今日の連邦準備制度理事会に先立ち、多くのベンチマーク住宅ローン金利が少しずつ上昇しました。 平均 15 年固定および 30 年固定の住宅ローン金利はいずれも上昇しました。 変動金利については、5/1 変動金利住宅ローンも上昇しました。
の 連邦準備金 は、5 月 3 日にベンチマーク短期金利の 25 ベーシス ポイントの引き上げを発表しました。今日の引き上げは、近い将来、中央銀行から見られる最後のものになる可能性があります。 の 連邦準備制度理事会はシグナルを送った 2% のインフレ目標を達成するために、継続的な利上げはもはや必要ではありません。 代わりに、FRB は金利を一時停止し、一定期間維持します。
「インフレ率が突然悪化するなど、何か大きな変化がない限り、これがしばらくの間最後の利上げになる可能性が高い」と述べた。 ジェイコブ・チャンネル、ローン マーケットプレイス LendingTree のシニア エコノミスト。
今日の利上げは住宅ローン金利に影響を与える可能性がありますが、専門家によると、市場はすでにそれを金利に織り込んでいる可能性があります。
「25ベーシスポイントの利上げは住宅ローン金利に部分的に組み込まれる可能性がある」と述べた おでた串、ファースト・アメリカン・ファイナンシャル・コーポレーションの副チーフ・エコノミスト。 しかし、今後のインフレデータは住宅ローン金利をどちらの方向にも左右する可能性がある、とクシ氏は述べた。
住宅ローンは 2022 年後半に 20 年ぶりの高水準に達し、マクロ経済環境は現在再び変化しています。 金利は今年の 1 月に大幅に下落した後、2 月に再び上昇しました。 金利はフェデラル ファンド レートの変化を直接追跡するものではありませんが、インフレには反応します。 全体として、インフレ率は依然として高いままですが、2022 年 6 月にピークを迎えて以来、ゆっくりではありますが一貫して低下しています。
2022 年に大幅な利上げを行った後、FRB は 2023 年の最初の 3 回の会合で 25 ベーシスポイントのより小規模な利上げを選択しました。中央銀行がすぐに利下げを行う可能性は低いものの、FRB からの前向きなシグナルとインフレの抑制は可能性があります。住宅ローン金利の上昇圧力の一部を緩和します。
「インフレ率が低下し続ければ、それがFRB以外の最大の原動力となり、金利をより良いレベルに引き下げ、住宅購入者の手頃な価格を改善するのに本当に役立つだろう」と述べた. スコット・ヘイモア、TD Bankの資本市場および住宅ローン価格の責任者。
住宅ローン金利は 2022 年 12 月のピークからわずかに低下しましたが、依然として高いままです。 住宅市場に積極的に参入しようとする購入者の数が減り、需要が減少し、一部の地域では住宅価格が下落していますが、これは住宅の手頃な価格の方程式の一部にすぎません。
チャネル氏は、「年初から国内の多くの地域で住宅価格が下落しているが、金利が高いため、多くの人にとって住宅購入は法外に高額になっている」と語った。 多くの買い手、特に最初の家を探している人にとって、毎月の住宅ローンの支払いを行うことは依然として困難です.
今年の住宅購入者にとって、これは何を意味するのでしょうか? 住宅ローン金利は、2020 年と 2021 年の最低水準に戻る可能性は低いものの、2023 年にはわずかに低下する可能性があります。しかし、金利の変動性はしばらく続くと予想されます。 CNET の姉妹サイトである Bankrate の主任財務アナリストである Greg McBride は、年が進むにつれて金利がより一貫して低下すると予想しています。 マクブライド氏は、「住宅ローンの 30 年固定金利は 5.25% 近くで 1 年を終えるだろう」と述べた。
住宅購入者は、市場の住宅ローン金利を心配するよりも、自分がコントロールできることに集中する必要があります。
「最も重要なことは、彼らが適切な家を見つけることです.2番目に重要なことは、明らかに、最も効率的な資金調達方法を見つけることです」. メリッサ・コーン、William Raveis Mortgages の地域副社長。
クレジットスコアを改善し、頭金を節約して、利用可能な最低レートの資格を得る可能性を高めるための措置を講じてください. また、常に複数の貸し手のレートと手数料を比較して、最良の取引を行います。 年率 (APR) を見ると、借入の総コストがわかり、リンゴとリンゴを比較するのに役立ちます。
30年固定金利住宅ローン
30 年固定住宅ローンの平均金利は 6.83% で、7 日前から 1 ベーシス ポイント上昇しています。 (ベーシス ポイントは 0.01% に相当します。) 30 年固定の住宅ローンは、最も一般的なローン条件です。 通常、30 年の固定金利の住宅ローンは 15 年の固定金利の住宅ローンよりも金利が高くなりますが、月々の支払額も低くなります。 時間の経過とともにより多くの利息を支払うことになりますが、より長い期間にわたってローンを返済することになりますが、月々の支払いを少なくしたい場合は、30 年固定の住宅ローンが良い選択肢かもしれません。
15年固定金利住宅ローン
15 年固定住宅ローンの平均利率は 6.22% で、先週の同時期から 1 ベーシス ポイント上昇しています。 30年固定住宅ローンと比較して、同じローンの価値と金利の15年固定住宅ローンは、毎月の支払いが高くなります。 ただし、月々の支払いに余裕がある限り、15 年ローンにはいくつかのメリットがあります。 これらには、通常、より低い金利を取得できること、住宅ローンをより早く返済すること、および長期的に支払う総利息が少なくなることが含まれます.
