デジタル金融サービスがより高度になるにつれて、悪意のあるハッカーや詐欺師がそれらの貴重なシステムに侵入しようとする試みも同様に行われています。また、その悪用を回避するためのより良い構造を構築しようとする規制当局の取り組みも行われています。 金融部門がこれらの需要を満たすのを助けるために、アムステルダムに本拠を置くスタートアップは フォースライン は、身元確認、マネーロンダリング防止コンプライアンスなどに役立つ一連の AI ベースのソリューションを構築しました。 今日、同社はその技術を拡大するために 5,000 万ユーロ (5,400 万ドル) の資金を調達することを発表しました。
資金調達は Finch Capital が主導しており、他の投資家は非公開です。 Fourthline は 2013 年から存在しており、2018 年に商業的にローンチされるまでの 5 年間、技術を構築してきました。現在までの調達額は 7,000 万ユーロにすぎません (この最新の 5,000 万ユーロの注入を含む)。
しかし、その間の成長は目覚ましいものでした。同社の顧客には、N26、Qonto、Trade Republic、FlatexDEGIRO、Scalable Capital、NN、Western Union のほか、Wish などのマーケットプレイスが含まれており、ビジネスは過去 5 年間で年間 80% 成長しています。 全体として、同社の技術は毎年「数百万人」の消費者を精査するのに役立っているという。
Fourthline が取り組んでいる問題は、ある意味では人工知能に完全に適したものです。悪意のある人物がデジタル金融サービスを悪用するために取ることができる多くのルートがあります。それは、データを盗むこと、人になりすますこと、またはお金を盗むための他のアプローチを取ることによってです。資金を不正に移動する。 人間は明らかにそれに対抗するソリューションの重要な部分ですが、それらのアプローチの急増と高度化により、課題はますます克服できなくなります。 AI ベースのアプローチは、コンピュータ ビジョン、機械学習、そして重要なことに膨大なデータ処理を使用して、何かが本来あるべき状態ではないことを検出します。これらは役立つだけでなく、必須のものになります。
Fourthline のアプローチには現在、ID 文書の調査、生体認証データの解析、居住地の記録の確認、制裁リストに対する名前の確認などの領域をカバーする約 200 のチェックが含まれています。 これらのいくつかは単純なデータベース チェックかもしれませんが、他のものは非常に複雑な動きのターゲットです。
Fourthline の CEO 兼共同設立者である Krik Gunning 氏は、インタビューで次のように述べています。 これには、「ID とパスポートをさまざまな方法で検討する」ことも含まれます。
このアプローチは識別できると主張している 99.98% の精度で 60% 多い詐欺。
KYC (顧客を知る) 規制や ID 検証などの分野で、フィンテックやその他の企業が準拠するのを支援するために、すでに多くのスタートアップが存在していますが、Gunning 氏は、標準は非常に異なるアプローチを取ることであると指摘しました。通常、サード パーティによって構築された API とコア テクノロジに依存し、スタートアップによってカスタマイズされます。 Fourthline は、独自の独自のデータ セットを使用してゼロから独自のテクノロジを構築する方がよいという立場をとっています。これにより、制御と変更が容易になり、もちろん長期的にはサービス マージンも向上します。走る。
「独自の OCR を使用しています。 [optical character recognition] ナンバーゾーン用のモデルとビジュアルゾーン用の別のモデルを使用して、改ざんされていないかどうかを確認します。もちろん、多くの人もそうしていますが、その裏に対処することもできます。これははるかに困難です。本物であるだけでなく、そうであるかもしれないし、そうでないかもしれない理由を特定することもできます。」 これには、ゴースト画像のより深い調査と、画像の作成に使用される照明まで理解できることが含まれます。 「私たちはこれを行うために多額の投資を行ってきました。」 これが、同社が 1 つの製品を発売するのに何年もかかった主な理由の 1 つです。
同社は、その業務において非常に合理化されたアプローチを採用しています。 今のところ、KYC、AML、ID 検証以外のサービスを構築する計画はありません。そのため、クレジット スコアリングは非常に隣接した市場のように見えますが、Fourthline が今のところ追求する市場ではありません。 同様に、これが金融セクターのみに集中している理由です。
「この分野には AI で多くのことを行っている企業がたくさんありますが、正直なところ、AI モデルを必要なレベルに到達させるには、多くの時間と投資、知識、トレーニングが必要です」と彼は言いました。 「それを可能にする唯一の方法は、集中することです。 世界のすべての地域のすべてのセクターでこれを行うことはできなかったので、これが私たちが役割を果たすことができる場所でこれを行う理由であり、それが私たちがヨーロッパの金融機関に焦点を当てている理由です。」
バリュエーションと成長の期待に応えるのに苦労している多額の資本を持つ新興企業があふれる市場において、Fourthline の合理化されたフォーカス、実証済みのリターン、そして重要なことに、自社のエンジニアによって構築されたテクノロジーは、現在投資家の共感を呼んでいるものの例です。実際に成長するためのより健全な基盤と見なされる可能性が高いもの.
Finch Capital のマネージング パートナーである Radboud Vlaar 氏は、Fourthline が独自のアプローチで採用したのと同じくらい経済的であると説明しています。 」