デジタル決済手段による金融包摂の推進は、依然として現金が重要なアフリカ最大のテクノロジーエコシステムの政府にとって最優先事項の一つとなっている。 これらの政府が立ち上げたいくつかの取り組みにより、それぞれの国で銀行口座を利用する国民の数が増加しました。 例えばエジプトでは、FawryやInstaPayのようなプラットフォームが、現金依存を減らすための頂点銀行の方針を利用して、北アフリカの国での電子ウォレットやカードの普及に貢献している。 エジプト人の 64% がデジタル決済の採用を増やしました 去年の解決策。 マスターカードによると、携帯電話ウォレットの数は人口 10 万人あたり 46,500 に達しました。 報告。
電子ウォレットやカードは 支配する デジタル決済の世界では、エジプトの頂点銀行は、最近モバイルアプリでの支払いカードのトークン化を管理する規制を発行した後、別の方法である非接触型決済の推進に熱心に取り組んでいる。 しかし、Apple Pay、Google Pay、Samsung Payなどのサービスは、顧客がNFC（近距離無線通信）技術を介してモバイルウォレット内のデジタルカードで非接触型決済を行うことを可能にするものだが、アフリカではほとんど存在せず、そのようなプラットフォームはアフリカではほとんど存在しない。 閃光 QR コードを通じて代替手段を提供します。
スキャンアンドペイサービスを通じて消費者と企業にキャッシュレス決済ソリューションを提供するエジプトのフィンテック企業は、タイガー・グローバルの元幹部リー・フィクセル氏が率いるベンチャーキャピタル会社アディションが主導するシード資金で600万ドルを調達した。 Flourish Venturesと他の戦略的エンジェル投資家がこのラウンドに参加し、このスタートアップがエジプトでの製品開発と顧客および事業の獲得を加速するのに役立つだろう。
Flash は、エジプト中央銀行から技術的な決済アグリゲーターとしての運営承認を取得したことを背景に、顧客が既存の銀行カードやデジタルウォレットをアプリに追加し、表示される QR コードをスキャンすることで携帯電話で購入できるようにします。ビジネス、店頭または配達時に。 このようにして、企業は、高価な NFC 対応の販売時点管理 (POS) システムで通常発生する技術的な統合を必要とせずに、支払いを受け入れることができます。
「消費者にとっては現金や携帯カードの必要性がなくなり、販売者側ではPOSマシンが不要になります」と同氏は述べた。 エリック・ゴードン, Flashの共同創設者兼CEOがTechCrunchとのインタビューで語った。 「QR コードを使用すると、企業は統合、セットアップ、メンテナンスの料金を心配する必要がなく、ローテクなので、携帯電話にカメラが付いている人なら誰でもその方法で支払うことができます。」
エジプトのような非常に現金ベースの社会に存在する非効率性は、ゴードン氏が Uber で北アフリカの国、その後 MENA 地域のマーケットプレイスの責任者を務めていたときに気づいたことです。 同最高経営責任者によると、ウーバーの乗車料金の90％は現金で支払われたという。 毎日の終わりにドライバーから徴収されると、倉庫で数えられるお金の山となり、詐欺や盗難につながりました。
Uber の製品エコシステムの消費者や企業に損害を与えるこの漏洩を阻止する方法を見つけることは、彼のチームにとって大きな悩みの種でした。 彼らが一時しのぎの策を考え出す一方で、ゴードンは共同創設者とともに シェリーヌ・カベシュ （もう一人の Uber 卒業生で、エジプトで配車サービス大手のマーケティング責任者として働いていた）は、Uber が直面している問題に対処し、エジプトの政策とも一致すると考えたプラットフォームを構築するという新たな挑戦を決意しました。 金融包摂戦略。
2021年に設立されたこのフィンテックは、エジプトの銀行バンク・ミスルと提携してサービスを提供している。 カベシュ氏は声明の中で、フラッシュがライセンス承認と銀行提携を確保することで「キャッシュレス・エコシステムの開発、新製品の導入、デジタル決済ポートフォリオの多様化への取り組みを強化する」と述べた。これには、自動請求書支払いや支出に関する行動の洞察などが含まれる。 Flash には、Telda、Khazna、Paymob など、多数の製品にわたって競合他社がいます。
