「あなたはあなたの経済的な未来を破壊するつもりです。」
これは、ベサニー・マッカミッシュが 18 歳で初めてクレジット カードを持った後、両親が彼女に言ったことです。
私たちが子供の頃に学ぶ多くのことと同様に、親のアドバイスや忠告は強い印象を与え、永続的な影響を与える傾向があります. ファイナンシャル セラピストによると、大人になってからのお金に関する習慣は、幼少期の経験や観察に深く根ざしています。
私たちの家族のメッセージは、支出、貯蓄、投資に関する私たちの学習した行動と価値観を形成するのに役立ちます、と説明します ミーガン・フォード、ジョージア大学のASPIREクリニックの研究者およびコーディネーターであり、さまざまな金融療法やその他のカウンセリングサービスを提供しています. 「私たちを育てた個人は、私たちの金融社会化において主要な役割を担っています。つまり、私たちがお金について何を学び、何を学ばないかということです」とフォードは言いました。
そして、これらの習慣は、最適ではないことを知っていても、私たちを安全で快適で機能的に感じさせる傾向があるため、学ぶのが特に難しい.
たとえば、マッカミッシュは、両親があらゆる借金に反対するという断固たる見解を持っているため、クレジットカードとローンに関する考え方を再構築するために懸命に戦わなければなりませんでした。 彼女が子供の頃の恥とお金への恐怖を根絶し、経済的な再社会化のプロセスを開始するのに何年もかかりました. 「すべての大人は、ある時点で、両親が何を言わなければならなかったか、またはどのように行動したかが常に唯一の方法ではないことを理解する. 「他の潜在的な真実がありました。」
ここでは、子供の頃に学んだ経済的行動から抜け出した 3 人の人物と、役に立たない経済的障害を乗り越える方法についてのヒントを紹介します。
「クレジットカードを作るのが怖かった」
Bethany McCamish、29 歳、ブランド デザイナー、ワシントン州
低所得の家庭で育ったベサニー・マキャミッシュには、クレジットカードの使用に激しく反対している福音主義キリスト教のラジオ司会者であるデイブ・ラムジーの敬虔な弟子である両親がいました。 McCamish が子供の頃に受けた金融教育のほとんどは、どんな種類の借金もあなたを破滅させるという Ramsey の極端な見方に固執することに関係していました。 「私は基本的に、クレジットカードを手に入れることや、自動車ローンで車を買うようなものを恐れていました」と彼女は言いました.
彼女の両親は、残高が支払われると、ダイニングルームのテーブルで子供たちの前でクレジットカードを切り刻むことさえしました。 家族は、ある種の借金が取り除かれない限り、夕食に出かけたり、休暇を取ったりするなど、決して良いことをしませんでした。 借金は「すべての力を持っていた」。
ベサニー・マッカミッシュ
18 歳で初めてクレジット カードを手に入れたとき、マッカミッシュは自分が不正行為を行っているように感じ、何かを台無しにしてしまうのではないかと心配していました。 彼女はカードで買い物をした後、すぐに家に帰って自分のアカウントにログインしました。 「私は汗をかいていた」と彼女は言った。
彼女の両親は、彼女が現金で買い物をすることができなかった場合の対処法は言うまでもなく、クレジット スコアを持つことの重要性や、責任ある毎月の支払いを行うことの重要性について彼女に教えませんでした。
彼女が借金の恐怖からどのように抜け出したか:
それは何年にもわたってゆっくりとした進行でしたが、McCamishは過去のお金の恐怖を押し進め始めました. 彼女は少額の借金を管理し始め、毎月クレジットカードを返済することに誇りを感じていました。
彼女の両親が彼らの保守的な信念で彼女を経済的に不自由にしていたことに気づき、彼女は抵抗することに決めました. それはまた、女性はもっぱら妻として奉仕する運命にあるので、お金を心配する必要がないという彼女の家族の見方を拒否することを意味しました. 「女性は数字を完全に理解し、賢い決断を下すことができます」と彼女は指摘しました。
教師としてのキャリアの早い段階で、McCamish は家の購入など、特定のマイルストーンを達成した同僚に会い始めました。 彼女は家を購入するために住宅ローンを借りるという考えは考えていませんでしたが、今では自分でそれをやってのける方法について考え始めました.
