信用不良者の車のローンを借り換える方法

信用度の低い自動車ローンの借り換えができるかどうか疑問に思ったことはありませんか? 答えはイエスです。絶対にできます。適切な状況下では、借り換えはより良い条件で交渉し、お金を節約するのに役立ちます。

ただし、自動車ローンの借り換えは万人向けではありません。一定の条件を満たさないと、希望の金利を得られない場合があります。したがって、新しい自動車ローンを取得しようとする前に、情報に基づいた決定を下せるように、特定の要因を検討してください。

続きを読んで、自動車ローンの借り換えの要件、借り換えプロセスの手順、新しい自動車ローンの交渉のメリットなどを発見してください。

信用不良者の車のローンを借り換えるための要件は何ですか?

車の所有者がよく尋ねる質問の 1 つは、「車のローンを借り換えるには、どのクレジットスコアが必要ですか?」というものです。答えは必ずしも簡単ではありません。

あなたの適格性を判断するための普遍的な最小クレジットスコアはありません。車の所有者は、信用スコアが 580 を下回っていても、借り換えの申し出を受ける可能性があります。これは、貸し手が新しいローンを承認するための要件が異なる場合があるためです。

また、新しいローンの交渉に伴うリスクを計算するために、次のような他の多くの要因も考慮します。

所得： あなたが稼いだ金額は、あなたが借りているお金を返済するのに十分なお金があるかどうかを自動車の借り換え貸し手に伝えます. 元の自動車ローンを借りたときと同じように、収入が高いほど、自動車ローンの借り換えが承認される可能性が高くなります。
負債対収入比率: 君の負債対所得比率 (DTI) 毎月の借金の合計額を毎月の収入で割った割合です。このシナリオでは、「負債」とは、家賃や住宅ローンなど、毎月支払うものすべてを意味します。したがって、1,000 ドルのローンの支払いに加えて、毎月 1,000 ドルの住宅ローンを借りている場合、負債は 1 か月あたり 2,000 ドルになります。同じ期間に $5,000 の収入を得た場合、DTI は 40% になります。ほとんどの場合、DTI が低いと、借り換えのケースに役立ちます。
ローン・トゥ・バリュー・レシオ: のローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV）ローンのドル価値に対する車両の現金価値を測定するパーセンテージです。車両の価値よりもローン残高が少なくなることを意味するため、LTV が低いほど好ましいです。対照的に、LTVが高いと、自動車ローンの借り換えの承認を得るのが難しくなる可能性があります.

そうは言っても、自動車ローンの借り換えを行う前に、クレジットスコアをできるだけ高くしたいと考えています。クレジットスコアが高い人は、金利が低くなる可能性が高くなります。また、借り換えた自動車ローンの共同署名者を取得する必要もありません。

5 つのステップで信用不良者の自動車ローンを借り換える方法

自動車ローンの借り換えが最善の道であると判断した場合は、次の手順に従って、可能な限り最良の取引を確実に行ってください。

1.クレジットスコアを確認する

まずは訪問 AnnualCreditReport.com あなたの信用の面であなたがどこに立っているかを確認します。この Web サイトを通じて、クレジットスコアに影響を与えることなく、Equifax、TransUnion、および Experian の 3 つの主要な信用調査機関すべてからレポートにアクセスできます。週次レポートは、2022 年末まで無料でご利用いただけます。

確認したいことの 1 つは、借り換えたい自動車ローンを利用してからスコアが改善したかどうかです。もしそうなら、より良い条件での借り換えの資格についてより自信を持って感じることができます.

探すべきもう 1 つのことは、不正確または古いデータの一部です。具体的には、未払いの支払い請求や、自分のものではないアカウントに関連するアクティビティを特定するようにしてください。何か問題がある場合は、信用調査機関に連絡して異議を申し立ててください。それぞれに、問題を送信して解決するためのオンラインポータルがあります。

2. 情報を編集する

次に、自動車ローンの借り換えを申請するために必要なすべての書類をまとめます。あなたの身元、信用スコア、およびあなたの車の価値を貸主に証明するには、次の書類が必要です。

識別情報: 名前、住所、電話番号、収入、雇用、社会保障番号を証明する正式な書類を同封してください。使用できる書類の例としては、運転免許証、ID カード、銀行取引明細書、雇用契約書、社会保障カード、出生証明書などがあります。
ローン情報: 借り換えには、既存のローンに関する書類が不可欠です。添付する書類には、貸し手の身元、ローン口座の番号、および車両の返済額が記載されている必要があります。
車関連情報: 最後に、登録番号、車両識別番号、車のメーカー、モデル、年式など、車両に関する情報を確認する書類が必要です。