LR: エリック・ゴードンとシェリーン・カベシュ (Flash 共同創設者および Uber 卒業生)
Flash の主な顧客は、薬局、レストラン、ファストフード チェーン、食料品店など、支払い方法に代金引換を使用する電子商取引プラットフォームおよび企業です。 報告書によると、エジプトではオンラインで購入された商品の約 80% が代金引換で支払われています。 これを促進する他の要因の中でも、消費者は支払う前に製品を受け取ることを好むことが挙げられます。 ただし、問題は、多くの企業が配達時に POS オプションを提供していないことです。 そのため、「Flash on Delivery」を使用すると、これらの企業は顧客に QR コードを提示し、受け取り時にスキャンできるようになります。 幹部らはそのプラットフォームを利用している加盟店（および最終顧客）の数を明らかにすることを拒否したが、設立2年目のこのフィンテックは今後12カ月で100社以上の企業にサービスを提供することを目指していると述べた。 現在のビジネス顧客には、Homzmart や Rabbit Mart などがあります。
一方、配達または店頭での支払いは翌日に決済されるため、ゴードン氏によれば「これは市場で最高だ」という。 同最高経営責任者は、他の形式のデジタル決済よりも安価であることに加え、翌日決済により、決済に時間がかかる（ほとんどの場合最大1週間）現行のデジタル決済商品やグローバル決済よりもFlashに利点があると述べた。 Apple Pay や Google Pay などの決済方法（決済には最大 5 日かかる可能性があります）が将来的にエジプトの決済環境に参入することになります。
「Apple Payを使ったものと比べて、Flashを使えばビジネスのコストは安くなるでしょう。なぜなら、エジプトが進む方向に対して、Apple、カード会社、銀行がすべて利益を得るからです。これは、QRコードを導入したインドで起きていることと似ています」 、企業にとっては安価であり、普及して標準になっています」とゴードン氏は述べ、さらに QR コードと NFC 技術の長所について述べました。 「中央銀行はまた、この即時決済ネットワークを第三者にも開放しており、これにより即時決済も可能になります。 したがって、長期的には、即時決済を実行し、取引コストを下げることもできると思います。」
QR コード技術に欠点がないというわけではありません。その一部には、コードを改ざんしたり、支払いを迂回するために実際のコードの上に不正なコードを配置したりすることが含まれます。 では、Flash はどのようにしてこれを回避するのでしょうか? 通常、プラットフォーム上の企業は CBE と Banque Misr が定めた規制に従ってオンボーディングされており、Flash が企業が合法かどうかを判断できるようになります。 今後は、Flash（企業向け）で生成されたQRコードのみが（顧客向け）Flashアプリで動作するようになる、とゴードン氏は述べた。 「QR コードに支払われたお金は、その企業のアカウントにのみ入金されます。 Flash は決してお金には触れません。 当社の提携銀行から企業の銀行口座に直接送金されます」と CEO は述べました。 「つまり、誰かが QR コードを盗んだとしても、それに支払われたお金は企業にしか支払われないため、意味がありません。」
アディションの投資家アンドリュー・ミスキウィッツ氏は、ニューヨークに本社を置く同社がフラッシュを支援した理由について言及し、フィンテックは「エジプトの決済環境を変革し、安全で使いやすいアプリケーションによって消費者と企業の複雑な取引プロセスを簡素化している」と述べた。 」 5万件の取引を処理していると主張するこのフィンテックは、累計取引額が1000万エジプトポンド（約32万4000ドル）を超えようとしている。 同時に、企業に処理手数料を請求することで得られる収益は前月比30%増加している、とゴードン氏はインタビューで語った。