PCP カー ファイナンスに関するよくある質問 | カーファイナンスのアドバイス

PCPはの略です 個人契約購入. と呼ばれることも多い 個人契約プラン、これは厳密には正しくありませんが、それほど重要ではありません。

‘Personal Contract Purchase’ は購入商品 (割賦購入や住宅ローンなど) であるため正しいですが、一部のマーケティング担当者は、フォーカス グループやそのようなナンセンスによく響くため、’計画’ という言葉を好みます…

自動車会社は、自社製品をよりセクシーに見せるためにブランディングすることを好みます。 実際には、顧客を混乱させるだけの傾向があります。 PCP 契約に使用される名前の一部を次に示しますが、それらはすべて同じものです。

アルファ ロメオ プフェレンツァ | アウディ ソリューション | BMW セレクト | フィアット I-ディール | フォード オプション | ホンダの志 | ジャガー プリビレッジ | ジープ ホライゾン | 起亜アクセス | ランドローバー フリーダム | レクサス コネクト | メルセデス・ベンツ・アジリティ | ミニセレクト | ルノーセレクション | シートソリューション | シュコダ ソリューション | スマートアジリティ | 鈴木ドライブプラン | トヨタ アクセストヨタ | Vauxhall フレキシブル PCP | フォルクスワーゲン ソリューション | ボルボアドバンテージ

PCP は、実際には分割払いの一種です。 主な違いは、毎月の支払いで車全体を完済するのではなく、その一部のみを完済し、残り (バルーンまたは最終的な支払いと呼ばれる) を契約の終了まで延期することです。

PCP は、従来のハイヤー購入や個人ローンよりも低い月々の支払いでより高価な車を購入できるため、顧客に人気があります。

PCP は、購入者が数年ごとに別の車を購入することを基本的に強制するため、メーカーやディーラーに人気があり、リピート ビジネスを獲得する可能性が大幅に高まります。

明らかに無料のランチなどというものはないので、月々の支払額を節約することは別のところでトレードオフを伴います。 PCP の欠点については、こちらをご覧ください。

あなたは自分の名前で車を購入していますが、住宅ローンと同じように、車に対して資金が確保されています。 つまり、金融会社は車に金銭的な関心を持っており、支払いが完了するまで販売を停止することができます。

したがって、実質的には、金融会社が車を所有しています。書類はすべてあなたの名前であるにもかかわらずです。

新しい車では、PCP カー ファイナンスは通常、メーカー自身の金融会社を通じて提供されます。 この会社は、実際には自動車メーカーが所有している場合もあれば、別の銀行や貸し手と提携している場合もあります。

PCP を提供する貸し手は他にもありますが、通常は中古車の融資またはサブプライムの顧客 (信用履歴の低い人) を対象としており、新車のメーカー融資とは通常競合しません。

ディーラーは金融会社のブローカーとして機能しますが、融資を提供したり、融資申請を承認したりしません。 ディーラーは、金融契約を販売することでコミッションを獲得します。あなたは、ディーラーがあなたのファイナンスの手配からどれだけのコミッションを獲得しているかを尋ねる権利があります。

ほとんどの金融会社は、18 か月から 48 か月の PCP 契約条件を提供しています。 最も一般的な条件は、通常 36 か月 (3 年) または 48 か月 (4 年) です。

ほとんどの種類の金融では、期間が長いほど月々の支払いが少なくなります。 PCP の場合も通常はそうですが、時間の経過とともにバルーンの支払いが減少するため、それほど劇的ではないことがよくあります。 また、予想される減価償却や特別オファーに応じて変動することもあります。

毎月の支払いをできるだけ低く抑えるのは当然のことですが、これは全体としてより多くの利息を支払うことを意味します。 より長い契約に拘束されるということは、債務を清算するのにさらに長い時間がかかることも意味します。あなたの車の財政）。

はい、できますが、覚えておく必要がある重要なことは、金融会社は契約が締結されるまで車の価値を保証しないということです。

たとえば、2 年後に 4 年契約で車を売却する必要がある場合、車の価値とまだ借りている金額との差額を支払う必要があります (これは負の資本と呼ばれます)。 したがって、あなたの車の価値が現在 15,000 ポンドであるが、金融決済額が 18,000 ポンドである場合、負の資本をクリアするために余分な 3,000 ポンドを支払う必要があります。

通常、個人契約購入の早期決済には料金がかかりますが、通常は高額ではありません。 一部の金融会社は、毎月の支払いを減らすか、終了日を早めるために、期間中に追加の一括払いを許可することもできます. 無料で許可するものもあれば、料金を請求するものもあれば、まったく許可しないものもあります。 サインアップする前に必ず確認してください。

はい、できます。 自発的終了 (VT) は、PCP または HP の金融契約に組み込まれている消費者の権利です。 しかし、誤解されていることが多く、金融会社は自分に合わないため、理解を深める手助けをしてくれません。

