中小企業は、あらゆる経済の不可欠な部分です。 彼らは、雇用の創出、イノベーション、経済成長に貢献しています。 しかし、中小企業を立ち上げて運営するには多くの資金が必要であり、多くの中小企業の経営者は必要な資金を得るのに苦労しています。
資金調達は、スタートアップ コスト、キャッシュ フローのニーズ、および拡張計画をカバーするのに役立つため、中小企業の成功に不可欠です。 このブログでは、中小企業の経営者が利用できるさまざまな種類の資金調達と、それぞれの長所と短所について説明します。
セクション 1: 債務による資金調達
デット ファイナンスとは、長期にわたって利息を付けて返済する必要があるお金を借りることを含む、資金調達の一種です。 以下は、さまざまな種類の負債による資金調達です。
- 従来の銀行ローン:
伝統的な銀行ローンは、銀行または他の金融機関からお金を借りることを含む負債による資金調達の一種です。 これらのローンには、固定の返済条件と金利が設定されています。 返済期間は、借入金額や借入目的によって異なりますが、数か月から数年です。
従来の銀行ローンの金利は通常、他の形態の資金調達よりも低くなっています。 ただし、これらのローンの承認プロセスは長くなる可能性があり、良好な信用スコアと堅実な事業計画が必要です。
- 中小企業庁 (SBA) ローン:
SBA ローンは、米国中小企業庁が保証するローンの一種です。 これらのローンは銀行やその他の金融機関によって提供されますが、SBA はローンの一部を保証し、貸し手のリスクを軽減します。
SBA ローンは、従来の銀行ローンよりも金利が低く、返済条件が柔軟です。 ただし、申請プロセスは長くなる可能性があり、詳細な事業計画を含む広範な文書が必要です。
ファクタリングの売掛債権は、ファクタリング会社に請求書を売って即現金化する資金調達の一種です。 ファクタリングにはさまざまな形態があります。特定の請求書は、その性質上、資金を調達するための専門知識が必要になるからです。 たとえば、請求書が政府機関からのものである場合、ファクタリングの専門家であるファクタリング会社と協力する必要があります。 政府債権のファクタリング. これは、政府機関からの未払いの請求書がある政府請負業者に人気のある融資オプションです。
ファクタリング会社は請負業者に請求書の一部を前払いし、政府機関から合計を徴収します。 政府の債権をファクタリングすることは、資本にアクセスするための迅速かつ簡単な方法ですが、ファクタリングに関連する手数料は他の資金調達オプションよりも高くなる可能性があります.
与信枠は、必要に応じて借りることができる、あらかじめ決められた金額の資金へのアクセスを提供する融資の一種です。 銀行またはその他の金融機関は通常、与信枠を提供し、変動金利を設定しています。 借り手の信用度に応じて、有担保または無担保の場合があります。 与信枠は柔軟で、キャッシュ フロー管理、在庫購入、予期しない出費など、さまざまな目的に使用できます。
セクション 2: エクイティ ファイナンス
エクイティ・ファイナンスとは、資本と引き換えに事業の所有権の一部を投資家に売却することを伴う資金調達の一種です。 以下は、さまざまな種類のエクイティ ファイナンスです。
ベンチャーキャピタルは、高成長の潜在的なスタートアップに投資することを含む一種の資金調達です。 ベンチャーキャピタル会社は、ビジネスの株式と引き換えに資本を提供します。 多くの場合、ビジネスの管理において積極的な役割を果たし、ビジネスの成長を支援するためのガイダンスとリソースを提供します。 ベンチャー キャピタルは多額の資金を提供できますが、多くの場合、厳しい要件と制限が伴います。
エンジェル投資家は、ビジネスの株式と引き換えにスタートアップに資本を提供する個人です。 彼らは多くの場合、高い成長の可能性があると信じている新興企業に投資する裕福な個人です。 エンジェル投資家は貴重なリソースとつながりを提供できますが、多くの場合、ビジネスを大幅に管理する必要があります。
クラウドファンディングは、オンライン プラットフォームを通じて多数の個人から資金を調達することを含む、資金調達の一種です。 クラウドファンディングには、寄付ベース、報酬ベース、株式ベースなど、さまざまな形があります。 クラウドファンディングは、資金を調達してビジネスの露出を増やす効果的な方法ですが、キャンペーンを宣伝して投資家を引き付けるには多大な労力が必要です。
- 新規株式公開 (IPO):
IPO は、企業の株式を初めて一般に公開することを含む、一種のエクイティ ファイナンスです。 IPO は多額の資本を提供し、企業が公開市場にアクセスできるようにします。 ただし、規制要件への相当な準備と準拠も必要です。
セクション 3: 代替融資
オルタナティブ ファイナンスは、従来のデットおよびエクイティによる資金調達の選択肢から外れるタイプの資金調達です。 以下は、さまざまな種類の代替融資です。
請求書による融資は、未払いの請求書に対する借入を伴う融資の一種です。 借り手は、未払いの請求書の値のパーセンテージを前もって受け取り、請求書が支払われたときにローンを返済します。 インボイス ファイナンスは、迅速かつ簡単に資本にアクセスする方法を提供します。請求書の発行元の業界に基づいて、それらに融資する金融機関と協力する必要があります。 請求書による融資またはファクタリングの特殊なタイプは、次のとおりです。 政府契約ファクタリング、貨物ファクタリング、医療ファクタリング、および建設ファクタリング。
設備投資融資とは、資金を借りて設備を購入する資金調達の一種です。 機器はローンの担保として機能し、借り手は利息を付けて時間をかけてローンを返済します。 設備融資は、高価な設備が必要であるが、それを完全に購入する余裕がない企業に適したオプションです。
- マーチャント キャッシュ アドバンス:
マーチャント キャッシュ アドバンスは、将来のクレジット カードの売上に基づいてお金を借りることを含む、資金調達の一種です。 借り手は前もって一括で受け取り、将来のクレジット カードの売上の一定割合でローンを返済します。 マーチャント キャッシュ アドバンスは、資本への迅速かつ簡単なアクセスを提供できますが、このタイプの資金調達に関連する手数料は高くなる可能性があります。
結論：
中小企業の経営者にはさまざまな資金調達オプションがあり、それぞれに長所と短所があります。 従来のデット ファイナンス、エクイティ ファイナンス、およびオルタナティブ ファイナンスは、小規模ビジネスの開始、成長、成功に必要な資本を提供できます。
中小企業の経営者は、資金調達オプションを慎重に検討し、ニーズと目標に最も適したものを選択することが重要です。 利用可能なさまざまな種類の資金調達を理解することで、中小企業の経営者は十分な情報に基づいた決定を下し、成功に必要な資本を確保できます。