マッカミッシュの両親は貯蓄もせず、彼女の教育にも貢献しなかったため、マッカミッシュは学部と大学院を卒業した後、78,000 ドルの学生ローンの負債に直面することを余儀なくされました。 最初は対処したくありませんでしたが、パートナーからの励ましを受けて、彼女は考え方を変え、実際にそれを完済するための戦略を練りました。
彼女と彼女のパートナーは、2016 年に最初の家を購入しました。その後、彼らはそれを改装し、売却し、利益を使ってさらに良い家を手に入れました。 彼らは第二の家でも同じことをしました。 最初の 2 軒の家を購入したことが、彼らの最大の資産形成者になりました。 「借金をうまく管理し、それが評価の高い資産であることを確認したため、そのお金でさらに多くのことを行うことができました」とマッカミッシュは言いました. それには、学生ローンの返済も含まれていました。
このプロセスを通じて、McCamish は、自分の住宅ローンが実際には自分に有利に利用できる投資ツールであることに気付き始めました。 現在、創業者兼CEOとして ベサニーワークス、彼女はフルサービスのデザイン スタジオを運営しています。
「お金を手に入れる前に使ってしまった」
ジョナサン P. トーマス、36 歳、財務コーチ、サウスカロライナ州
子供の頃、ジョナサン・トーマスは、お金を持つ前にお金を使うのが当たり前だと思っていました。 3 人の子供を持つシングルマザーに育てられたトーマスは、彼女が子供たちを私立学校に通わせようと懸命に努力するのを見てきました。 しかし、彼はまた、彼女が家計と食料品などの必需品の両方をカバーするのに十分な銀行口座を持っていないことも見ました. 食べ物がなくなると、トーマスのお母さんは姉からお金を借りていました。 「私の母は過去の決定のためにいつも遅れていました」とトーマスは言いました.
彼は、給料が入る前に予期せぬ車の修理が必要になったときのことを覚えています。トーマスの母親は赤字に陥るしかありませんでした。その後、700 ドル近くにも上る略奪的な当座貸越手数料のために、家族はさらに遅れをとりました。
トーマスファミリー
若者として、トーマスは自分のお金を保持するのに問題があり、「支出をゼロにする」怒りで資金を一掃することがよくありました. 大学では、1 袋のチップに 35 ドルの当座貸越手数料を支払ったことを覚えています。 彼が金融サービスで最初の仕事に就いたとき、彼は2週間後に再び支払われることを知っていたので、彼の給料をすべて吹き飛ばしました. 「金曜日に小切手を受け取りましたが、月曜日までになくなってしまうことがよくありました」とトーマスは言いました。 それは当座貸越の苦しみのサイクルを続けるだけでした。 その後、20 代半ばで、トーマスは解雇されました。
彼が浪費からどのように抜け出したか:
数か月間失業した後、トーマスは物事を好転させ、もうお金を浪費しないことを約束しました。 「私は自分に言い聞かせました。『家に帰ることはできません。このようなことを二度と起こしてはなりません』」
彼は銀行に就職し、ファイナンシャルアドバイザーに囲まれていました。 彼は、経済的に成功する方法について彼らの頭脳を選び出しました。
トーマスは自分の人生を予測しました。 彼はまず、潜在的な失業に備えることを含め、予期せぬ事故をカバーするための緊急基金の設定に焦点を当てました。 彼は 1,000 ドル、次に 5,000 ドル、そして 10,000 ドルを奪うことを目指しました。 幸運にも安定した収入があったので、システムを作って計画を実行するのは本当に問題でした。
「具体的で具体的な目標を思いついた」と彼は語った。 彼は、ボーナスや余分なものと一緒に、給料ごとにお金を隠しました。 緊急資金の不正利用を防ぐために、彼は貯蓄を別の銀行口座に入れました。
トーマスは、階段を上る必要がある、または自分の目標に向かって系統的に緩和する必要があると説明しました。 彼は、自分の努力が実を結ぶまでに時間がかかることを知っていました。それはセクシーではありませんでした. 「しかし、お金を持つことはセクシーです」と彼は言いました。 トーマスは現在、 ファイナンシャルコーチ、個人やカップルが経済的目標を達成して進歩と成功を収めるのを支援します。
「貯金どころか、お金の管理の仕方も知らなかった」
アマンダ・クレイプール、31 歳、起業家、ノースカロライナ州
Amanda Claypool にとって、お金は絶え間ないシェル ゲームのように感じられました。獲得したり貯めたりするものではありませんでした。 彼女の労働者階級の両親は、生計を立てるためにフルタイムとパートタイムの両方の仕事をしていましたが、「常に欠乏感と欠乏感がありました」と彼女は言いました. クレジットカードは、キャッシュフローのギャップを埋めるために使用されました。
アマンダ・クレイプール
クレイプールには自閉症の兄弟がいて、両親が仕事をしていない時間の大半を彼の世話に費やしていました。 外食やショッピングセンターでの買い物などの消費者ベースの活動は、余暇の家族の時間の一形態として標準化されました。 彼女の過重負担の両親からこの種の「御馳走」をもらうことは、注目と承認を受ける代わりになりました.
