オープンバンキング（従来の銀行が、これまでシステム内に閉じ込められていた金融データにアクセスできるAPIを介して決済やその他の新しいサービスを可能にするサービス）は、それを実現するためのリンクを構築しようとするスタートアップのラッシュにつながっている。 現在、オープン バンキングの有望株の 1 人 — ボルト 英国以外から — 多額の資金調達ラウンドを発表していますが、これはこの分野における活動の成長と自信の表れです。
同社はシリーズBラウンドの資金調達で6,000万ドルを調達しており、この資金は国際的な事業拡大と製品の拡大に使用される予定だ。 同社は現在、英国、ヨーロッパ、ブラジルで活動しており、これらの地域ではオープンな銀行構造が導入されており、多くの銀行が API の構築と有効化に動いているのが見られます。 現在、合計約 70 か国がオープン バンキングの口座間構造を導入していますが、標準の調和はほとんど進んでいないため、ボルトのような企業には国境を越えて機能する国際決済を構築する機会が与えられています。 。
フィンテックへの大規模投資家である IVP は、そのポートフォリオには Coinbase、Wise、Prosper、Klarna、Brex、Robinhood などが含まれており、フィンテック以外のスタートアップの長いリストも含まれていますが、このラウンドをリードしており、新しい後援者 CommerzVentures (コメルツ銀行とのつながりを考えると戦略的パートナー）、以前の支援者である EQT Ventures、Augmentum Fintech PLC、Fuel Ventures も参加しています。 Voltは以前、シード資金とシリーズA資金で3,000万ドル弱を調達した。
VoltのCEO兼共同創設者であるTom Greenwood氏はインタビューで、同社は評価額を開示していないと述べたが、この取引に近い有力な情報筋によると、買収金額は3億5000万ドル強であり、10代の中での希薄化を示唆しているという。
これらは特に現在の市場において強力な数字と希薄化であり、スタートアップ企業はラウンドの調達とクローズが困難であり、多くの場合はるかに高い希薄化で行われています。
以前は「破壊的」それ自体がスタートアップにとって非常に強力なセールスポイントでしたが、最近では投資家は牽引力と収益のより具体的な証拠に注目しています。 これらの点で、ボルトは正しいシグナルを送ってきました（はい、冗談です）。
同社は現在、英国、ヨーロッパ、ブラジルなどの事業展開地域の約5,000の銀行と統合し、オンライン小売業者やオンラインで取引を行うその他の顧客を登録して、レールを使用して支払いや支払いを行うことができるようにしている。それらの銀行の顧客向けに、カード支払いやモバイルウォレットサービスの使用など、商品やサービスの支払いと並行して他のサービスを実行することもできます。
Greenwood 氏によると、顧客ベースには Farfetch、Vestaire Collective、eToro などが含まれていますが、これらの一部はまだ稼働していません。これらの企業は、Volt による支払いを可能にするための統合をまだ進めているとのことです。 同社にとってのもう一つの大きな勝利は、ShopifyとWorldpayとの取引だ。
ShopifyはVoltを初のオープンバンキングプロバイダーとし、これによりVoltはShopifyの顧客と統合しやすくなる。 一方、Worldpay は世界最大の加盟店アクワイアラー（顧客のカード支払いを可能にする）であり、Volt と提携することにより、顧客がリアルタイム支払いをその組み合わせに追加できるオプションが得られます。
繰り返しになりますが、Shopifyと同様に、VoltはWorldpayの顧客がオープンバンキングを活用したオプションを統合した場合にのみ、その取引から収益を上げます。 しかし、Worldpay は非常に多くの小売業者と直接提携しているだけでなく、世界最大の電子商取引企業である Amazon とも契約しているため、その可能性は非常に大きいです。 グリーンウッドは、ワールドペイのどの顧客と話しているのかについてはコメントしていない。 いずれにしても、IVP が Volt に興味を持った理由がわかります。
そして、なぜ企業は時間と労力を費やして、オープン バンキングを他の方法と並行してオプションとして統合したいと考えるのでしょうか?
