プラットフォームが銀行口座を持たず、十分なサービスを受けていない人々にさまざまな金融ソリューションを提供しようとしているため、あまり開発されていないマーカーに組み込まれた金融ソリューションがより顕著になっています。 銀行インフラストラクチャ プロバイダーは、主にそのようなソリューションの普及に責任を負っています。 携帯電話会社、e コマース プラットフォーム、物流会社などの企業は、顧客向けの銀行製品を組み込み、有効にすることができます。
信頼できるは、クライアントにテクノロジー スタック、スコアリング機能、銀行パートナーを提供するこの分野の新興企業で、シード ラウンドで 250 万ドルを調達しました。 これは、2021 年初頭に確保され、The Continent Venture Partners (TCVP) が主導する組み込み型金融プラットフォームのプレシード ラウンドに続くものです。
昨年 5 月、Credable は、タンザニアの Vodacom M-Pesa と提携した 30 日間のターム ローン商品と、ケニアの Diamond Trust Bank の短期貸付商品の 2 つの商品を正式にローンチしました。 それ以来、フィンテックは、タンザニア、ケニア、ウガンダの 3 つの市場で、銀行やモバイル ネットワーク オペレーターから e コマース プラットフォームやフィンテック プレーヤーまで、さまざまなビジネス向けに 6 つ以上の製品を提供してきました。 これまでのところ、120 万人以上がプラットフォームで口座を開設し、20 万人以上の顧客 (消費者と中小企業を含む) が銀行商品を使用しています。 これらには、貯蓄商品、ターム ローン、当座貸越、資産融資、その他のクレジット ソリューションが含まれます。 Credable のプラットフォームは、スタートアップが共有した声明によると、500 万ドル相当の融資を実行し、300 万ドル以上の預金を貯蓄商品に投入するのに役立ちました。
TechCrunch のインタビューで、 ナディーム・ジュマスタートアップの最高経営責任者である .パキスタンとナイジェリアがそのリストのトップです。 Credable は、この新しい資金調達により、今年さらに 4 つの製品を発売し、これらの国の企業と提携する予定です。
「私たちが解決しようとしている問題は、銀行口座を利用できない膨大な数の顧客が、生活を改善するために銀行サービスを必要としているということです。 彼らは、通信会社主導のモバイルマネー、電子商取引プラットフォーム、ギグエコノミーアプリなど、毎日使用するさまざまなチャネルにいます」と、スタートアップを設立した CEO は述べています。 ジャド・アッバス と マイケル・タリモ. 「これらの顧客に銀行を提供するための新しいチャネルを作成しようとするのではなく、顧客がすでに利用しているチャネルで必要な銀行サービスを顧客に提供する B2B2C サービスを通じて、これらのチャネルを有効にすることを目指しています。」
Unit、Rapyd、Treasury Prime など、米国とヨーロッパでサービスとしてのバンキングを提供するフィンテックは、市場で享受している開発された銀行システムにより、かなりの規模を達成しています。 Flutterwave、JUMO、Migo などのより著名なプレーヤーや、Maplerad などの小規模な新興企業を含む、彼らの対応者は、 ブロック、OnePipe、および Anchor は、アフリカやその他の新興市場全体の先進的ではない銀行システムでこの成長を再現したいと考えています。
「米国のような市場について考えてみると、すでにこれを行っている銀行や企業があり、モデルに非常に精通している企業がありました。 Credable を共同設立する前は、プライベート エクイティ会社 Actis のディレクターを務めていた CFO の Abbas 氏は、次のように述べています。 「しかし、私たちの市場では、そもそも銀行口座を持たない人口が多いため、まだそこに達していません。 そして、それが私たちが行っていることであり、そこに到達するための能力を構築しており、今日、Credable が新しいデジタル バンキング製品を立ち上げる際にリードするさまざまなことが含まれています。」
経営陣によると、これらの機能により、ドバイに拠点を置く Credable は、混雑したスペースに発展している他のプラットフォームとは一線を画しています。 技術スタックと代替の信用スコアリング機能に加えて、このスタートアップは製品の設計、開発、管理を通じて企業顧客を「つかみ」、製品が最終消費者に関連するものであることを保証するために彼らと協力していると Juma 氏は語った。 Credable はまた、貸借対照表プロバイダー (通常、テクノロジー対応ビジネスとの関係がないために新規顧客へのアクセスに苦労しているティア 2 の金融機関) と提携することにより、信用リスクにさらされることなくエンドツーエンドのソリューションを提供します。
2年前のフィンテックは、すべてのパートナーとの収益分配モデルを採用して、「投資を維持し、ある程度の公平な競争条件を作り出す」. Credable はまた、このモデルで 1 つの金融不正行為に対処したいと考えています。略奪的なマイクロレンディングです。これは通常、最終消費者に不公平で欺瞞的なローン条件を課すことを含みます。 この戦術によって収益を増加させる悪意のある人物は、信用履歴の欠如、または新興市場での信用へのアクセスがほとんどまたはまったくないことを利用します。 フィンテックの新興企業は、通常のサービスあたりのコストモデルではなく、収益分配モデルが料金を可能な限り引き下げ、消費者や企業にとって手頃な資本へのアクセスを作成するのに役立つと考えています.
汎アフリカのアーリーステージ VC ファームである Ventures Platform がラウンドをリードし、Launch Africa、MAGIC Fund、ACASIA Ventures、AAIC Investment、Adaverse/Emurgo Africa、およびその他の戦略的エンジェル投資家からの参加を歓迎しました。 Ventures Platform のゼネラル パートナーである Dotun Olowoporoku 氏は、企業がこれまで除外されていた市場セグメントに金融サービスを提供できるようにする Credable のプラットフォームが、新興市場の経済成長を促進するはずみ車を生み出すと同社は信じていると語った。
「過去10年間、大陸でフィンテックとモバイルマネーの出現を見てきたように、人々は金融包摂の問題を解決しようとしてきました。どのようにして、正式なセクターに属していないこれらの顧客を信用またはジュマ氏は、プロとしての経験のほとんどを、電気通信および銀行部門にエンタープライズ ソリューションを提供するフィンテックおよび企業で働いてきました。 「エンド ツー エンドのソリューションを提供し、銀行や企業とのパートナーシップ アプローチを採用する必要があるため、誰もそれを本当に理解していないと思います。 新しいチャネルを作成して顧客を個別に獲得するのではなく、問題を大規模に解決するのに役立つモデルを通じて、大規模に影響を与える大きなチャンスがあります。」