過去 7 日間で、いくつかの主要な住宅ローン金利が低下傾向にありました。 15 年固定と 30 年固定の住宅ローン金利はいずれも低下傾向にありました。 変動金利については、5/1 変動金利住宅ローンが上昇しました。
約 1 年間の住宅ローン金利の上昇の後、借り手は昨年末にようやくいくらかの緩和を見せました。 金利は 2022 年後半にピークを迎えて以来低下していますが、現在の金利はパンデミックの記録的な低金利環境の 2 倍近くにとどまっています。
インフレと、それを抑えるために連邦準備制度理事会が 2022 年に実施した一連の利上げは、住宅ローン金利の上昇の一因となっています。 住宅ローン金利は 2022 年後半に 20 年ぶりの高水準に達しましたが、現在、マクロ経済環境は再び変化しています。
全体的なインフレ率は依然として高いままですが、 ゆっくりだが一貫して落ちる 2022 年 6 月にピークを迎えて以来、毎月 FRB が 2 月 1 日にフェデラル ファンド レートを引き上げる決定を下したことは、2022 年 3 月以来の最小の上昇であり、インフレ率が低下している可能性があることを示唆しています。利上げを緩和することができます。
今年の住宅購入者にとって、これは何を意味するのでしょうか? 住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年の最低水準に戻る可能性は非常に低いものの、2023 年にはわずかに低下する可能性があります。ただし、金利のボラティリティはしばらく続く可能性があります。 バンクレートのCFA兼最高財務アナリストであるグレッグ・マクブライド氏は、「少なくともFRBがいつ利上げを完了するかについてコンセンサスが得られるまで、今年の上半期に住宅ローン金利が上下することを期待しています。 (CNET Money と同様に、Bankrate は Red Ventures が所有しています。) McBride は、年が進むにつれて金利がより一貫して低下すると予想しています。 「住宅ローンの 30 年固定金利は 5.25% 近くで 1 年を終えるだろう」と彼は予測しています。
住宅購入者は、市場の住宅ローン金利を心配するよりも、自分がコントロールできることに集中する必要があります。 クレジットスコアを改善し、頭金を節約して、利用可能な最低レートの資格を得る可能性を高めるための措置を講じてください. また、複数の貸金業者の金利と手数料を比較して、最良の取引を行うようにしてください。 年率 (APR) を見ると、借入の総コストがわかり、リンゴとリンゴを比較するのに役立ちます。
30年固定金利住宅ローン
30 年の固定金利の住宅ローンの場合、支払う平均利率は 7.02% で、7 日前の時点で 6 ベーシス ポイント低下しています。 (ベーシス ポイントは 0.01% に相当します。) 30 年固定の住宅ローンは、最も頻繁に使用されるローン条件です。 30 年の固定金利の住宅ローンは、通常、15 年の住宅ローンよりも毎月の支払額が少なくなりますが、多くの場合、金利は高くなります。 家をすぐに完済することはできず、時間の経過とともに利息を支払うことになりますが、毎月の支払いを最小限に抑えたい場合は、30 年固定住宅ローンが適しています。
15年固定金利住宅ローン
15 年固定住宅ローンの平均利率は 6.28% で、1 週間前に比べて 5 ベーシス ポイント低下しています。 15年固定の住宅ローンは、30年固定の住宅ローンに比べて、金利とローン額が同じでも、毎月の支払い額が確実に高くなります。 しかし、月々の支払いに余裕があれば、通常は 15 年ローンの方がお得です。 これらには、通常、より低い金利を取得できること、住宅ローンをより早く返済すること、長期的に支払う総利息が少なくなることが含まれます.
