金利は 1 年前に比べて高いままですが、いくつかの重要な住宅ローン金利はこの 1 週間で後退しました。 15 年固定と 30 年固定の両方の住宅ローンの平均金利は低下しました。 また、5/1 の変動金利住宅ローンの平均金利も上昇しました。
インフレの沈静化に続いて、連邦準備制度理事会は 5 月 3 日にベンチマークの短期金利を 25 ベーシスポイント引き上げると発表しました。 FRB の 5 月の会合は、当面見られる最後の利上げとなる可能性があることを示しています。 中央銀行 信号を送った すぐに利上げを一時停止する時が来るかもしれないということです。 今後のインフレ データに応じて、次のステップは、インフレ率を 2% の目標に引き下げるために、金利をそのままの状態で長期間維持することです。
専門家は、インフレ率が下降傾向にある限り、FRB による利上げが一時停止されれば、今日の不安定な住宅ローン金利市場にある程度の安定がもたらされる可能性があると述べています。
住宅ローンは 2022 年後半に 20 年ぶりの高値を記録しましたが、現在、マクロ経済環境は再び変化しています。 金利は 1 月に大幅に下落した後、2 月に再び上昇しました。 3 月から 4 月にかけて、金利は 6% の範囲で変動しました。
「最終的には、FRBの行動についてより確実性が高まることで、住宅ローン金利で見られたボラティリティの一部を和らげるのに役立つだろう. おでた串、ファースト・アメリカン・ファイナンシャル・コーポレーションの副チーフ・エコノミスト。
金利はフェデラル ファンド レートの変化を直接追跡するものではありませんが、インフレには反応します。 全体として、インフレ率は依然として高いままですが、2022 年 6 月にピークを迎えて以来、ゆっくりではありますが一貫して毎月低下しています。
2022 年に大幅な利上げを行った後、FRB は 2023 年の最初の 3 回の会合で 25 ベーシスポイントのより小規模な利上げを選択しました。利上げ体制を一時停止することができます。 中央銀行がすぐに利下げを行う可能性は低いですが、FRB からの前向きなシグナルとインフレ率の低下により、住宅ローン金利の上昇圧力がいくらか緩和される可能性があります。
「インフレ率が低下し続ければ、それがFRB以外の最大の原動力となり、金利をより良いレベルに引き下げ、住宅購入者の手頃な価格を改善するのに本当に役立つだろう. スコット・ヘイモア、TD Bankの資本市場および住宅ローン価格の責任者。
ただし、住宅ローンの金利は 1 年前の水準をはるかに上回っています。 住宅市場に積極的に参入しようとする買い手の数が減り、需要が落ち込み、一部の地域では住宅価格が下落していますが、それは住宅の手頃な価格の方程式の一部にすぎません。
「国の多くの地域で住宅価格が年初から下落しているにもかかわらず、金利が高いため、多くの人にとって住宅購入は法外に高くつく」と述べた。 ジェイコブ・チャネル、ローン マーケットプレイス LendingTree のシニア エコノミスト。 多くのバイヤー、特に最初の家を探しているバイヤーにとって、毎月の支払いを行うことは依然として困難です。
今年の住宅購入者にとって、これは何を意味するのでしょうか? 住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年の最低水準に戻る可能性は非常に低いものの、2023 年にはわずかに低下する可能性があります。ただし、金利のボラティリティはしばらく続く可能性があります。 バンクレートのCFA兼最高財務アナリストであるグレッグ・マクブライド氏は、「少なくともFRBがいつ利上げを完了するかについてコンセンサスが得られるまで、今年の上半期に住宅ローン金利が上下することを期待しています。 (CNET Money と同様に、Bankrate は Red Ventures が所有しています。) McBride は、年が進むにつれて金利がより一貫して低下すると予想しています。 「住宅ローンの 30 年固定金利は 5.25% 近くで 1 年を終えるだろう」と彼は予測しています。
住宅購入者は、市場の住宅ローン金利を心配するよりも、自分がコントロールできることに集中する必要があります。
「最も重要なことは、彼らが適切な家を見つけることです。2番目に重要なことは、明らかに最も効率的な資金調達方法を見つけることです」と彼は言います。 メリッサ・コーン、William Raveis Mortgage の地域副社長。
クレジットスコアを改善し、頭金を節約して、利用可能な最低レートの資格を得る可能性を高めるための措置を講じてください. また、複数の貸金業者の金利と手数料を比較して、最良の取引を行うようにしてください。 年率 (APR) を見ると、借入の総コストがわかり、リンゴとリンゴを比較するのに役立ちます。
30年固定金利住宅ローン
平均 30 年固定住宅ローン金利は 6.79% で、1 週間前に比べて 8 ベーシス ポイント低下しています。 (ベーシス ポイントは 0.01% に相当します。) 最も一般的なローン期間は 30 年の固定住宅ローンです。 通常、30 年の固定金利の住宅ローンは 15 年の固定金利の住宅ローンよりも金利が高くなりますが、月々の支払額も低くなります。 時間の経過とともにより多くの利息を支払うことになりますが、より長い期間にわたってローンを返済することになりますが、月々の支払いを少なくしたい場合は、30 年固定の住宅ローンが良い選択肢かもしれません。
