米国に続いて 最高裁判所の判決 ジョー・バイデン大統領の広範な連邦学生ローン免除計画を打ち消すために、何百万人もの学生ローン借り手が次はどうなるのか疑問に思っている。
ホワイトハウスなのに 声明を発表した 学生ローンの広範な免除に向けて別の道がある可能性を示唆した6月30日の最高裁判所の判決から数時間後、専門家らは将来の債務軽減措置の可能性に期待することを推奨していない。
「もしものことを考える前に、今何があるか考えてください」と彼は言いました。 ステイシー・マクフェトル、EdAssist by Bright Horizons の教育財務担当シニア ディレクター。
専門家らは、代替措置が間に合う可能性は低いと考えており、借り手には秋には学生ローンの支払いを再開する準備をするよう勧めている。 「もし別のプランBが計画から出てきたとしても、それは彼らの立場を悪くするのではなく、より良い立場に置くだけだろう」と、著書のローレンス・スプルングは述べた。 財務計画を個人的なものにの創設者であり、 ミトリン・ファイナンシャル。
専門家は、自分の経済状況と今後の学生ローンの返済についてよく知ることを勧めています。 「お金のことを心配すると、その状況を完全に避けたいという誘惑に駆られることがよくあります」と彼は言う。 ジョナサン・ペッツ弁護士であり、学生ローンの負債を抱えた低所得のアメリカ人にサービスを提供する非営利団体 Upsolve の共同創設者でもあります。 「しかし、この問題に正面から立ち向かう方が、長期的には良い結果をもたらすだろう。」
連邦学生ローンを3年以上支払っていない人も多く、また新卒生も初めて返済を始める可能性があるため、専門家が支払い再開前に今すぐとるべき対策を紹介する。
続きを読む： 学生ローンの支払いが再開される時期は次のとおりです
「パニックにならないでください、でも無視しないでください」
次に何が起こるかに関係なく、専門家は、学生ローンの支払いが予算内にどのように収まるかを把握できるように、すぐに家計を見直すよう勧めています。 最近の SCOTUS の決定は、学生ローンを抱える 4,400 万人の借り手にとって落胆するかもしれませんが、マクフェトル氏は、少し休んで、整理してから選択肢を検討することを提案しています。
「まず、パニックにならないでください。しかし、無視しないでください。」 マクフェトルは言った。 「ローン免除が否決されたことで、借り手は10月に返済を開始するために金融機関を確保するために何をする必要があるかを考える時期が来た。」
数年間学生ローン口座にログインしていない場合は、毎月いくら返済しているのか、あるいはローンサービサーが誰なのかすら覚えていないかもしれません。
「多くの借り手は、支払い停止前とは異なる会社にローンを返済してもらうことになるだろう」とペッツ氏は述べた。 「支払い計画を変更したり、ローンについてさらに問い合わせたりするためにサービサーに連絡することになるため、これを知っておくことが重要です。」
サービサーが誰であるかを確認するには、次のサイトにアクセスしてください。 連邦学生援助ウェブサイトここでは、学生ローンの負債総額も確認できます。
次に、財務状況を見直し、返済オプションを比較します。
サービサーの名前がわかったら、アカウントにログインして、返済計画と支払いの詳細が正しいことを確認します。 を使用することもできます。 ローンシミュレーター 金融庁のウェブサイトでは、返済計画の比較に役立ちます。 ただし、自分に合ったプランを見つける前に、自分の財務状況を確認する必要があります。
「多くの人にとって経済的に困難な時期だが、ここでは知識が力だ」とペッツ氏は語った。 「自分の収入と借金の数字を知る必要があります。」
まずは銀行取引明細書を調べることから始めましょう。 「予算を立てて、毎月どれだけのお金が入ってきて、どれだけのお金が出ていくのかを正確に把握しましょう」とスプルング氏は言う。
出費を徹底的に調べて、削減できるもの、削減できるもの、さらには交渉できるものを見つけてください、と Sprung 氏は提案します。 携帯電話やインターネットの料金など、特定の出費については交渉できる場合があります。 「警報器会社とのプロモーション料金が期限切れになってしまった」と彼は語った。 「私の支払いは月額約 20 ドルから月額 80 ドルになりました。」 同社と交渉することで、Sprung はこの費用を月額 40 ドル未満に下げることができました。
毎月の財務状況を理解し、予算に余裕があるかどうかがわかったら、学生ローンの返済オプションの比較を開始できます。 「標準的な返済計画を見ていて圧倒されていると感じる場合は、収入ベースのプログラムを検討してください」とマクフェトル氏は言います。
検討すべきオプションの 1 つは、新しい「Saving on a Valuable Education」(SAVE) 返済計画です。これは、2024 年 7 月 1 日に、以前の改訂された Pay-As-You-Earn 計画に正式に置き換わります。この新しい収入ベースの返済計画は、 100万人以上の借り手に対して連邦学生ローンの支払いを0ドルに引き下げると予想されており、 米国教育省によると。
「収入に比べて借金が多い場合は、おそらく収入に応じた返済計画の対象となるでしょう」とペッツ氏は言う。
月々の支払いが 0 ドルまたはゼロに近い条件に当てはまらない場合は、支払いの凍結が解除される前に、今すぐさまざまな返済計画を比較してください。 「ほとんどの借り手は収入に応じたプログラムを受ける資格があるが、それが必ずしも最良のプログラムであるとは限らない」とマクフェトル氏は述べた。 をご覧いただけます。 現在の収入に応じた返済計画 金融庁のウェブサイトで。