3. オプションを検討する

これで、最高の借り換え業者を探し回ることができます。現在の貸し手は、始めるのに適した場所です。彼らが自動車ローンの借り換えオプションを提供している場合、彼らと協力することでよりスムーズなプロセスを実現できます。結局のところ、彼らはすでにあなたが誰であるかを知っており、データベースにあなたの情報を持っています. 場合によっては、現在の貸し手と協力することで、最高のレートにつながる可能性があります。

あなたの貸し手が良い取引を提供したとしても、最終的な決定を下す前に他のオプションを探してください. お住まいの地域で評判の良い銀行または信用組合を検討し、オンラインの貸し手からのレートも調べてください。

4.料金を申し込む

自動借り換えの貸し手は、多くの場合、将来の借り手を引き付けるためにプロモーションレートを表示します。各貸し手に何を期待するかを正確に理解するには、あなたにアピールするそれぞれに申し込んでください。すべての貸し手の申し出を受け入れるわけではありません。彼らがあなたに与えるつもりのレートを知る必要があるだけです.

主要な局は、消費者が 14 日間に複数の申請書を提出できるようにすることで、この種の比較ショッピングを促進しています。この期間内に留まれば、クレジットスコアに影響はありません。

5. 最良の貸し手を選ぶ

見込みのある貸し手からのオファーを比較した後、ニーズに最適な条件を備えたものを選択してください。すでに申請書を提出しているため、希望する貸し手と署名するだけです。他の人については、彼らのオファーがなくなるまで待ってください.

あなたの新しい貸し手はあなたの書類を受け取り、これからは多くの手続きを処理する必要があります. 彼らは通常、既存のローンを完済しますが、一部の貸し手は、代わりに以前の貸し手に送金するお金を提供します.

信用度の低い自動車ローンの借り換えをする理由

自動車の所有者は、さまざまな理由で自動車ローンの借り換えを決定する場合があります。

毎月の支払いを減らす

自動車ローンの借り換えの最も一般的な理由は、毎月の支払い額を減らすことです。借り換えは、既存のローンを新しいローンに置き換える行為です。借り換えでローン期間を延長できれば、毎月の元本返済額を減らすことができます。また、低金利の条件を満たせば、長期的には支払いが少なくなります。

どちらの場合でも、毎月の車の支払いについていくのが簡単になります。ただし、ローン期間を延長すると、全体としてより多くの利息を支払うことになる可能性があります。

より良い信用スコア

毎月の支払額が減ると、借り換えの第 2 の原動力となる可能性があります。それは、信用格付けの向上です。仕組みは次のとおりです。

毎月の借金を返済するのに苦労していないときは、支払いを逃す可能性が低くなります。
ローンの要件を満たし続けることで、信頼できる借り手であることを証明できます。
その結果、あなたの信用格付けが上がる可能性があります。実際、自動車ローンを滞りなく返済している場合、クレジットスコアはおそらくすでに上がっています。

貯蓄

理想的には、借り換えによる月々の支払いが少なくなれば、借り手は余分なお金を貯めることができます。現金を逃がすこれらの継続的な機会は、前向きな結果につながる可能性があります。時間の経過とともに、蓄積された貯蓄を使用して、緊急事態を含む他の費用を支払うことができます。

猶予

借り換えの一時的な利点は、自動車ローンの支払いが免除される可能性があることです。ローンの借り換えは、時間がかかるプロセスです。申請を開始してから新しいローンが有効になるまでに数か月かかることは珍しくありません。

その間、あなたは借金の義務からいくらか解放されます。収益を貯蓄することで猶予を利用して、支払いが再開されたときに財務状況が改善されるようにします。

将来のローン適格性

クレジットスコアを構築すると同時に、将来の経済的優位性を確保することもできます。有利な金利のローンの承認を得るのがより簡単になるでしょう。これらの融資は、信用構築の好循環を確立するのに役立ちます。

キャッシュアウト

人生の予期せぬ出来事によって、準備ができていない出費が発生することがあります。そんなときは、すぐにお金が必要です。一部の貸し手は、借り手に車両の株式に対してキャッシュアウトするオプションを提供しています。ただし、これは通常、最初に多額の頭金を支払った場合にのみお勧めします。

エリザベス・リヴェリは、個人金融と保険の分野で 3 年以上の経験を持つフリーランスのライターです。自動車保険や損害保険など、さまざまな保険の知識が豊富です。彼女の署名欄は、The Balance、Investopedia、Reviews.com、Forbes、Bankrate など、多数のオンライン金融出版物に掲載されています。