これを自分ですべて把握できなかったわけではありませんが、自動車ローンの延滞は再び記録的なレベルに達しています. 犯人はいつもの容疑者。 賃金は何世代にもわたってインフレに追いつかず、現在のインフレ率は記録的な高さに達しており、パンデミック中に設定されたローン調整プログラムはすべて現在期限切れになっています。 基本的に、一般の人々は破産し始めているため、家の暖房や家族を養うために車の支払いをするかどうかなど、厳しい経済的決定を迫られ始めています.
記録的な車両価格、ディーラーのマークアップ、サブプライム ステータスの人気の高まり、平均的なローン期間がコミカルに長くなってきているという事実については、すでに説明しました。 しかし、高速道路のパイルアップのようにすべてが集まっています。
火曜日に、TransUnion は、支払いが少なくとも 60 日遅れているアメリカのローンの割合が、2022 年の第 3 四半期に 1.65% に達したと報告しました。
あなたの著者は、永久債務を正常化するために存在する多くの消費者信用調査機関の 1 つから得られる情報に懐疑的な読者もいるかもしれないことを理解していますが、TransUnion のステータスは、10 億人を超える個々の消費者に関する情報を日常的に集約し、豊富なデータを持っていることも意味します。その処分で。
「消費者は今でもできる限り最新の状態を維持したいと考えています。 このインフレ環境がそれを難しくしているだけです」と、トランスユニオンの上級副社長であるサティアン・マーチャントは言いました。 言った CNBC インタビューで. 「彼らは卵や牛乳、その他のものにもっとお金を払わなければならないので、自動車ローンの支払いをするために彼らのポケットに残るドルは少なくなります。」
平均的なアメリカ人が新車市場から追い出されていることにメディアが気づき始めた 2017 年に、自動車の平均取引価格は 33,200 ドルに急上昇し、米国では 180 万台の車が取り戻されました。 ケリー ブルー ブックによると、今日の平均取引価格は約 48,000 ドルで、年間の差し押さえは 220 万台を超えています。
これは、わずか 5 年間で前例のない量の移動であり、主に一般の人々が購入する大量のモデルに影響を与えます。 2022 年に最も多く差し戻された車両には、フォード F-150、シボレー シルバラード、ホンダ シビック、ホンダ アコード、トヨタ カムリ、日産 アルティマ、トヨタ カローラ、ホンダ CR-V、ダッジ ラムが含まれます。
パンデミック中に実施されたローン調整プログラムの廃止もTransUnionのせいですが、これらの取引は、政府が支援するCOVID制限が実施され、経済が回復している間、消費者が時間を買うのを助けるためだけに存在したことに注意する価値があります. しかし、後者の項目は実際には起こらなかった.
「消費者が支払いを行う必要がなかったか、宿泊施設に滞在していたため、過去数年間に発生した可能性のある延滞が、実際には押し出されたり遅延したりするという影響がありました。 それで今、それらのいくつかがヒットしています」とマーチャントは言いました。
クレジット会社は、以前はパンデミック時代の宿泊施設を利用した約 200,000 件の自動車ローンが、現在 60 日間の延滞としてリストされていると述べました。 一方、60 日以上延滞しており、まだ終了していない宿泊施設プログラムを利用しているアカウントが 100,000 件あります。
それにもかかわらず、商人は言った CNBC TransUnion は、自動車ローン市場は依然として健全であると見ています。これは、新車ローンの平均金利が第 3 四半期に 5.2% に上昇した一方で、中古車ローンの平均金利が 9.7% に達したことを示しています。 しかし、ビジネスの観点から見た健全な (そして収益性の高い) ものは、常に持続可能またはスマートであるとは限りません。 状況はこれまでのところローン期間を延ばしており、人々は主流の製品に他の方法で支払う必要があったよりもはるかに多くを支払っています. 84 か月続くローンはもはや珍しくなく、これらの有利な金利が車両の長期的な所有コストを増加させるためのより多くの時間を与えてくれます。
理想的とは言えないかもしれませんが、マーチャントは、人々が雇用されている限り、まだお金を稼ぐことができると考えています。 確かに、一部の顧客は目に見えるほど借金を抱えており、ますます不利なローン条件を余儀なくされています。 しかし、彼らがきしむことができ、飢えて死なない限り、これらの金融機関はすべて問題ありません。期限切れの食品の缶詰が何個必要かを判断しようとしている場合、これを聞いておそらく安心します。翌月の車の支払いをするために食べます。
とはいえ、TransUnion の VP を、全体的な状況の影響を実際に説明するような形で言い換えたりせず、ただその人自身に語らせるのが最善かもしれません。
「米国で雇用が困難になり始め、失業率が上昇するような状況になれば、業界は消費者の自動車ローンの支払い能力について本当に懸念し始めるだろう」とマーチャントは説明した。
[Image: pathdoc/Shutterstock]
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