FRB の 5 月の会合に向けて、30 年の固定金利の借り換えの平均金利は低下し、15 年の固定金利の借り換え金利は上昇しました。 同時に、10 年固定の借り換えの平均金利は縮小しました。
インフレとの戦いが続く中、連邦準備制度理事会は 5 月 3 日に目標のフェデラル ファンド レートを 0.25% 引き上げると発表しました。ほぼ同じままでかまいません。
「市場は、5月に25ベーシスポイントの利上げがあり、その後は利上げしないという期待をすでに織り込んでいる」と述べた。 スコット・ヘイモア、TD Bankの資本市場および住宅ローン価格の責任者。
昨年夏のピークからインフレ率が着実に低下しているため、FRB は現在の利上げサイクルの終わりが見えている可能性があることを示唆しています。 今後のインフレ データによっては、FRB はインフレ率が目標の 2% に達するまで、金利を現状のまま維持する可能性がありますが、引き下げはしません。
「最終的には、FRBの行動についてより確実性が高まることで、住宅ローン金利で見られたボラティリティの一部を和らげるのに役立つだろう. おでた串、ファースト・アメリカン・ファイナンシャル・コーポレーションの副チーフ・エコノミスト。
FRB が 2022 年にフェデラル ファンド レートを積極的に引き上げたため、借り換えレートは急上昇しましたが、インフレが緩和するにつれて、レートがゆっくりと横ばいになり始めている兆候が見られます。
2023 年の最初の 3 回の会合で、FRB はより小さな利上げを採用しました – 昨年の一般的な 75 ベーシスポイントと 50 ベーシスポイントの利上げと比較して 25 ベーシスポイント – 政策変更の累積的な影響を見るのを待っていますインフレーション。
見つめている 過去 1 年間の平均住宅ローン金利データ、住宅ローン金利は 2022 年後半にピークに達し、それ以降は下降傾向にあります。 2020 年と 2021 年の記録的な低金利の借り換え率にはまだほど遠いですが、借り手は 2023 年に金利が低下する可能性があります。
「インフレ圧力の緩和を背景に、特に経済と労働市場が著しく減速した場合、年が進むにつれて住宅ローン金利の一貫した低下が見られるはずです」と、バンクレートのCFA兼チーフフィナンシャルアナリストであるグレッグマクブライドは述べています。 (Bankrate は、CNET Money と同様、Red Ventures が所有しています。) 彼は、30 年固定住宅ローンの金利が 5.25% 近くで年末になると予想しています。
金利がどこに向かっているかに関係なく、住宅所有者は市場のタイミングに集中するべきではなく、代わりに借り換えが自分の財政状況にとって理にかなっているのかどうかを判断する必要があります. 現在の金利よりも低い金利を得ることができる限り、借り換えはおそらくお金を節約します。 計算を行って、現在の財政状況と目標に適しているかどうかを確認してください。 借り換えを決定した場合は、さまざまな貸し手からの金利、手数料、年率 (借入の総コストを示す) を比較して、最良の取引を見つけてください。
30年固定金利の借り換え
30 年固定の借り換えローンの平均利率は現在 6.93% で、1 週間前に比べて 7 ベーシス ポイント低下しています。 (ベーシス ポイントは 0.01% に相当します。) 短いローン期間から 30 年の固定ローンに借り換えを行うと、月々の支払いを抑えることができます。 このため、毎月の支払いに問題がある場合は、30 年間の借り換えをお勧めします。 ただし、通常、10 年または 15 年の借り換えに比べて金利が高くなり、ローンの返済が遅くなることに注意してください。
15年固定金利の借り換え
15 年固定の借り換えの場合、現在の平均金利は 6.24% で、前週から 1 ベーシス ポイント上昇しています。 15 年間の固定の借り換えは、30 年間のローンに比べて毎月の支払いが増える可能性が高くなります。 一方で、ローンを早く返済できるので、利息を節約できます。 15 年の借り換えの金利も 30 年の借り換えの金利よりも低くなる傾向があるため、長期的にはさらに節約できます。
10年固定金利の借り換え
10 年固定の借り換えの場合、現在の平均金利は 6.29% で、1 週間前に比べて 6 ベーシス ポイント低下しています。 15 年または 30 年の借り換えと比較して、10 年の借り換えは通常、金利は低くなりますが、毎月の支払いは高くなります。 10 年間の借り換えを行うと、住宅をより早く完済し、利息を節約できます。 予算と現在の財政状況を慎重に検討して、毎月の支払いを増やす余裕があることを確認してください.
