セカンドチャンス自動車ローンとは何ですか?

セカンドチャンス自動車ローンとは何ですか?

セカンドチャンス自動車ローンは、金融業者が信用度の低い購入者に提供する融資の一種です。 サブプライム自動車ローンとしても知られるセカンドチャンス自動車ローンは、多くの場合、購入者が新車の資金を得る最後の努力となります。

貸し手はセカンドチャンスの自動車ローンで信用以上のことを重視しています。 彼らは次のようなことを検討するかもしれません。

• 頭金： 車のローンに頭金を入れるほど、貸し手があなたの申請を承認する可能性が高くなります。 頭金が高ければ、貸し手はそれほど多くの融資をする必要がなくなります。 また、借り手にとっては月々の支払いが減り、支払いが容易になる可能性があります。
• 所得： 高収入があれば、悪い信用スコアを補うことができる場合もあります。 高収入、または収入に対する負債の比率が低いということは、自動車ローンの支払いが可能であることを証明します。
• 借金： 貸し手は、セカンドチャンスの自動車ローンの利用資格を判断する際に、既存の負債も考慮します。 多額の借金があると、他にも義務があることが分かるため、承認される可能性が低くなります。 潜在的な貸し手は、あなたの信用報告書に記載されている負債を審査します。
• 支払歴： 積極的にクレジット スコアを向上させていることを証明すると、2 回目の自動車ローンの資格が得られる可能性があります。 以前に信用度が低かったとしても、新たな支払い遅延を回避することで、二度目の融資を受けるのに役立ちます。

一部の貸し手は保証付きローンを提供しています。これは、ローンの承認を約束することを意味します。 これらは平均金利よりもはるかに高い金利で提供されることがよくあります。

セカンドチャンス自動車ローンの対象となるのは誰ですか?

借り手は通常、信用度が低い場合、または信用スコアが 580 点未満の場合、セカンドチャンスの自動車ローンを利用します。 従来の自動車ローンが拒否された場合でも、セカンドチャンスのローンを受ける資格がある可能性があります。

セカンドチャンス自動車ローンは通常、ディープサブプライムローンまたはサブプライムローンに分類されます。 充実したサブプライム ローンは 300 ～ 500 の信用スコアをカバーし、サブプライム ローンは 501 ～ 600 の信用スコアをカバーします。過去に差し押さえや破産を経験した自動車購入者は、セカンド チャンスの自動車ローンから恩恵を受ける可能性があります。

セカンドチャンス自動車ローンで期待できること

セカンドチャンスの自動車ローンを検討している場合は、まず調べてください。 セカンドチャンスの自動車ローンには次のようなリスクが伴います。

貸し手はより高額な頭金を要求する可能性があります

セカンドチャンスの自動車金融業者の多くは、リスクを軽減するために、より高額な頭金を要求します。 良いのは、頭金を高くすると月々の支払いが減り、ローンをより手頃な価格で利用できることです。 可能であれば、貸し手が要求する額よりも多額の頭金を支払うことも良い考えかもしれません。

事前に計算された利息を必ず考慮に入れて、月々の支払い総額を見積もってください。 必要な情報がすべて揃っていれば、財務上の最良の決定を下すことができます。

貸し手はより高い金利を請求する可能性が高い

ほとんどのセカンドチャンスローンは金利が高くなります。 金利とは、貸し手がお金を借りるのにいくら請求するかです。 サブプライム金融業者は通常、よりリスクの高い契約を結んでいるため、より高い金利を請求します。 調査を行って金融機関の金利を比較することは常に良い考えです。 すべてのローンの選択肢を検討して、最適な選択肢を見つけてください。

あなたの信用履歴は料金に影響します

あなたの信用履歴とスコアは両方とも金利に影響します。 サブプライム金融業者は通常、借り手の信用に基づいて金利を請求します。 信用力の高い借り手は、金利が低くても毎月少しずつ節約できるかもしれません。 予算内で車を選択すると、月々の支払いに余裕があることがわかっているため、経済的保護がさらに強化されます。

あなたのローンはあなたの車とともに担保されます

ほとんどのセカンドチャンスの自動車ローンは車を担保にしていることに注意することも重要です。 これは、ローンの返済をやめた場合、貸し手はあなたの車を差し押さえることができる可能性があることを意味します。 そうなると、信用報告書が差し押さえられ、運転する車がなくなってしまいます。 これは、将来追加の自動車ローンを利用できるかどうかに大きく影響します。

貸し手は信用調査機関に報告しない可能性があります

従来、貸し手は期日通りの支払いと完済した債務を次の機関に報告します。 信用調査機関。 これにより、時間の経過とともに信用スコアが増加します。 一部の保証付きローン承認金融業者やセカンドチャンス自動車金融業者は、信用調査機関に報告を行っていません。 これは、信用スコアを向上させることができずに、より高い月々の支払いを支払うことになる可能性があることを意味します。

追加料金を支払わなければならない場合があります

セカンドチャンスの自動車ローンは金利が高いだけでなく、貸し手は追加の手数料を請求する場合もあります。 このため、同意する前にローン期間を確認することが重要です。 金利や手数料など、すべての融資オプションを比較します。 ある貸し手は高額の組成手数料を請求するかもしれませんが、別の貸し手はそうでないかもしれません。