15年固定金利住宅ローン
15 年固定の住宅ローンの平均利率は 6.17% で、7 日前から 3 ベーシス ポイント低下しています。 金利とローン額が同じであっても、15 年固定住宅ローンでは、30 年固定住宅ローンと比較して、毎月の支払い額が確実に大きくなります。 ただし、月々の支払いに余裕がある場合は、通常、15 年間のローンをお勧めします。 通常、金利が低くなり、住宅ローンをより早く返済できるため、合計で支払う利息も少なくなります。
5/1 変動金利住宅ローン
5/1 ARM の平均レートは 5.81% で、7 日前から 1 ベーシス ポイント増加しています。 ARM 住宅ローンでは、通常、最初の 5 年間は 30 年固定住宅ローンよりも低い金利が得られます。 ただし、金利は市場金利によって変動するため、ローンの条件に記載されているように、それ以降はより多くの支払いが発生する可能性があります。 金利が変わる前に家を売却または借り換えることを計画している借り手にとって、変動金利の住宅ローンは良い選択肢かもしれません。 そうでない場合、市場の変化によって金利が大幅に上昇する可能性があります。
住宅ローン金利の動向
住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年のほとんどを通じて歴史的に低かったのですが、2022 年を通して着実に上昇しました。現在、住宅ローンの金利は、持続的な高インフレにより、1 年前の約 2 倍になっています。 この高インフレにより、FRB は 2022 年に 7 倍の目標フェデラル ファンド レートを引き上げることになりました。FRB は金利を引き上げることで、借入コストを高め、貯蓄に投資する魅力を高め、商品やサービスの需要を抑制します。
住宅ローンの金利は、たとえばホーム エクイティ クレジット ラインの金利のように、FRB の行動に合わせて動くことはありません。 しかし、彼らはインフレに反応します。 その結果、インフレデータの冷え込みとFRBからの前向きなシグナルは、直近の25ベーシスポイントの利上げ以上に住宅ローン金利の動きに影響を与えるでしょう。
Bankrate によって収集された金利を使用して、毎日の住宅ローン金利の傾向を追跡します。 この表は、全国の貸し手が提供する平均金利をまとめたものです。
今日の住宅ローン金利
| 貸出期間 | 本日のレート | 先週 | 変化 |
|---|---|---|---|
| 30年住宅ローン金利 | 6.79% | 6.87% | -0.08 |
| 15年固定金利 | 6.17% | 6.20% | -0.03 |
| 30年ジャンボ住宅ローン金利. | 6.84% | 6.94% | -0.10 |
| 30年住宅ローンの借り換え率 | 6.93% | 7.00% | -0.07 |
2023 年 5 月 4 日現在の料金です。
最高の住宅ローン金利を見つける方法.
パーソナライズされた住宅ローン金利を見つけるには、地元の住宅ローン ブローカーに会うか、オンラインの住宅ローン サービスを利用してください。 住宅ローンの金利を検討するときは、目標と現在の財政状況を考慮してください。
住宅ローンの利率に影響を与える要因には、信用度、頭金、ローンの価値比率、負債と収入の比率などがあります。 一般に、金利を下げるには、クレジット スコアを高くし、頭金を多くし、DTI を低くし、LTV を低くします。
家の価格に影響を与える要因は金利だけではありません。 手数料、成約費用、税金、割引ポイントなどの他の費用も考慮してください。 地元の銀行、全国の銀行、信用組合、オンラインの貸し手など、複数の貸し手と話し、比較して、自分に最適な住宅ローンを見つける必要があります。
良い借入期間とは？
住宅ローンを選ぶときは、ローンの期間や支払いスケジュールを考慮することを忘れないでください。 最も一般的な住宅ローンの条件は 15 年と 30 年ですが、10 年、20 年、40 年の住宅ローンもあります。 もう 1 つの重要な違いは、固定金利と変動金利の住宅ローンです。 固定金利の住宅ローンの場合、金利はローンの存続期間にわたって設定されます。 変動金利住宅ローンの場合、一定の年数 (通常は 5 年、7 年、または 10 年) の金利が設定され、その後、金利は市場金利に基づいて毎年調整されます。
固定金利と変動金利の住宅ローンを選択する際に考慮すべきことの 1 つは、住宅に滞在する予定の長さです。 新しい家に長期滞在する予定がある人には、固定金利の住宅ローンが適しているかもしれません。 変動金利の住宅ローンは最初の金利が低いかもしれませんが、固定金利の住宅ローンは長期的にはより安定しています。 ただし、家を数年間維持する計画がある場合は、変動金利の住宅ローンでより良い取引を得ることができます. 最適なローン期間は、特定の状況と目標によって異なります。そのため、住宅ローンを選択する際には、自分にとって何が重要かを必ず考慮してください。