデメリット
借金を減らす	クレジットスコアに悪影響を与える
他の債務を処理するためにお金を解放します	決済会社がすべての手数料を負担する保証はない
倒産を回避できる	貸し手は債務整理の申し出を受け入れない場合があります

毎月の支払いの自動支払いを設定する

自動支払いそもそも借金が増えるのを防ぐことで、借金を管理するのに役立ちます。債権者または銀行と協力して、定期的なスケジュールに同意すると、支払いは自動的に口座から引き落とされます。特に、自動車ローン以外に複数のローンまたはクレジット口座を持っている人にとって、これは、未払い料金のリスクを冒すことなく、すべての金融義務についていくのに役立つ方法です.

Autopay は債務管理に役立つ信頼できる方法ですが、すべての借り手に最適な戦略ではない可能性があります。自動支払いは、支払いをカバーするのに十分な資金がアカウントにない人にとって裏目に出る可能性があり、追加の手数料やペナルティにつながる可能性があります. また、困難になる可能性があります複数の自動支払いアカウントを追跡する、毎週銀行に必要な金額を誤って計算します。 Autopay を財務戦略として使用することには、いくつかの欠点だけでなく、多くの利点があります。

自動支払いの長所	自動支払いの短所
未払い料金の回避	銀行からの当座貸越手数料の可能性
一部の貸し手から割引を受けることができます	複数の自動支払いアカウントを追跡するのは難しい場合があります
支払いをスケジュールすることを覚えておく必要はありません

あなたの自動車ローンを助けるために他の種類の借金を管理する

これらの各戦略は自動車ローンの負債を管理するのに役立ちますが、財務状況や自動車ローンの支払い能力に影響を与える他の負債がある場合があります。財務の安定性を改善するために、他の債務口座に対処するこれらの方法のいくつかを検討してください。

リボルビング債務の返済

リボルビングデットは、人々が完全に支払われる前に購入を楽しむ方法です. クレジットカード、信用限度額に対する借入、後払いオプションはすべてリボルビングデットを発生させる方法であり、注意を怠ると簡単に逃れることができます。

回転債務を持つアメリカ人約1,110億ドルを支払ったブルッキングス研究所の調査によると、2021 年の利子と手数料。リボ払いは溜まりやすいので、運用戦略を立てることが大切です。考慮すべきいくつかの戦略は次のとおりです。

毎月の最低支払額を超えて支払っている
金利が最も高い口座から先に支払いを行う
追加の与信枠を可能な限り回避する
送金の年率 0% (APR) を利用する

リボルビング債務が管理されている場合、残りの債務はより管理しやすくなり、自動車ローンに簡単に取り組むことができます.

その他のローンの借り換え

借り換えができるのは自動車ローンだけではありません。他の借金もうまく管理していれば、自動車ローンをより効果的に管理できます。アメリカで最も一般的な 2 つの種類の借金 – 住宅ローンと学生ローン – は、始めるのに適した場所です。

住宅ローンの借り換え

住宅ローンの借り換えを行うと、毎月の支払いが減り、自動車ローンなどの他の借金をより多く支払うことができます。住宅ローンの借り換えは、自動車ローンの借り換えと同じように機能し、元の住宅ローンを借りてから平均金利が低下した場合に賢明な選択となる可能性があります。

学生ローンの借り換え

の平均的な学生ローンの負債残高 EducationData.org がまとめた調査によると、$37,014 です。約 4,340 万人が連邦政府の学生ローンの借金を抱えており、自動車ローンなどの他の種類のローンを組むことが難しくなっています。学生ローンを借り換えることで、より良い条件が得られる可能性があり、これにより、この借金や他の借金をより簡単に処理できるようになります。

オートローンの管理に関する結論

自動車ローンは重要な金融事業であり、自動車ローンの債務を管理することは、経済的安定を確保するために不可欠です。自動車ローンを利用する前に、予算やその他の財政的義務を考慮して、ローン契約期間中の毎月の支払いを確実に行うことができます。

自動車ローンの借り換えを選択する場合でも、他の負債に対処する場合でも、これらのヒントと戦略は、自動車ローンの負債の管理をより簡単なプロセスにするのに役立ちます。借金の管理計画が整っていれば、ローンを返済しながらストレスなく車を楽しむことができます。