融資の詳細を知ることも重要です。 たとえば、一部の金融機関では、セカンド チャンス ローンでは自動直接入金が必要です。 これは、お金がアカウントから自動的に引き落とされることを意味します。

早期返済でも利息を全額支払う可能性がある

従来のローンのほとんどでは、ローンを早期に返済することで利息を節約できます。 一部のセカンドチャンス自動車ローンには前払いペナルティが付いています。 これは、ローンをいつ返済するかに関係なく、事前に計算された利息を支払う必要があることを意味します。 利息の支払いを減らすためにローンを早期に返済する予定がある場合は、代わりに単純な利息の金融業者を探した方がよいかもしれません。

信用度が低くても手頃な価格でローンを組む方法

信用スコアが悪い場合、融資に関して選択肢が制限される可能性があります。 車が必要で、信用が回復するまで待てない場合、最善の策はセカンドチャンスの自動車ローンかもしれません。 信用度が完璧ではない場合でも、確実に最高のレートを得るためにできることがいくつかあります。

• 自分の信用を知る: 自分の信用スコアだけでなく、信用履歴も知りたいと考えています。 信用履歴が低い場合は、より高い金利を支払うことが予想されます。 過去数か月間で多くのローンを期限内に支払った場合、信用スコアが十分に向上し、ローン条件が改善される可能性があります。
• 信用度を向上させる: 待つことができれば、信用スコアが向上することでお金を節約できる可能性があります。 より有利な条件で自動車ローンを申請する前に借金を完済してください。
• 予算内で購入してください: 予算を設定してそれを守ることも、月々の支払いを手頃な価格に抑えるための優れた方法です。 セカンドチャンスの自動車ローンには追加料金がかかることが多いため、予算を立てる際には追加料金を支払い額に含めて計算する必要があります。 自動車ローンに同意する前に、返済能力があることを確認してください。
• 信用が改善したら借り換えてください。 信用スコアが向上した後に銀行、信用組合、または従来の金融業者に借り換えると、節約に役立ちます。 融資条件を評価し、従来の金融業者に借り換えを依頼する時期を判断します。
• 連帯保証人を使用します。 連帯保証人は、信用度の低い人への融資によるリスクの増加を受け入れることに同意します。 自動車ローンの連帯保証人がいる場合は、より良い金利が適用される可能性があります。
• 事前承認を比較します。 事前に事前承認を得て比較すると、融資オプションを評価するのに役立ちます。 これは、貸し手が決定を下す際に考慮する可能性のある他の要素を比較するのにも役立ちます。

セカンドチャンスの自動車ローンを入手できる場所

信用スコアが低く、車が必要な場合は、セカンドチャンスの自動車ローンが最良の選択肢となる可能性があります。 サブプライムまたはディープサブプライムカーローンを利用できる可能性のある場所をいくつか紹介します。

• セカンドチャンスディーラー: 一部の自動車ディーラーはセカンドチャンス自動車ローンを提供しています。 これらは、承認保証付き貸し手と呼ばれることがよくあります。
• セカンドチャンス金融機関： 一部の金融機関は不良信用ローンも提供しています。
• 信用組合（信用金庫： 一部の信用組合では、保証付きローン承認オプションを提供しています。 すでに金融機関の会員である場合は、信用組合を利用する可能性が高くなります。

最良の取引を見つけるために、常にすべてのローンのオプションを検討してください。 完全とは言えない信用を持つ人向けの金融商品について、地元の金融業者やオンライン金融業者に問い合わせてください。 一部の金融機関はさまざまな種類のローンを提供しており、情報が多ければ多いほど、財務上の意思決定をより適切に行うことができます。

欺瞞的な融資行為を避ける方法

サブプライム金融業者は、信用度の低い借り手を利用することがあります。 2 回目の自動車ローンではより多くの支払いが期待できますが、これは彼らがあなたを利用すべきだという意味ではありません。

スポット融資が一般的です。 これには、購入予算に見合った融資先が見つかるまで、金融機関が車を家に持ち帰ることを許可するものです。 その後、電話がかかってきて、適切な金融業者が見つからないと言われます。 その代わり、たとえ希望よりも高い金利や手数料がかかるとしても、セカンドチャンスの自動車ローンに署名して同意するよう勧められます。

今すぐ車が必要で、信用度が十分ではない場合は、セカンドチャンスの自動車ローンが選択肢になるかもしれません。 同意内容を理解し、期限内に全額支払うことができるかどうかを確認するために、調査を行うことが重要です。

財務編集者

Jim Slavik は、大手引受業務、ローン管理、顧客サービス、回収など、30 年の戦略および運用経験を持つ金融サービスの専門家です。 彼はフォーチュン 100 企業やプライベート エクイティ会社で、クレジット カード、個人ローン、リーストゥオウン、自動車ローン、住宅ローン、プライムおよびサブプライムの借り手向けの保険を扱う経営幹部の信用業務を担当してきました。

現在、Slavik 氏はプライベート エクイティ会社の独立した金融サービス コンサルタントであり、GLG、Guidepoint、Level company などの専門家ネットワークの寄稿者でもあります。