過去 7 日間で、さまざまな主要住宅ローン金利が上昇しました。 15 年固定住宅ローンと 30 年固定住宅ローンの平均金利は両方とも徐々に上昇しました。 また、5/1 変動金利住宅ローンの平均金利も上昇しました。
インフレの冷え込みを受けて、FRBは5月3日、短期金利の基準金利を25ベーシスポイント引き上げると発表した。 FRBの5月会合は、当面見られる最後の利上げとなる可能性がある。 中央銀行 合図した 利上げを一時停止する時期が近いかもしれないということだ。 今後のインフレデータ次第では、次のステップはインフレ率を目標の2％まで下げるために金利を長期間維持することになるだろう。
専門家らは、インフレ率が低下傾向にある限り、FRBの利上げが一時停止されれば、今日の不安定な住宅ローン金利市場にある程度の安定がもたらされる可能性があると指摘している。
住宅ローンは2022年末に20年ぶりの高値を記録したが、現在マクロ経済環境は再び変化しつつある。 金利は1月に大幅に下落したが、2月に再び上昇した。 3月から4月にかけて金利は6％台で推移した。
同氏は「最終的には、FRBの行動についてより確実性が高まることで、これまでに見られた住宅ローン金利のボラティリティの一部を平準化するのに役立つだろう」と述べた。 オデタクシ、ファースト・アメリカン・ファイナンシャル・コーポレーションの副チーフエコノミスト。
金利はフェデラル・ファンド金利の変化を直接追跡しませんが、インフレには反応します。 全体として、インフレ率は依然として高水準にありますが、2022 年 6 月のピーク以来、ゆっくりと、しかし一貫して毎月低下しています。
FRBは2022年に大幅な利上げを行った後、2023年の最初の3回の会合では、より小規模な25ベーシスポイントの利上げを選択した。5月3日の0.25％利上げの決定は、インフレが冷え込んでおり、中央銀行が間もなく利上げを行う可能性があることを示唆している。利上げ政策を一時停止することができる。 中銀がすぐに利下げする可能性は低いが、FRBからの前向きなシグナルとインフレの冷却により、住宅ローン金利の上昇圧力がいくらか緩和される可能性がある。
同氏は「インフレ率が下がり続ければ、FRB以外ではそれが最大の推進力となり、金利をより良い水準に引き下げ、住宅購入者の手頃な価格を改善するのに本当に役立つだろう」と述べた。 スコット・ヘイモア、TD銀行の資本市場および住宅ローン価格設定責任者。
しかし、住宅ローン金利は依然として1年前を大幅に上回っている。 住宅市場に飛び込む購入者が減り、需要が減少し、一部の地域では住宅価格が下落しているが、それは住宅の手頃な価格の方程式の一部にすぎない。
「国内の多くの地域で住宅価格が年初から下落しているにもかかわらず、金利が高いため、多くの人にとって住宅購入は法外に高価になっている」と同氏は言う。 ジェイコブチャンネル、ローン市場LendingTreeのシニアエコノミスト。 多くの購入者、特に初めての住宅を探している購入者にとって、月々の支払いを支払う余裕は依然として難しい。
これは今年の住宅購入者にとって何を意味するのでしょうか? 住宅ローン金利は 2023 年に若干低下する可能性がありますが、2020 年と 2021 年の底値に戻る可能性は非常に低いです。ただし、金利の変動はしばらく続く可能性があります。 バンクレートのCFA兼首席財務アナリストのグレッグ・マクブライド氏は、「少なくともFRBがいつ利上げを終了するかについてコンセンサスが得られるまでは、住宅ローン金利は年前半に激しく上下すると予想される」と述べた。 （CNET Moneyと同様、BankrateもRed Venturesが所有している。）マクブライド氏は、金利は年が進むにつれてより一貫して低下すると予想している。 「30年固定住宅ローン金利は5.25％近くで年末を迎えるだろう」と同氏は予想する。
住宅購入者は、市場の住宅ローン金利を心配するのではなく、自分がコントロールできることに集中する必要があります。つまり、自分の状況に応じて可能な限り最高の金利を得るということです。
「最も重要なことは、彼らが適切な家を見つけることです。次に重要なことは、言うまでもなく、最も効率的な資金調達方法を見つけることです。」と彼は言います。 メリッサ・コーンWilliam Raveis Mortgage の地域副社長。
クレジット スコアを向上させるための措置を講じ、頭金を節約して、利用可能な最低金利を利用できる可能性を高めましょう。 また、複数の金融業者の金利と手数料を比較して、最良の取引を行うようにしてください。 年率 (APR) を見ると、借入の総コストがわかり、比較するのに役立ちます。
30年固定金利住宅ローン
