2022 年 9 月の投資に最適なロボアドバイザー

改善

改善 最初のロボアドバイザーの 1 つでした。 最も人気のあるファイナンシャル プランニング ロボアドバイザーの 1 つになるまで、時の試練に耐えてきました。

Betterment では、手数料は 1 つだけです。残高の年間 0.25% (または、投資する $10,000 ごとに $25) です。 Betterment は、わずか 0.15% 増のプレミアム階層も提供しています。 0.4% の年会費階層に登録すると、認定されたファイナンシャル プランナーに無制限にアクセスでき、Betterment 以外の投資も含めて、すべての投資に関するアドバイスを受けることができます。 そして自動リバランスのおかげで タックスロス・ハーベスティング、あなたのために一生懸命働いていない資産にしがみつくことはありません。 タックス ロス ハーベスティングとは、証券が損失を出して売却され、それに代わるものとして同様の証券が購入され、課税対象の利益と所得が相殺されることです。 それに加えて、$0 の最低残高は、今すぐ始めることができることを意味します。

ウェルスフロント

ウェルスフロント Betterment は利用可能な最大のロボアドバイザーの 1 つですが、最低 500 ドルのアカウントを持っているため、アカウントを開くには少なくともその金額が必要です。 ポートフォリオの月次レポートを確認し、必要に応じて資産の調整を行うことができ、保守的な投資やリスクの高い投資に簡単に切り替えることができます。

ウェルスフロントは、市場の変化を利用して税金を削減するタックスロスハーベスティングを提供しているため、最高のランキングを共有しました. ウェルスフロントによるとでは、タックス ロス ハーベスティングによる節約により、顧客の 96% の 0.25% の顧問料がカバーされます。

さらに、ウェルスフロントは提供しています 米国直接インデックス （以前は株式レベルの税損失収穫として知られていました）、お金を失っている個々の株がより有利な株に移動されます. リスクの高い株式投資で課税対象の利益を最小限に抑えることができるため、株式投資家にとっては良いことです。 アカウントが $100,000 以上の場合、この拡張機能とその他の機能を利用できます。 たとえば、デジタル アドバイザー機能のスマート ベータ (50 万ドル以上のポートフォリオ向け) は、さまざまなリスク要因を使用してポートフォリオへの投資の重みを決定し、価値、配当利回り、ボラティリティを分析します。 ただし、それらにアクセスするために高い年会費を支払う必要はありません。投資口座により多くのお金が必要なだけです。

ソフィ

の ソフィ ロボアドバイザーはローンの取り扱いで最もよく知られていますが、最近では金融投資にも参入しています。

SoFi は自動化された投資に手数料を請求することはなく、電子メール、電話、またはチャットでいつでも金融の専門家にアクセスできます。 Betterment や Wealthfront と同様に、SoFi は受託者です。つまり、不必要な商品を販売したり、役に立たない金融アドバイスを提供したりすることはありません。 今すぐ1ドルから投資を始めることができます。 助言、管理、またはその他の口座手数料なしで、あなたのお金はあなたの投資に行きます – 誰かや何かがそれを管理するのではありません。 アカウントのポートフォリオの残高に関係なく、特定のサポートが必要な場合に備えて、人間のファイナンシャル プランナーに無料で無制限にアクセスできます。 (Betterment を使用すると、追加料金が発生します。) これらの初心者に優しい設定は、SoFi が他のプラットフォームのすべての付加機能 (タックス ロス ハーベスティングなど) を備えているわけではないという事実を相殺します。 ただし、SoFi はすべてのメンバーに追加料金なしでキャリア コー​​チングを提供しており、このプラットフォームを使用するための追加特典を提供しています。

また、ビットコインやイーサリアムを含む SoFi を通じて暗号通貨に投資することもできます。最初に 10 ドル以上の取引を行うと、SoFi は 10 ドルのビットコインを提供します。 もう 1 つの楽しい紹介特典として、SoFi アプリをダウンロードすると「クロー ゲーム」をプレイでき、最大 $1,000 を獲得するチャンスがあります。

