過去 7 日間で、さまざまな主要な住宅ローン金利が上昇しました。 15 年固定と 30 年固定の両方の住宅ローンの平均金利は、いずれも上昇しました。 また、5/1 の変動金利住宅ローンの平均金利も低下しました。
連邦準備制度理事会は、3 月 22 日にベンチマークの短期金利を 25 ベーシス ポイント引き上げると発表しました。
「私たちは、2008 年以来、金利の面で最も不安定な市場の 1 つにいます」と述べています。 ジェニファー・ビーストン、全国的な住宅ローンの貸し手であるGuaranteed Rateのシニアバイスプレジデント。
住宅ローンは 2022 年後半に 20 年ぶりの高値を記録しましたが、現在、マクロ経済環境は再び変化しています。 金利は 1 月に大幅に下落した後、2 月に再び上昇しました。
金利はフェデラル ファンド レートの変化を直接追跡するものではありませんが、インフレには反応します。 全体として、インフレ率は依然として高いままですが、2022 年 6 月にピークを迎えて以来、ゆっくりではありますが一貫して毎月低下しています。
2022 年に大幅な利上げを行った後、FRB は 2023 年の最初の 2 回の会合で 25 ベーシスポイントのより小規模な利上げを選択しました。利上げを緩和しますが、止めるわけではありません。
住宅ローンの金利は 2022 年 12 月のピークから少し低下しましたが、それでも劇的に低くはありません。 住宅市場に積極的に参入しようとする買い手の数が減り、需要が落ち込み、住宅価格が下落するが、それは住宅の手頃な価格の方程式の一部にすぎない.
「国内の多くの地域で住宅価格が年初から下落しているにもかかわらず、金利が高いため、多くの人にとって購入が法外に高くつく」と述べた。 ジェイコブ・チャンネル、ローン マーケットプレイス LendingTree のシニア エコノミスト。 多くのバイヤー、特に最初の家を探しているバイヤーにとって、毎月の支払いを行うことは依然として困難です。
今年の住宅購入者にとって、これは何を意味するのでしょうか? 住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年の最低水準に戻る可能性は非常に低いものの、2023 年にはわずかに低下する可能性があります。ただし、金利のボラティリティはしばらく続く可能性があります。 バンクレートのCFA兼最高財務アナリストであるグレッグ・マクブライド氏は、「少なくともFRBがいつ利上げを完了するかについてコンセンサスが得られるまで、今年の上半期に住宅ローン金利が上下することを期待しています。 (CNET Money と同様に、Bankrate は Red Ventures が所有しています。) McBride は、年が進むにつれて金利がより一貫して低下すると予想しています。 「住宅ローンの 30 年固定金利は 5.25% 近くで 1 年を終えるでしょう」と彼は予測しています。
住宅購入者は、市場の住宅ローン金利を心配するよりも、自分がコントロールできることに集中する必要があります。
「バイヤーは、市場が 6 秒ごとに行っていることの詳細に入るのではなく、実際に達成しようとしていることに集中し、優れたゲーム プランを立てる必要があります」と Beeston 氏は言います。
クレジットスコアを改善し、頭金を節約して、利用可能な最低レートの資格を得る可能性を高めるための措置を講じてください. また、複数の貸金業者の金利と手数料を比較して、最良の取引を行うようにしてください。 年率 (APR) を見ると、借入の総コストがわかり、リンゴとリンゴを比較するのに役立ちます。
30年固定金利住宅ローン
30 年の固定金利住宅ローンの場合、支払う平均利率は 6.84% で、1 週間前から 5 ベーシス ポイント増加しています。 (ベーシス ポイントは 0.01% に相当します。) 30 年固定の住宅ローンは、最も頻繁に使用されるローン条件です。 30 年の固定金利の住宅ローンは、多くの場合、15 年の固定金利の住宅ローンよりも金利が高くなりますが、毎月の支払いも少なくなります。 時間の経過とともにより多くの利息を支払うことになりますが、より長い期間にわたってローンを返済することになりますが、月々の支払いを少なくしたい場合は、30 年固定の住宅ローンが良い選択肢かもしれません。
15年固定金利住宅ローン
15 年固定住宅ローンの平均利率は 6.14% で、7 日前から 6 ベーシス ポイント上昇しています。 15年固定の住宅ローンは、30年固定の住宅ローンに比べて、金利とローン額が同じでも、毎月の支払い額が確実に高くなります。 ただし、月々の支払いに余裕がある限り、15 年ローンにはいくつかのメリットがあります。 これらには、通常、より低い金利を取得できること、住宅ローンをより早く返済すること、および長期的に支払う総利息が少なくなることが含まれます.