5/1 変動金利住宅ローン
5/1 ARM の平均レートは 5.87% で、先週と比較して 3 ベーシス ポイント上昇しています。 通常、住宅ローンの最初の 5 年間に 5/1 の ARM を使用すると、(30 年固定の住宅ローンと比較して) より低い金利が得られます。 ただし、ローンの条件に詳述されているように、市場の変化により、その後の金利が上昇する可能性があります。 金利が変わる前に家を売却または借り換える予定がある場合は、ARM が理にかなっている可能性があります。 しかし、そうでない場合、市場金利が変動した場合、大幅に高い金利を要求される可能性があります。
住宅ローン金利の動向
住宅ローン金利は、2020 年と 2021 年のほとんどを通じて歴史的に低かったが、2022 年を通じて着実に上昇した。連邦準備制度理事会は、住宅ローンを含むほとんどの消費者ローンのコストに影響を与える目標フェデラル ファンド金利を 2022 年に 7 倍に引き上げ、抑制しようとした。記録的なインフレ。 連邦準備制度理事会は住宅ローン金利を直接管理していませんが、インフレ率の上昇とフェデラル ファンド レートの上昇は、住宅ローン金利の上昇につながる傾向があります。
FRB の直近の 0.25% の上昇率は、これまでの 6 回の上昇率である 0.75% または 0.5% よりも小さいものであり、FRB のスタンスの変化を示しており、インフレが続く場合、中央銀行が 2023 年の利上げで積極的でなくなる可能性があることを示唆しています。下。 しかし、インフレ率は依然としてFRBの目標である2%の範囲にはほど遠いものであり、FRB当局者は 繰り返し述べた (PDF) 追加の利上げは – 小さいものではあるが – 必要になるだろう. とはいえ、今年は住宅ローン金利が徐々に低下する可能性がありますが、借り手は急激な下落やパンデミックの低水準への回帰を期待すべきではありません。
当社は、CNET と同じ親会社が所有する Bankrate によって収集された情報を使用して、経時的なレートの変化を追跡します。 この表は、全国の貸し手が提供する平均金利をまとめたものです。
現在の平均住宅ローン金利
| ローンの種類 | 金利 | 1週間前 | 変化 |
|---|---|---|---|
| 30年固定金利 | 7.02% | 7.08% | -0.06 |
| 15年固定金利 | 6.28% | 6.33% | -0.05 |
| 30年ジャンボ住宅ローン金利. | 7.02% | 7.13% | -0.11 |
| 30年住宅ローンの借り換え率 | 7.05% | 7.17% | -0.12 |
2023 年 3 月 13 日現在の料金です。
最高の住宅ローン金利を購入する方法
地元の住宅ローン ブローカーに連絡するか、オンライン計算機を使用して、個別の住宅ローン金利を取得できます。 住宅ローンを見つけようとするときは、現在の財政状況と目標を考慮してください。
住宅ローンの利率に影響を与える要因には、信用度、頭金、ローンの価値比率、負債と収入の比率などがあります。 クレジット スコアが高い、頭金が多い、DTI が低い、LTV が低い、またはこれらの要因の組み合わせがあれば、金利を下げることができます。
住宅ローンの金利に加えて、閉鎖費用、手数料、割引ポイント、税金などの追加費用も家の費用に影響を与える可能性があります. あなたに最適な住宅ローンを取得するために、地元の銀行や全国の銀行に加えて、信用組合やオンラインの貸し手など、複数の貸し手とショップを比較してください.
借入期間はどれくらいがベスト？
住宅ローンを選択する際の重要な考慮事項の 1 つは、ローン期間、つまり支払いスケジュールです。 最も一般的な住宅ローンの条件は 15 年と 30 年ですが、10 年、20 年、40 年の住宅ローンもあります。 住宅ローンはさらに固定金利型と変動金利型の住宅ローンに分けられます。 固定金利住宅ローンの金利は、ローン期間中同じです。 固定金利住宅ローンとは異なり、変動金利住宅ローンの金利は特定の期間 (通常は 5 年、7 年、または 10 年) だけ固定されます。 その後は、市場レートに基づいてレートが毎年変動します。
固定金利と変動金利の住宅ローンを選択するときは、自宅に滞在する予定の期間を考慮する必要があります。 一定期間住宅に住む予定がある場合は、固定金利の住宅ローンの方が適しているかもしれません。 変動金利の住宅ローンは前もって低い金利を提供する可能性がありますが、固定金利の住宅ローンは長期にわたってより安定しています。 ただし、家を数年間だけ保持する予定がある場合は、変動金利の住宅ローンを使用すると、より良い取引が得られる可能性があります。 最適なローン期間は、あなた自身の状況と目標に完全に依存するため、住宅ローンを選択する際には、あなたにとって何が重要かを必ず考えてください.