5/1 変動金利住宅ローン
5/1 ARM の平均レートは 5.81% で、先週と比較して 1 ベーシス ポイント上昇しています。 通常、住宅ローンの最初の 5 年間に 5/1 の ARM を使用すると、(30 年固定の住宅ローンと比較して) より低い金利が得られます。 ただし、金利は市場金利に応じて変動するため、ローンの条件に記載されているように、その後はより多くの支払いが発生する可能性があります。 このため、変動金利の住宅ローンは、金利が変わる前に家を売却または借り換える予定がある場合に適しています。 そうしないと、市場の変化により、金利が調整されると、金利が大幅に高くなる可能性があります。
住宅ローン金利の動向
住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年のほとんどを通じて歴史的に低かったのですが、2022 年を通して着実に上昇しました。現在、住宅ローンの金利は、持続的な高インフレにより、1 年前の約 2 倍になっています。 この高インフレにより、FRB は 2022 年に 7 倍の目標フェデラル ファンド レートを引き上げることになりました。FRB は金利を引き上げることで、借入コストを高め、貯蓄に投資する魅力を高め、商品やサービスの需要を抑制します。
住宅ローンの金利は、たとえばホーム エクイティ クレジット ラインの金利のように、FRB の行動に合わせて動くことはありません。 しかし、彼らはインフレに反応します。 その結果、インフレデータの冷え込みとFRBからの前向きなシグナルは、直近の25ベーシスポイントの利上げ以上に住宅ローン金利の動きに影響を与えるでしょう。
Bankrate によって収集された金利を使用して、毎日の住宅ローン金利の傾向を追跡します。 この表は、全国の貸し手が提供する平均金利をまとめたものです。
現在の平均住宅ローン金利
| ローンの種類 | 金利 | 1週間前 | 変化 |
|---|---|---|---|
| 30年固定金利 | 6.83% | 6.82% | +0.01 |
| 15年固定金利 | 6.22% | 6.21% | +0.01 |
| 30年ジャンボ住宅ローン金利. | 6.89% | 6.84% | +0.05 |
| 30年住宅ローンの借り換え率 | 6.96% | 6.99% | -0.03 |
2023年5月3日時点の料金
最高の住宅ローン金利を見つける方法.
パーソナライズされた住宅ローン金利を見つけるには、地元の住宅ローン ブローカーに会うか、オンラインの住宅ローン サービスを利用してください。 住宅ローンの金利を検討するときは、目標と現在の財政状況について考えてください。
頭金、クレジット スコア、ローンの価値に対する比率、負債に対する収入の比率など、さまざまな要因が住宅ローンの金利に影響します。 一般に、金利を下げるには、クレジット スコアを高くし、頭金を多くし、DTI を低くし、LTV を低くします。
家の価格に影響を与える要因は金利だけではありません。 手数料、成約費用、税金、割引ポイントなどの他の費用も考慮してください。 地元の銀行、全国の銀行、信用組合、オンラインの貸し手など、いくつかの異なる貸し手と話し、比較して、あなたに最適な住宅ローンを見つけてください.
借入期間はどれくらいがベスト？
住宅ローンを選択する際に考慮すべき重要なことの 1 つは、ローン期間、つまり支払いスケジュールです。 最も一般的に提供されるローン期間は 15 年と 30 年ですが、10 年、20 年、40 年の住宅ローンもあります。 もう 1 つの重要な違いは、固定金利と変動金利の住宅ローンです。 固定金利住宅ローンの金利は、ローン期間中に設定されます。 固定金利の住宅ローンとは異なり、変動金利の住宅ローンの金利は一定期間 (通常は 5 年、7 年、または 10 年) だけ同じです。 その後、金利は市場の現在の金利に基づいて毎年変動します。
固定金利と変動金利の住宅ローンを選択する際に考慮すべき要素の 1 つは、住宅に住む予定の期間の長さです。 固定金利の住宅ローンは、しばらく家に住むことを計画している人にとってはより適しているかもしれません. 変動金利の住宅ローンは最初の金利が低い場合がありますが、固定金利の住宅ローンは長期的に安定しています。 ただし、自宅を数年間だけ保持する予定がある場合は、変動金利の住宅ローンを使用すると、より良い取引が得られる可能性があります。 原則として、最良のローン期間はありません。 それはすべて、あなたの目標と現在の経済状況によって異なります。 住宅ローンを選択する際には、調査を行い、自分にとって何が最も重要かを考えることが重要です。