個人の売り手から購入した中古車の融資について質問がある場合は、あなただけではありません。 毎年多くの人々が米国で私的取引を行っており (実際には 1,100 万人以上)、私的当事者の自動車ローンを取得する方法を理解する助けが必要です。 良いニュースは、複雑である必要がないことです。 一歩一歩、この記事は、最高のプライベートパーティオートローンを確保するための道を案内するのに役立ちます.
プライベートパーティーオートローンとは何ですか？
個人の売り手から中古車を購入していて、車両の総費用を負担できない場合は、ローンを取得する必要があります。 ローンの種類には、個人ローンと個人向け自動車ローンの 2 つの実行可能なオプションがあります。 金融機関は両方のローンの種類を提供していますが、いくつかの重要な違いがあります。
個人向けローンは車の購入だけに限りません。 自己負担範囲外の大きな買い物については、個人ローンを利用できます。 したがって、銀行または金融機関が個人ローンを提供する場合、担保のために何も用意する必要はありません。
しかし、個人ローンにはデメリットがあります。 あなたが支払いを行わないと、貸し手はあなたの車を手に入れることができないため、個人ローンを確保するための要件は多くの場合厳格です。 申請者は、考慮される厳格な信用スコアと収入基準を満たす必要があり、金利は高くなる傾向があります。
または、貸し手は、中古車を購入するためのプライベート パーティー オート ローンを提供しています。 これらのローンのいずれかを取得すると、車が担保に入れられます。 これにより、貸し手はその要件に対してより寛大になることができます。 しかし、収入と信用スコアは、申請プロセスにおいて依然として重要な役割を果たしています。
車両が担保となるため、個人向けオートローンの金利は個人向けローンよりも低くなる傾向があります。 ただし、雇用または収入の証明と、車両の有効性を証明するさまざまな書類を提出する必要があります。
最高のプライベートパーティーオートローンを探すときに考慮すべきこと
では、プライベート パーティのオート ローンはどのように機能するのでしょうか。 プロセスは非常に簡単ですが、申請する前に準備することがいくつかあります。 予算を評価し、車のオプションを選択し、可能なローンの貸し手を探す必要があります。
予算を決める
プライベート パーティのオート ローンを検討する際の最初のステップは、予算を決定することです。 現実的な予算を立てることで、どれだけ余裕があるかがわかります。 車を購入するときは、車の価格以外に金銭的な義務があることを忘れないでください。 また、車両登録、保険、およびメンテナンスを予算に含める必要があります。
借りる金額がわかったら、月々の返済額を計算します。 この目的のためにオンラインで利用できる多くのローン計算機があります。 ローンの期間、利率、およびローンの総額を評価して、毎月支払う予定の金額を見積もります。
数値がうまくいかない場合は、オプションがあります。 より長いローン期間を選択すると、利息の支払いが増加します。 または、より多くのお金を預けると、支払いが減ります。 予算を決定する目的は、納得できる条件で融資を受けられるようにすることです。
車のオプションを事前に絞り込む
選択する車は、プライベート パーティー オート ローンの全体的な価格に大きく影響します。 車はローンの担保となるため、借りたい金額に見合った価値が必要です。 車の価値は、年式、状態、走行距離によって決まります。
ほとんどの貸し手は、アプリケーション プロセスを完了する前に、特定の車を選択する必要があります。 車両を選択する前に、他の人があなたを事前承認します。 しかし、事前に車を決めていないとします。 その場合、その詳細が確定するまで、ローン契約の条件はわかりません。
プライベートパーティオートレンダーを比較する
貸し手を比較する準備ができたら、インターネットは始めるのに最適な場所です。 事前承認を申請することで、ローンの金額と条件に関して期待できることをしっかりと把握できます。 ほとんどの金融機関では、オンラインでの申請と事前承認プロセスが用意されているため、自宅からすべての手順を完了することができます。
プライベート パーティのオート ローンの貸し手を比較する際には、考慮すべき点がいくつかあります。 貸し手の年率 (APR) は、毎年生成される利息を指します。 APR が高いほど、月々の支払額が高くなります。