主な理由は 2 つあります。グリーンウッド氏は、手数料が安くなるということです。たとえば、Visa、Mastercard、Amex が運営するカード決済では、通常、取引を可能にして処理するために他の企業の長いチェーンが関与しており、それぞれの企業が取り分を得るのが 1 つの理由です。なぜ決済のマージンは常に非常に低く、決済会社はまともな収益を上げるために膨大な規模の経済を必要とするのか（したがって、世界のビザは言うまでもなく、Adyen、Stripe、PayPalなどの巨大企業が決済分野を支配している）。
Greenwood 氏によると、現在 Volt を利用した取引では 80% 以上の粗利益が得られています。
もう 1 つの理由は、支払いの迅速化です。カード ネットワークに関する調整プロセスでは、顧客から受け取ったお金が販売者の口座に届くまでに数日かかることがあります。 オープン バンキングは銀行と直接連携しており、リアルタイムまたはほぼリアルタイムの照合を約束します。
それでもなお、オープン バンキング オプションを統合するのにかかる時間と労力は、この分野の企業とそのコンセプトがより強力に定着するためのゲート要因の 1 つとなっています。 同様に課題は、より成熟した市場では、すでに確立された支払い方法が数多く存在し、すでに消費者の習慣と深く結びついている新しいアプローチの推進があるという事実です。たとえば、支払い期日のシームレスなオプションとして Apple Pay や Google Pay が挙げられます。物理的な購入の際には店頭での存在感が増し、スマートフォン所有者の間ではオンラインのオプションとしての利用が増えています。
その他の課題としては、Volt と同じ分野に多数の大手競合企業が存在するという事実が挙げられます。 そのうちのより大きな企業の 1 つ、同じく英国の TrueLayer は、2021 年に評価額 10 億ドルを超える大規模なラウンドを調達しました。
現在の Volt のサービスには、オンライン支払い、リンクによる支払い、定期支払いの設定が含まれています。 同社が顧客に提供するその他の製品には、支払いを管理するためのダッシュボード、詐欺防止サービス、ユーザーの銀行取引やその他の口座の詳細を確認するツール、ユーザーをカード支払いからオープンバンキングに移行するための製品などがあります。 今後の新サービス
地域に関しては、南北アメリカを中心とした南北アメリカとアジア太平洋地域のさらなる市場を開拓する計画です。 オープン バンキングには 2 つの機会があり、皮肉にもお互いの極点にあります。
一方で、これまでカード決済の普及率が低かった新興市場を開拓する機会があり、銀行がキャッシュレス決済のインフラを提供する役割を担うのに適した環境が整っています。 一方で、カード決済が非常に一般的である国では、消費者がすでに取引に慣れている市場となり、それが当然であるため、カード決済に別のインセンティブがあれば、消費者は代替手段をより積極的に模索する可能性があります。ロイヤルティ スキームなど）。
「その名の通り、Volt は即時的で安全かつコスト効率の高い A2A 支払いのための衝撃的なグローバル ネットワークを構築しています。 革新的な決済会社で培った創業者の知恵と経験と、同社の有能な従業員によって、Volt は加盟店や決済パートナーに、彼らが望んで必要としている超高速でクラス最高の決済ソリューションを提供することができるようになります。 」とIVPのゼネラルパートナーであるエリック・リアウ氏は声明で述べた。
「米国を含む 70 か国以上が RTP システムに移行しており、販売者は即時、安全、コスト効率の高い A2A 支払いの計り知れないメリットを実感しています。 電子商取引における A2A 決済額は 2026 年までに 7,570 億ドルに達すると見込まれており、ボルトは世界規模で決済の未来を再定義できる有利な立場にあります」と IVP のパートナーであるアンジェラ・ジュー氏は付け加えました。