大人になったクレイプールは、外食が多く、そのすべてをクレジット カードに入金していることに気づきました。 レストランやテイクアウトでお金を使うことで、彼女は心の空白を埋めることができ、自分が所属していると感じることができました。 「お腹がすいたということではなく…友達と会ってブランチを食べたり、公共の場に出たりすることで社会的に露出することでした。」
彼女が 2015 年に解雇されたとき、彼女はより重要な経済的ニーズを満たすためにクレジット カードに頼らざるを得なくなりました。
彼女が「社会的」支出からどのように抜け出したか:
クレイプールは現在、約 20,000 ドルのクレジット カードの負債を抱えていますが、負債の穴から抜け出すために懸命に働いています。 彼女は、次のような個人金融の基礎を研究することで、お金の習慣を好転させようとし始めました。 予算編成、 投資する と 早期退職. その後、彼女はさらに進んで、経済学と金融システム全体について学びました。
しかし、クレイプールは、個人的な内省を通じてより深く掘り下げない限り、新しいパターンを開発したり、お金との関係を再定義したりすることはできないことに気付きました.
「自分の人間性と世界観をしっかりと把握していなければ、悪いお金の習慣を脱構築することはできません」とクレイプールは言いました。 子供の頃にさらされたものから離れて自分自身の新しいコースを描くために、彼女は癒しと治療に目を向けました.
彼女が特に役に立ったと感じたのは、1 対 1 の EFT、またはエネルギー フィールド タッピングのコーチングに参加することでした。 クレイプールのコーチは、さまざまな視覚化エクササイズを使用して記憶を呼び起こすのに役立ち、両親から受け継いだお金の習慣を分解することに専念しました.
現在、クレイプールは富と消費主義に対する他者の認識を根本的に変える使命を負っています。 彼女はフリーランスのライターとして働き、 来年までに億万長者、嫌いな仕事から抜け出し、好きな人生を歩むためのガイド。
古いお金の習慣を断ち切る方法
フォードによれば、私たちの根深いお金のパターンから抜け出す方法についての正確な処方箋はありませんが、それは不可能ではありません. なぜ変えたいのかを考え、以前に試したことを考え、何がうまくいったか、何がうまくいかなかったかを判断することから始めます。 それは、ある程度の自己認識と努力に要約されます。
フォードは、信頼できる友人や専門家と日記を書いたり、絵を描いたり、話したりすることで、自分が何を望んでいるのかを思い描くことを勧めています。 自問する必要があります: このパターンはどのように発展しましたか? その行動はあなたにどのような機能を提供していますか? それはあなたを助けていますか、それともあなたを妨げていますか？ 次のようなアプリを使用して、お金との関係を探ることも検討してください。 スタッキン、お金のパターンを追跡するのに役立ちます。
さらに、フォードは、習慣の再配線を妨げる精神的または物理的な障害物や障壁を取り除くことを提案しています. たとえば、お気に入りの店のそばを車で通り過ぎたときに現金を配るきっかけになった場合は、別のルートで家に帰ることを検討してください。
刺激を取り除くということは、保存されたクレジットカードを使ってオンライン小売店で即座に物を購入できないようにすることも意味します. 「『登録解除』を押して、ブラウザからクレジット カード情報を削除し、毎日のオンライン ショッピングの時間制限を設定することを検討してください」と Ford 氏は述べています。
最も重要なことは、急がないことです。 前向きな変化を起こしたことを認め、成長に集中し続けます。 また、途中でいくつかの挫折を予期する必要があります。 「恥や非難ではなく、好奇心を持って失敗を見てください」とフォードは言いました。 そうすれば、「期待や計画どおりに進まなかった経験から学べる教訓に対して、よりオープンな姿勢を保つことができます」。