過去 7 日間でさまざまな主要住宅ローン金利が下落しました。 15 年固定と 30 年固定の両方の住宅ローンの平均金利は急激に低下しました。 ただし、変動金利については、5/1 変動金利住宅ローンがわずかに増加しました。
連邦準備制度理事会は、3 月 22 日にベンチマークの短期金利を 25 ベーシス ポイント引き上げると発表しました。
「私たちは、2008 年以来、金利の面で最も不安定な市場の 1 つにいます」と述べています。 ジェニファー・ビーストン、全国的な住宅ローンの貸し手であるGuaranteed Rateのシニアバイスプレジデント。
住宅ローンは 2022 年後半に 20 年ぶりの高値を記録しましたが、現在、マクロ経済環境は再び変化しています。 金利は 1 月に大幅に下落した後、2 月に再び上昇しました。
金利はフェデラル ファンド レートの変化を直接追跡するものではありませんが、インフレには反応します。 全体として、インフレ率は依然として高いままですが、2022 年 6 月にピークを迎えて以来、ゆっくりではありますが一貫して毎月低下しています。
2022 年に大幅な利上げを行った後、FRB は 2023 年の最初の 2 回の会合で 25 ベーシスポイントのより小規模な利上げを選択しました。利上げを緩和しますが、止めるわけではありません。
住宅ローンの金利は 2022 年 12 月のピークから少し低下しましたが、それでも劇的に低くはありません。 住宅市場に積極的に参入しようとする買い手の数が減り、需要が落ち込み、住宅価格が下落するが、それは住宅の手頃な価格の方程式の一部にすぎない.
「国の多くの地域で住宅価格が年初から下落しているにもかかわらず、金利が高いため、多くの人にとって住宅購入は法外に高くつく」と述べた。 ジェイコブ・チャネル、ローン マーケットプレイス LendingTree のシニア エコノミスト。 多くのバイヤー、特に最初の家を探しているバイヤーにとって、毎月の支払いを行うことは依然として困難です。
今年の住宅購入者にとって、これは何を意味するのでしょうか? 住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年の最低水準に戻る可能性は非常に低いものの、2023 年にはわずかに低下する可能性があります。ただし、金利のボラティリティはしばらく続く可能性があります。 バンクレートのCFA兼最高財務アナリストであるグレッグ・マクブライド氏は、「少なくともFRBがいつ利上げを完了するかについてコンセンサスが得られるまで、今年の上半期に住宅ローン金利が上下することを期待しています。 (CNET Money と同様に、Bankrate は Red Ventures が所有しています。) McBride は、年が進むにつれて金利がより一貫して低下すると予想しています。 「住宅ローンの 30 年固定金利は 5.25% 近くで 1 年を終えるだろう」と彼は予測しています。
住宅購入者は、市場の住宅ローン金利を心配するよりも、自分がコントロールできることに集中する必要があります。
「バイヤーは、市場が6秒ごとに行っていることの詳細に入るのではなく、実際に達成しようとしていることに集中し、優れたゲームプランを立てる必要があります」とBeeston氏は言います.
クレジットスコアを改善し、頭金を節約して、利用可能な最低レートの資格を得る可能性を高めるための措置を講じてください. また、複数の貸金業者の金利と手数料を比較して、最良の取引を行うようにしてください。 年率 (APR) を見ると、借入の総コストがわかり、リンゴとリンゴを比較するのに役立ちます。
30年固定金利住宅ローン
30 年の固定金利住宅ローンの場合、支払う平均利率は 6.73% で、7 日前の時点で 15 ベーシス ポイント低下しています。 (ベーシス ポイントは 0.01% に相当します。) 最も一般的なローン期間は 30 年の固定住宅ローンです。 多くの場合、30 年の固定金利の住宅ローンは 15 年の固定金利の住宅ローンよりも金利が高くなりますが、月々の支払額も低くなります。 時間の経過とともにより多くの利息を支払うことになりますが、より長い期間にわたってローンを返済することになりますが、月々の支払いを少なくしたい場合は、30 年固定の住宅ローンが良い選択肢かもしれません。
15年固定金利住宅ローン
15 年固定住宅ローンの平均利率は 5.95% で、1 週間前に比べて 17 ベーシス ポイント低下しています。 金利とローン額が同じであっても、15 年固定住宅ローンでは、30 年固定住宅ローンと比較して、毎月の支払い額が確実に大きくなります。 ただし、月々の支払いに余裕がある場合は、通常、15 年間のローンをお勧めします。 これらには、通常、より低い金利を取得できること、住宅ローンをより早く返済すること、長期的に支払う総利息が少なくなることが含まれます.