5/1 変動金利住宅ローン
5/1 ARM の平均レートは 5.72% で、1 週間前と比較して 1 ベーシス ポイントのスライドです。 通常、住宅ローンの最初の 5 年間は、5/1 の変動金利住宅ローンを使用すると、(30 年の固定住宅ローンと比較して) より低い金利が得られます。 しかし、ローンの条件や、金利が市場金利とどのように調整されるかによっては、その後、より多くの支払いをすることになる可能性があります。 このため、変動金利の住宅ローンは、金利が変わる前に家を売却または借り換える予定がある場合に適しています。 しかし、そうでない場合、市場金利が変動した場合、大幅に高い金利を要求される可能性があります。
住宅ローン金利の動向
住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年のほとんどを通じて歴史的に低かったのですが、2022 年を通して着実に上昇しました。現在、住宅ローンの金利は、持続的な高インフレにより、1 年前の約 2 倍になっています。 この高インフレにより、FRB は 2022 年に 7 倍の目標フェデラル ファンド レートを引き上げることになりました。FRB は金利を引き上げることで、借入コストを高め、貯蓄に投資する魅力を高め、商品やサービスの需要を抑制します。
住宅ローンの金利は、たとえばホーム エクイティ クレジット ラインの金利のように、FRB の行動に合わせて動くことはありません。 しかし、彼らはインフレに反応します。 その結果、インフレデータの冷え込みとFRBからの前向きなシグナルは、直近の25ベーシスポイントの利上げ以上に住宅ローン金利の動きに影響を与えるでしょう。
Bankrate によって収集された情報を使用して、毎日の住宅ローン金利の傾向を追跡します。 この表は、全国の貸し手が提供する平均金利をまとめたものです。
今日の住宅ローン金利
2023 年 3 月 31 日現在の料金。
パーソナライズされた住宅ローン金利を見つける方法.
地元の住宅ローン ブローカーに接続するか、オンライン計算機を使用して、個別の住宅ローン金利を取得できます。 住宅ローンを探すときは、現在の財政状況と目標を考慮してください。
頭金、クレジット スコア、ローンの価値に対する比率、負債に対する収入の比率など、さまざまな要因が住宅ローンの金利に影響します。 一般的に、金利を下げるには、クレジット スコアが高く、頭金が多く、DTI が低く、LTV が低いことが必要です。
家の価格に影響を与える要因は金利だけではありません。 手数料、成約費用、税金、割引ポイントなどの追加要因も必ず考慮してください。 地元の銀行、全国の銀行、信用組合、オンラインの貸し手など、いくつかの異なる貸し手と話し、比較して、あなたに最適な住宅ローンを見つけてください.
ローン期間は住宅ローンにどのように影響しますか?
住宅ローンを選択する際の重要な考慮事項の 1 つは、ローン期間、つまり支払いスケジュールです。 最も一般的な住宅ローンの条件は 15 年と 30 年ですが、10 年、20 年、40 年の住宅ローンもあります。 もう 1 つの重要な違いは、固定金利と変動金利の住宅ローンです。 固定金利の住宅ローンの場合、金利はローン期間中安定しています。 変動金利住宅ローンの場合、一定の年数 (通常は 5 年、7 年、または 10 年) の金利が設定され、その後、市場の現在の金利に基づいて金利が毎年変動します。
固定金利と変動金利の住宅ローンを選択するときは、住宅に住む予定の期間の長さを考慮する必要があります。 新築住宅に長く住む予定がある人は、固定金利の住宅ローンの方が良いかもしれません。 変動金利の住宅ローンは前もって低い金利を提供する可能性がありますが、固定金利の住宅ローンは長期的にはより安定しています。 ただし、家を数年間だけ保持する予定の場合は、変動金利の住宅ローンを使用すると、より良い取引が得られる可能性があります。 包括的なルールとして、最適なローン期間はありません。 それはすべて、あなたの目標と現在の財政状況によって異なります。 住宅ローンを選択するときは、必ず調査を行い、自分の優先事項を理解してください。