エルベスト

Ellevest は、誰でもサインアップできますが、特に女性のために女性によって作成されました。 Ellevest は当初、料金ベースのモデルでサービスを開始しましたが、現在は月額定額のメンバーシップ料金に移行しています。 エッセンシャル プランでは、月額 1 ドルで、投資および銀行ツール、教材、会社のコーチング サービスの 20% 割引 (セッションは 125 ドルから) にアクセスできます。 月額 5 ドルのプラス プランには、パーソナライズされた退職金の計画が追加されます。 また、月額 9 ドルのエグゼクティブ レベルでは、複数の目標への投資と最大 6 つの投資アカウントの管理に対応しています。

Ellevest ロボアドバイザー プラットフォームのアルゴリズムは、歴史的に女性は男性よりも収入が少なく、長生きするため、賃金格差、キャリアの中断、平均寿命など、女性にとって重要な現実に基づいて資産配分投資を行います。 選択するオプションがあります インパクトポートフォリオ またはあなたの投資目標に一致する企業。 すべての投資運用会社が提供しているわけではないことを考えると、 持続可能で責任あるインパクト投資、女性が女性に投資し、経済成長と持続可能性を促進する方法としてそれを見ることができます.

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ほとんどのロボアドバイザーは、どの証券に投資するかをユーザーに選ばせません。これは、彼らが自己主導型の取引を完全に避けて、ポートフォリオのみを管理するアプローチに加入しているためです。 でも、 AxosマネージドポートフォリオAxos Bank が所有する は、自動化された投資と直接取引の両方を備えた市場で数少ないロボアドバイザーの 1 つであり、管理されたポートフォリオを持ち、同じプラットフォームで独自の手数料なしの取引を行うことができます (定期的な取引は言うまでもありません)。銀行サービス）。 これには、株式および上場投資信託を取引する機能が含まれます。 これらの口座は別々に開設しますが、すべてが 1 か所にまとめられます。

また、Axos で両方を所有する能力は高くありません。取引を開始するには 500 ドルが必要ですが、管理手数料はわずか 0.24% で、Betterment や Wealthfront よりも 0.01% 安くなります。 最低額の 500 ドルを下回るアカウントには、月額 1 ドルが請求されます。 ただし、Axos には 2 つの大きな欠点があります。 まず、Axos の自主取引では、他の証券会社と比較して、購入および取引できる証券の数が少なくなります。 たとえば、プラットフォームで債券を売買することはできません。 第二に、リアルタイムの市場データを含む Axos のより強力な投資ツールは、月額 10 ドルの Axos Elite と呼ばれるプレミアム階層の背後に固定されています。 残念なことに、他の証券会社のプラットフォームは、これらの強力な投資ツールの一部をサービスに組み込んでいます。

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真のロボットアドバイザー、 ヴァンガード デジタルアドバイザー このプラットフォームでは、人間のファイナンシャル アドバイザーにアクセスできないため、完全に無干渉のアプローチをとっている人に最適です。 ただし、Vanguard が提供するのは、この分野で最も低コストの一部であり、すべてが 0.2% の顧問料です。Vanguard の約束は、アカウントの $1,000 ごとに $2 を超えて支払うことはないということです. また、サインアップすると、90 日間料金が免除されます。 この長年にわたる投資の巨人とうまくやっていくことができます。 サインアップすると、4つの異なるVanguard ETFにお金が投資されます。これらの低コストの経費率（0.5％）は、上記の0.2％のアドバイザー手数料にすでに組み込まれており、自動リバランスが含まれています. ただし、これらの低コストの主な欠点は、アカウントを開設するには少なくとも 3,000 ドルが必要であり、このプラットフォームでは税務上の損失が発生しないことです。 それでも、投資を開始する資本がある場合は、低コストの優れたプラットフォームです.