３０年固定住宅ローン金利の平均は６．９６％で、１週間前と比べて７ベーシスポイント上昇した。 (ベーシス ポイントは 0.01% に相当します。) 最も頻繁に使用されるローン期間は 30 年の固定住宅ローンです。 30 年の固定金利の住宅ローンは、通常、15 年の住宅ローンよりも月々の支払額が低くなりますが、多くの場合、金利は高くなります。 長期にわたって支払う利息は増えますが、より長い期間にわたってローンを完済することになりますが、月々の支払いを低く抑えたい場合は、30 年の固定住宅ローンが良い選択肢になる可能性があります。
15年固定金利住宅ローン
１５年固定住宅ローンの平均金利は６．３０％で、７日前から７ベーシスポイント上昇した。 たとえ金利と融資額が同じであっても、15年固定の住宅ローンは30年固定の住宅ローンに比べて毎月の支払額が確実に大きくなります。 しかし、月々の支払いに余裕があるのであれば、通常は 15 年ローンの方が有利です。 これらには通常、より低い金利が得られること、住宅ローンの早期完済が可能になること、長期的に支払われる総利息が少なくなることが含まれます。
5/1 変動金利住宅ローン
5/1の変動金利住宅ローンの平均金利は5.83％で、先週と比べて4ベーシスポイント上昇した。 変動金利の住宅ローンでは、通常、最初の 5 年間は 30 年の固定住宅ローンよりも低い金利が適用されます。 ただし、金利は市場金利に応じて調整されるため、ローン条件に記載されているように、その後は追加料金を支払うことになる可能性があります。 金利が変更される前に家を売却したり借り換えする予定がある場合は、変動金利の住宅ローンが合理的かもしれません。 そうでない場合は、市場の変化により金利が大幅に上昇する可能性があります。
住宅ローン金利の動向
住宅ローン金利は、2020 年と 2021 年のほとんどを通じて歴史的に低かったが、2022 年を通じて着実に上昇した。現在、住宅ローン金利は、高止まりするインフレによって押し上げられ、1 年前の約 2 倍となっている。 このインフレ率の高さを受けて、FRBは2022年に目標フェデラルファンド金利を7回引き上げた。FRBは金利を上げることで、借り入れのコストを高め、お金を貯蓄しておく魅力を高め、商品やサービスへの需要を抑制している。
住宅ローン金利は、たとえば住宅ローンの信用枠の金利と同じように、FRBの政策と連動して変動するわけではありません。 しかし、彼らはインフレには反応します。 その結果、インフレ統計の冷え込みとFRBからの前向きなシグナルは、直近の25ベーシスポイント利上げよりも住宅ローン金利の動向に影響を与えることになるだろう。
当社はBankrateによって収集されたデータを使用して、毎日の住宅ローン金利の傾向を追跡します。 この表は、全国の金融業者が提供する平均金利をまとめたものです。
現在の住宅ローン金利
2023 年 5 月 18 日現在の料金。
最高の住宅ローン金利を見つける方法
地元の住宅ローンブローカーに連絡するか、オンライン計算機を使用することで、個人に合わせた住宅ローン金利を取得できます。 住宅ローンを探すときは、現在の経済状況と目標を必ず考慮してください。
具体的な住宅ローン金利は、信用スコア、頭金、負債対収入比率、ローン対価値比率などの要因に基づいて異なります。 高いクレジットスコア、より高い頭金、低い DTI、低い LTV、またはこれらの要素の組み合わせにより、金利を低く抑えることができます。
住宅価格に影響を与えるのは金利だけではありません。 手数料、成約コスト、税金、割引ポイントなどの他の要素も必ず考慮してください。 自分にとって最適なローンを得るには、地元銀行や国立銀行に加えて信用組合やオンライン金融業者など、複数の金融業者と比較する必要があります。
ローン期間は住宅ローンにどのような影響を与えますか?
住宅ローンを選択する際に考慮すべき重要な要素の 1 つは、ローン期間、つまり返済スケジュールです。 最も一般的に提供されるローン期間は 15 年と 30 年ですが、10 年、20 年、40 年の住宅ローンも見つけることができます。 住宅ローンはさらに、固定金利住宅ローンと変動金利住宅ローンに分類されます。 固定金利の住宅ローンの場合、金利はローン期間中安定しています。 固定金利住宅ローンとは異なり、変動金利住宅ローンの金利は一定期間 (通常は 5 年、7 年、または 10 年) のみ同じです。 その後は市場金利に応じて毎年変動します。
固定金利と変動金利のどちらの住宅ローンを選択するかを決める際に考慮すべき要素の 1 つは、家に住む予定の期間です。 新しい家に長期間住み続ける予定の人にとっては、固定金利の住宅ローンがより良い選択肢になるかもしれません。 変動金利住宅ローンは前払い金利が低い可能性がありますが、固定金利住宅ローンは長期にわたってより安定します。 ただし、家を数年間だけ保有するつもりであれば、変動金利の住宅ローンを利用したほうが有利になる可能性があります。 最適なローン期間はあなたの特定の状況と目標に完全に依存します。そのため、住宅ローンを選択するときは、自分にとって何が重要かを必ず考えてください。