5/1 変動金利住宅ローン
5/1 ARM の平均レートは 5.74% で、先週の同時期から 4 ベーシス ポイント上昇しています。 変動金利住宅ローンでは、通常、最初の 5 年間は 30 年固定住宅ローンよりも低い金利が得られます。 ただし、市場の変化により、ローンの条件に詳述されているように、その後の金利が上昇する可能性があります。 金利が変わる前に家を売却または借り換えることを計画している借り手にとって、ARM は良い選択肢かもしれません。 そうでなければ、市場の変化は、金利が調整されると、金利がかなり高くなる可能性があることを意味します.
住宅ローン金利の動向
住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年のほとんどを通じて歴史的に低かったのですが、2022 年を通して着実に上昇しました。現在、住宅ローンの金利は、持続的な高インフレにより、1 年前の約 2 倍になっています。 この高インフレにより、FRB は 2022 年に 7 倍の目標フェデラル ファンド レートを引き上げることになりました。FRB は金利を引き上げることで、借入コストを高め、貯蓄に投資する魅力を高め、商品やサービスの需要を抑制します。
住宅ローンの金利は、たとえばホーム エクイティ クレジット ラインの金利のように、FRB の行動に合わせて動くことはありません。 しかし、彼らはインフレに反応します。 その結果、インフレデータの冷え込みとFRBからの前向きなシグナルは、直近の25ベーシスポイントの利上げ以上に住宅ローン金利の動きに影響を与えるでしょう。
Bankrate によって収集された情報を使用して、経時的なレートの変化を追跡します。 この表は、全米の貸し手が提供する平均金利をまとめたものです。
現在の平均住宅ローン金利
| ローンの種類 | 金利 | 1週間前 | 変化 |
|---|---|---|---|
| 30年固定金利 | 6.73% | 6.88% | -0.15 |
| 15年固定金利 | 5.95% | 6.12% | -0.17 |
| 30年ジャンボ住宅ローン金利. | 6.75% | 6.94% | -0.19 |
| 30年住宅ローンの借り換え率 | 6.85% | 6.99% | -0.14 |
2023 年 4 月 6 日現在の料金です。
最高の住宅ローン金利を見つける方法.
ローンを申し込む準備ができたら、地元の住宅ローン ブローカーに連絡するか、オンラインで検索できます。 住宅ローンの金利を調べるときは、目標と現在の財政状況を考慮してください。
住宅ローンの利率に影響を与える可能性のあるものには、クレジット スコア、頭金、ローンの価値に対する比率、負債に対する収入の比率などがあります。 一般的に、より低い金利を得るには、より高いクレジット スコア、より高い頭金、より低い DTI、およびより低い LTV が必要です。
家の価格に影響を与える要因は金利だけではありません。 手数料、成約費用、税金、割引ポイントなど、他の要素も必ず考慮してください。 地元の銀行、全国の銀行、信用組合、オンラインの貸し手など、複数の貸し手に相談し、ショップを比較して、最適な住宅ローンを見つける必要があります。
借入期間はどれくらいがベスト？
住宅ローンを選ぶときは、ローンの期間、つまり支払いスケジュールを考慮する必要があります。 最も一般的なローン期間は 15 年と 30 年ですが、10 年、20 年、40 年の住宅ローンもあります。 住宅ローンはさらに固定金利型と変動金利型の住宅ローンに分けられます。 固定金利住宅ローンの金利は、ローン期間中固定されています。 変動金利住宅ローンの場合、一定の年数 (通常は 5 年、7 年、または 10 年) の金利が設定され、その後、市場の現在の金利に基づいて金利が毎年調整されます。
住宅ローンを固定金利にするか変動金利にするかを決めるときは、どのくらいの期間その家に住む予定なのかを考慮する必要があります。 新築住宅に長く住む予定がある人は、固定金利の住宅ローンの方が良いかもしれません。 固定金利の住宅ローンは、変動金利の住宅ローンと比較して長期的に安定性が高くなりますが、変動金利の住宅ローンは、事前に低い金利を提供する場合があります。 ただし、家を数年しか持たない場合は、変動金利の住宅ローンを利用すると、より良い取引が得られる可能性があります。 原則として、最良のローン期間はありません。 それはすべて、あなたの目標と現在の財政状況によって異なります。 住宅ローンを選択するときは、必ず調査を行い、自分の優先事項について考えてください。