細かい活字を注意深く読むことは常に賢明です。 ほぼすべての銀行や金融機関が、支払いの遅延に対して手数料を請求します。 この手数料は貸し手によって異なるため、融資オプションを選択する際はこの詳細を考慮してください。
一部の貸し手は、ローンを早期に返済すると手数料を請求します。 これを前払い違約金といいます。 前払いは、借り手の観点からは妥当に思えるかもしれませんが、貸し手にとっては逆です。 借り手が元本を早期に返済すると、銀行は、より長期のローンで受け取るはずだった利息の支払いを失うことになります。
プライベートパーティカーローンの適格要因
貸し手が適格性を判断するために使用する基準は、金融機関ごとに異なります。 ただし、選択した貸し手に関係なく、一部の要因は他の要因よりも重要です。 これらには、クレジット スコア、収入、年齢、ローン条件、および選択した車両が含まれます。
クレジットスコア
プライベート パーティのオート ローンを確保する場合、クレジット スコアは非常に重要です。 最も競争力のあるローン金利は、より高い信用スコアを持つ申請者のために取り除かれます。 スコアが低くてもローンの資格があることは不可能ではありませんが、APR に大きく影響する可能性があります。
あなたのクレジットヒストリーも考慮に入れることができます。 クレジット履歴は、現在使用しているクレジットの量と毎月の返済額を貸し手に伝えることで、クレジットをより深く掘り下げます。 この情報は、あなたがローンの良い候補であるかどうかの良いアイデアを彼らに与えます.
申請プロセスを開始する前に、クレジットスコアと履歴を自分で確認することをお勧めします. そうすることで、スコアがローンの条件や金利にどのように影響するかを判断するのに役立ちます。
所得
年間の収益は、金融機関が考慮する重要な要素です。 貸し手は、あなたの年収を見て、あなたの適格性、ローン条件、および APR を判断します。
一部の貸し手は、考慮されるために一定の金額を稼ぐことを要求します。 貸し手のために買い物をしているときは、最低収入要件を必ず調べてください。
年
18 歳以上であれば誰でも多くの貸し手にローンを申し込むことができますが、若い人はいくつかの障害に遭遇する可能性があります。 このような短期間で実質的な信用履歴や年収を確立することは困難な場合があります。 このような場合、連帯保証人は賢明かもしれません。 21 歳未満の場合は、貸し手の最低年齢要件を確認して、資格があることを確認してください。
最大年齢要件に関して、貸し手は、申請プロセス中にこの情報を決定要因として使用しない可能性があります. しかし、決定を下す際に、あなたが提供する他の情報と併せてあなたの年齢を見るかもしれません。 たとえば、あなたが退職年齢に近づいている場合、貸し手はあなたが受け取る可能性のある退職所得を評価することがあります。
期間の長さ
ローン期間が長いほど月々の支払いは少なくなりますが、ほとんどの場合、金利は高くなります。 毎月の支払いは少なくなりますが、期間を長くすることで、時間の経過とともに支払う金額が増えます。 予算に応じて、ニーズに最適な期間を決定してください。
クレジット スコアは、利用可能な期間制限にも影響します。 低いスコアは通常、貸し手がリスクを軽減したいため、最長のローン期間が利用できないことを意味します。
車両年齢
通常、車両が古いほど、資金調達が難しくなります。 これは、古い車は貸し手にとってより多くのリスクをもたらすためです。 古い車では、維持費や修理費が高くなり、再販価値が低下します。 貸し手が古い車を担保として受け入れる場合、金利を上げる可能性があります。
車両価値
貸し手は、ローン条件と適格性を見積もる際に、ローン対価値 (LTV) 比率を使用します。 LTV 比率は、ローン金額を車両の現金価値で割って計算されたパーセンテージです。 通常、貸し手は 100% 以下の LTV 比率を望んでいます。 それよりも高いものは、より良いクレジットスコアまたはより高い金利を必要とします.
あなたの車の現金価値を決定するのに役立つオンラインツールがあります。 エドモンズ は一例です。
車両名
ほとんどの金融機関は、ローン期間中、車両の所有権のコピーを要求します。 タイトルは所有権の証明を提供し、VIN、メーカー、モデル、車両の年などの情報が含まれています。
きれいなタイトルは、車に大きな問題が記録されていないことを意味します。 そのような項目には、フレームの損傷、レモン法車両、および全損が含まれます。 車の所有権が明確でない場合、一部の資金源はローンを提供せず、他の資金源は承認したローンの額を減らします。