毎月の学生ローンの支払いを再開する余裕のある借り手、または将来の学生ローンの支払いに向けて資金をすでに割り当てている借り手は、競争力のある収益が得られる高利回りの普通預金口座にこのお金を保管することを検討する必要があります。 「高利回りの貯蓄から学生ローンへの直接支払いを設定することもできます」とスプルング氏は語った。
経済的に困難に直面している場合は、ローンサービサーに連絡してください
選択肢を検討した後、追加の支援が必要な場合は、特に失業や収入の減少などの経済的困難に直面している場合は、ローンサービサーに連絡してください。 SAVE 返済計画は毎月の支払いを低く抑えるのに役立つかもしれませんが、資格がない場合、または連邦学生ローンが提供する保護の対象ではない民間の学生ローンを利用している場合は、学生ローンに連絡してください。業者。
「それが耐えられない場合は、助けを求めてください」とマクフェトルさんは言いました。 「ローンサービサーに相談してください。返済プログラムに関するガイダンスだけでなく、必要に応じて返済猶予や延期のオプションも提供してくれるでしょう。」
連邦についてさらに詳しく知ることができます 学生ローンの免除 と 延期オプション 金融庁のウェブサイトで。
他の免除や債務軽減のオプションも見逃さないでください
現時点では広範な免除は検討の対象外ではあるが、他の連邦および州のプログラムを通じて学生ローンの免除を受ける資格があるかもしれない、とマクフェトル氏は述べた。 たとえば、政府職員、教師、救急隊員、消防士は、公務員ローン免除プログラムを通じて全額債務免除を受ける資格がある場合があります。
同氏はまた、州ベースの免除プログラムやその他の業界固有の債務救済オプションを検討することも推奨している。 の 金融庁ウェブサイト は、他の連邦学生ローン免除プログラムのより包括的なリストを提供します。
雇用主は、学生ローンへの支払いなど、学生ローン返済特典を提供する場合もあります。 MacPhetres 氏は、見落としているかもしれない学生ローンの救済を最大限に活用するために、利用可能な選択肢を調べてみることを提案しています。
さまざまな種類の借金を抱えている場合、優先順位を付ける方法は次のとおりです
多くの人にとって、金利が史上最高値に達している時期に学生ローンの返済期限が迫っており、クレジットカード残高やローンなど、他の種類の借金がさらに高額になっています。 また、インフレ率は 2022 年 6 月の過去最高の 9.1% から低下していますが、現在は 9.1% で推移しています。 前年比4% 2023 年 5 月現在 — 物価は依然として高く、賃金は追いついていません。
すでにやりくりしている他の借金の支払いを考慮する場合、各アカウントで少なくとも最低額を支払うことが重要です。 ただし、最低支払額を超えると、高金利のクレジット カード債務など、優先して返済したい特定の債務が存在します。
「私は学生ローンの少なくとも最低額を支払います。そして、あなたがそれらのクレジットカードを無効にするまで、私はそれ以上は払いません」とスプルング氏は言いました。 クレジット カードに余分なお金を注ぎ込み、クレジット カードの残高が 1 つ減ったら、そのカードの支払いに確保していたお金を次の借金に充てます。
多額のクレジット カード債務に苦しんでいる場合は、債務整理ローンを検討して、残高を 1 回の固定金利の月々の支払いに移行し、数年間に分割して支払うこともできます。 もう 1 つのオプションは、0% の導入残高移行カードです。これは、借金の返済に取り組んでいる間、一定期間利息を免除してもらえるものです。
紹介期間中に借金を完済できる場合は、残高移行が合理的になる可能性があります。 ただし、それができない場合は、残高を 0% オファー カードに移行するときに注意してください。 「ある程度の安心感は得られるかもしれないが、それは長期的な解決策ではない。さらに、一度関心が戻ってくると、結局はスタート地点に戻ってしまう可能性がある」とスプルング氏は語った。
特定の借金の借り換えは合理的かもしれませんが、連邦学生ローンの借り換えには注意してください。 「私は一般的に、人々に借り換えを勧めることにはやや消極的です [federal student loans]「そうすることで、連邦学生ローンの借り手であることに伴うあらゆる種類の権利や特権を剥奪されることになります。」 それらの権利の中には、現在の連邦学生ローンの支払い一時停止、収入に基づくものなどが含まれます。返済および教育省が連邦債務者に拡大する可能性のある将来の給付金。
民間の学生ローンを借り換えることは理にかなっているかもしれませんが、通常、より低い金利を確保できる場合、またはより手頃な価格にするために支払いを延長する必要がある場合にのみ価値があります。 新しい支払いスケジュールを約束すると、月々の支払い額が安くなる代わりに、長期的にはより多くの利息を支払うことになる可能性があることに注意してください。
「借り手は、今ストレスや混乱を感じているとしても、自分は一人ではないことを知っておくべきです」とペッツ氏は言う。 「3 年以上の支払い猶予から、他の借金や困難な経済状況に対処しながら、学生ローンの支払いの予算を立てるのは簡単な仕事ではありません。学生ローンが借金全体の一部にすぎず、あなたが自分と同じように感じているとしたら、ただ前に進むことはできないので、破産申請を検討するか、少なくともクレジットカウンセラーまたは財務カウンセラーに相談して、どのような選択肢があるかを確認する価値があります。」