金利はどこに向かっているのか
パンデミックが始まったとき、借り換え金利は歴史的な低水準に達しました。 しかし、2022 年初頭、FRB は暴走するインフレを抑えるために利上げを開始しました。 FRB は住宅ローン金利を直接設定していませんが、FRB の利上げにより、住宅ローンや借り換えを含むほとんどの消費者ローン商品の借入コストが上昇しました。 住宅ローンの金利は、2022 年後半に 20 年ぶりの高水準に達しました。
最近のデータ 2022 年 6 月にピークに達して以来、全体的なインフレ率はゆっくりではあるが着実に低下していることを示していますが、FRB の 2% のインフレ目標をまだ十分に上回っています。 3 月に金利を 25 ベーシス ポイント引き上げた後、 FRBが示した (PDF) 2023 年を通して利上げのペースを減速させるが、止めることはしない予定です。これらの要因の両方が、今年の住宅ローンと借り換えの金利を徐々に引き下げることに寄与する可能性がありますが、消費者はそうすべきではありません。急落するか、パンデミック時代の安値に戻ると予想しています。
Bankrate が収集した情報を使用して、借り換え率の傾向を追跡します。 これは、全米の貸し手によって報告された平均借り換え率の表です。
平均借り換え金利
| 製品 | レート | 1週間前 | 変化 |
|---|---|---|---|
| 30年固定金利 | 6.93% | 7.00% | -0.07 |
| 15年固定金利 | 6.24% | 6.23% | +0.01 |
| 10年固定金利 | 6.29% | 6.35% | -0.06 |
2023 年 5 月 4 日現在の料金です。
最高の借り換え率を見つける方法
オンラインで宣伝されている料金には、多くの場合、資格を得るために特定の条件が必要であることを理解することが重要です。 お客様の利率は、市況だけでなく、お客様の特定の信用履歴、財務プロファイル、アプリケーションによっても影響を受けます。
クレジットスコアが高く、クレジット利用率が低く、一貫した期日通りの支払いの履歴があると、通常、最高の金利を得るのに役立ちます. オンラインで平均金利を知ることができますが、住宅ローンの専門家に相談して、自分に当てはまる具体的な金利を確認してください。 最高の借り換え率を得るには、まずアプリケーションをできるだけ強力にする必要があります。 信用格付けを改善する最善の方法は、財政を整理し、責任を持って信用を使用し、信用を定期的に監視することです。 複数の貸し手と話し、買い物をすることを忘れないでください。
借り換えは、金利が高い場合やローンを早く返済できる場合に最適な方法ですが、現時点でそれが正しい選択であるかどうかを慎重に検討してください。
いつ借り換えをすればよいですか？
借り換えが理にかなっているためには、通常、現在の金利よりも低い金利を取得する必要があります。 金利はさておき、ローン期間の変更は、借り換えを行うもう 1 つの理由です。 借り換えをするかどうかを決めるときは、現在の家にどれくらい滞在する予定か、ローン期間の長さ、毎月の支払い額など、市場金利以外の要因を必ず考慮してください。 また、追加される可能性のある手数料と成約費用についても忘れないでください。
2022 年を通じて金利が上昇したため、借り換え申請者のプールは縮小しました。 金利が現在よりも低かったときに家を購入した場合、住宅ローンの借り換えによる経済的利益はない可能性があります。