どんぐり

どんぐり マイクロ投資プラットフォームです。 投資を開始したり、投資を拡大し続けたりするのに、多くは必要ありません。

少しの予備の小銭しかない場合は、どんぐりを検討してください。 この自動投資ロボアドバイザーには、最低口座残高や取引手数料がありません。 しかし、基本的なアカウントは月額 1 ドルで、自動ラウンドアップ プログラムを通じて残りのお金を投資し始めます。 リンクされたカードで購入すると、取引は最も近いドルに切り上げられ、残りの変更は Acorns 投資口座に入金されます。 この自動投資ロボアドバイザー プラットフォームは、投資を無人で行うため、証券口座への最小限の投資貢献を行うためにログインすることを心配する必要さえありません。 今すぐ投資に充てられるほどの現金を持っていないが、それでも始めたいと思っているなら、それは素晴らしいことです.

月額 3 ドルの個人口座もあり、投資、退職金、小切手、物理的なデビット カードなど、1 つの口座に多くの口座があります。 月額 5 ドルのファミリー プランでは、子供向けの投資口座に加えて、投資、退職、当座預金口座が提供されます。

ロボアドバイザーは、自動化されたファイナンシャルアドバイザーおよび投資プラットフォームです。 システムはソフトウェア アルゴリズムを使用してポートフォリオを構築および管理します。

ロボ投資プラットフォームにサインアップすると、投資家のタイプと財務計画に関するいくつかの質問に答えます。 リスク許容度、経費率、最低投資額、投資を現金化する時期などの要因を考慮する必要があります。各要因は、ロボアドバイザーが選択する投資オプションに影響を与えるはずです。 これにより、ロボ投資プラットフォームに理想的な投資ポートフォリオを構築するために必要な情報が提供されます。理想的な投資ポートフォリオは、市場や投資オプション、財務計画、リスク許容度、および全体的な財務が変化するにつれて進化し続けます。

また、ロボアドバイザーは、退職金口座に追加するのに十分なお金を稼いだり、学生ローンを返済したりするなど、財務目標を達成するために最適な分散ポートフォリオを設定するのに役立ちます. インタラクティブなロボアドバイザーは、投資オプションを理解し、次のような概念をよりよく理解するのにも役立ちます 社会的責任投資. これらは現在、この分野で最大の 2 つの名前である Betterment と Wealthfront を含む複数のプラットフォームで利用できます。

手数料はプラットフォームによって異なりますが、通常、年間残高の約 0.2 ～ 0.25% の手数料が発生します。 一部のプラットフォームでは、残高に基づいて料金を請求するのではなく、毎月のサブスクリプション料金を請求します。 Ellevest はこのアプローチを採用しており、その基本プランは月額わずか 1 ドルです。

ロボアドバイザーは、お金も時間もあまりかからずに投資を始​​められる優れた方法です。 投資が重要であることはわかっているが、多くの労力 (または現金) を投入したくない場合は、ロボアドバイザーが役立つ可能性があります。

最適なロボアドバイザーを決定するために、以下に基づいてそれらをレビューしました。

• 最低口座開設残高と継続残高 (ある場合)
• 手数料の数とその費用
• 利用可能なさまざまな投資口座
• 人間の投資マネージャーへのアクセス (財務アドバイスと技術サポート)

あなたが実践的な投資家である場合、または投資アドバイスのために人間のファイナンシャルプランナーに行くことを強く望んでいる場合、ロボ投資はおそらくあなたのためではありません. 代わりに、ポートフォリオ マネージャーを使用するか、自分でポートフォリオ投資を選択してみてください。 しかし、マネージド ポートフォリオよりも無干渉のアプローチを好む場合は、ロボアドバイザーが最適な選択肢となる可能性があります。

以下のロボアドバイザーの多くには多くの共通点があります。 あなたに最適な投資家は、投資家のタイプによって異なります。 おすすめを確認して、ニーズに合った適切なサービスを選択してください。