私たちは、英国で最も包括的な (そして最もコピーされている) 自主退職に関するガイドを作成しました。これは、チェックする価値があります。

技術的には、いいえ。 しかし、実際にはそうです。

気球は、通常数千ポンドの PCP の最後の分割払いです。 これは、明確な所有権を取得するために車のローンを決済するために支払わなければならない金額です (つまり、正式に車を所有するように金融会社への債務を清算するため)。

保証された将来価値（GFV）は、PCPが終了したときに金融会社が車を評価すると約束した金額です。 その金額はバルーンの金額とまったく同じです。つまり、バルーンを返済することなく、車を金融会社に返すことができます。 したがって、GFV は気球をカバーしますが、それは別のことであり、契約の最後にのみ適用されます。

あなたが契約に違反し、金融会社が GFV を尊重することを拒否した場合でも、あなたはバルーンを完済する必要があります。

バルーン金額は、契約終了時にあなたの車の価値が予想される金額に基づいて、金融会社によって設定されます。 この金額を増減することはできませんが、異なる仕様の車を選択したり、契約の期間や走行距離を変更したりすると、バルーンの金額に影響します。

PCPの見積もりを理解し、お客様のニーズに最適な契約を設定するための素晴らしいガイドがありますので、それを読んでください.

そうです。 これはよくある誤解であり、多くの人は気づいていませんが、バルーンの金額を借りているので、利息を支払うことになります.

はい、できますが、 それはあなたの車の購入をキャンセルしません. これは、PCP を使用して支払う必要がなくなったことを意味するだけなので、車の支払いに別の方法を見つける必要があります。

はい、できます。 すべてのカー ファイナンス契約には 14 日間のクーリング オフ期間があり、違約金なしで撤回することを選択できます。 手数料はかかりませんが、利息として数ポンドを支払う必要があります。

クーリングオフ期間は、金融契約が有効になった日 (金融会社がディーラーに車の代金を支払う日) から始まり、その後 14 日間続きます。 もう一度、 それはあなたの車の購入をキャンセルしません. 金融会社から借入総額の請求書が送られてきます。28 日以内に支払う必要があります。

いいえ。個人売買契約は、特定の期間にわたる特定の車に関するものです。 車を別の車に変更したい場合は、既存の PCP を決済してから別の車を開始する必要があります。

実際には、ディーラーは通常、これを完全にシームレスに見せます。 しかし、あなたはまだ 1 つの金融契約を終了し、別の契約を開始しています。これは、新しい信用と手頃な価格のチェックを意味し、現在のローンとは異なる T&C になる可能性があります。

いいえ。これは宿泊契約と呼ばれ、金融会社は許可しません。

宿泊契約とは、通常、個人 B は自分で資金を調達できないため、「個人 A」が「個人 B」に代わって融資契約を結ぶ場合です。 通常、金融会社は、ローンを組む人が車を購入するのと同じ人であり、保険契約の主要なドライバーでもあると主張します。

宿泊契約に関する包括的なガイドをお読みください。

はい、セールスマンがあなたに何を言おうと、最終的な気球の支払いを完済し、契約の終了時に車を保持する予定がないと仮定すると、そうです. マイレージは、PCP 契約で気球と GFV を決定する際の重要な要素です。 マイレージが多いほど、毎月の支払いが高くなり、バルーンは低くなります。

合意された走行距離を超えた場合、契約の終了時に車を返却したい場合、多額の違約金が発生することが予想されます.

しかし、風船を払って車を持っていれば、走行距離は関係ありません。

デポジットの寄付は、多かれ少なかれ、車の融資オファーを受ける見返りとしての割引です。 したがって、車の価格から 2,000 ポンド引き下げる代わりに、ディーラー/メーカー/金融会社は、車の価格に対して 2,000 ポンドを提供しています。 顧客の観点からは、基本的に同じことです (そして、自発的な終了の権利については、おそらくより良いでしょう。しかし、それはより長い話です)。

預金拠出金の詳細については、こちらをご覧ください。

あるタイプの資金調達が別のタイプよりも「優れている」かどうかは、あなたの財政状況、今後 3 ～ 4 年間の状況がどの程度確実であるか、および契約をどの程度柔軟にしたいかによって異なります。 それぞれの長所と短所をすべて考慮して、十分な情報に基づいた決定を下してください。

個人契約採用についてはこちらをご覧ください。

1 回か 2 回の支払いを逃しただけの場合は、おそらくそうではありません。 ただし、未払いの合計金額の 3 分の 1 未満を返済した場合、債務不履行が続くと、金融会社は車を差し押さえることができます。 借金の 3 分の 1 を超えてモードを返済した場合、彼らはあなたの車を取り戻すために裁判所命令を得る必要があります。

これは、あなた自身の状況に大きく依存します。 今より多くの現金を入れて毎月の支払いを減らすか、それとも今はいくらかのお金をポケットに入れておきながら、今後 3 ～ 4 年間は毎月余分に支払う必要がありますか?

正しいか間違っているかはありません。それは、何が最適かによって異なります。 ディーラーは、ほとんどの場合、現金を少なくして借りることを望んでいます。 しかし、それはあなたの問題ではありません。