自動車ローンの償却のしくみと自動差し押さえの回避

自動車金融業者は通常、回収できない負債を償却します。 借り手が自動車ローンの支払いを停止すると、貸し手は負債を資産ではなく負債と見なします。

彼らは借金を回収機関に送り、回収と差し戻しの努力が始まるかもしれません。 自動車ローンの償却がどのように機能するのか、自動車ローンの支払いができない場合に他にどのような選択肢があるのか​​ 疑問に思っている場合は、読み進めてください.

自動車ローンの償却とは何ですか?

自動車ローンの償却は、貸し手が会計処理中に自動車ローンを資産カテゴリから負債カテゴリに移動したときに発生します。 借り手が一定期間支払いを停止すると、貸し手は自動車ローンを償却します。

これは通常、貸し手が未払いの債務を回収しようとした後に発生します。 負債を負債に移すことは、彼らがそれを回収できないと信じていることを意味します.

なぜ貸し手は車の負債を償却するのですか?

貸し手は、税目的で自動車の負債を償却するのが最も一般的です。 償却債務には、自動車ローン、クレジット カード債務、またはその他の種類のローンが含まれます。

貸し手は、借り手が支払いを行い、収入を提供すると予想するため、最初は自動車ローンを資産と見なします。 借り手が支払いをやめると、自動車ローンは資産ではなく負債になります。 貸し手はローンを回収不能と見なし、ローンを償却します。

連邦政府はチャージオフを規制しています。 通常、貸し手は最大 180 日以内に自動車ローンを償却する必要があります。 ただし、貸し手は自動車ローンを早期に償却することができます。 連邦規則は、貸し手が未払いを確認したらすぐに、回収不能な債務を政府に通知することを奨励しています。 この償却のタイムラインは、クレジット カードなどの他の種類の負債の場合、より長くなる可能性があります。

貸し手が請求する金額は、買い手がローンに対して負っている負債と一致しない場合があります。 償却額は、貸し手が車両に投資する価値であり、担保利息、回収努力、および車両を販売できた場合に得られる利益も含まれる場合があります。 貸し手が車両を取り戻さない場合、貸手は車両の推定値として償却額を記載する場合があります。

ローンの償却後はどうなりますか?

ローンの償却は、もはや借金を負っていないという意味ではありません。 貸し手は、債務を回収機関に送る場合があります。 また、未払いの借金が信用報告書に記載されることも期待できます。 これにより、追加のローンの資格を得ることが難しくなる可能性があります。 支払いをスキップし続けると、貸し手または信用調査機関が差し押さえの努力を続け、あなたから車を取り上げる可能性があります。

元の債権者が車両の所有権を取得すると、差し押さえが発生します。 ほとんどの自動車ローンは有担保ローンです。つまり、車両自体が担保となります。 これにより、借り手が支払いを行わない場合、元の貸し手は車両の所有権を取得できます。

ローンが償却されると、元の債務者がもはやローンを所有していないことを債権者に示します。 これは、借り手が残りの借金を返済していないことを新しい貸し手に通知し、債権回収機関に送られました。

貸し手または信用調査機関は、貸倒勘定を法廷に持ち込み、訴訟を起こすこともあります。 債権者または債権回収機関は、裁判所が判決を下した場合、借り手の賃金を差し押さえることができます。

自動車ローンの償却プロセスで期待されること

自動車ローンの償却は、主に会計業務です。 ただし、次のことが予想されます。

貸し手は会計を更新します

自動車ローンの償却プロセスの最初のステップは、貸し手が会計を更新するときに発生します。 このステップは、貸し手が支払いを回収しようとしたが成功しなかった後に行われます。 彼らは負債を回収不能と見なし、会計システムの資産から負債に移動します。

貸し手が借り手にチャージオフを通知する

貸し手は、システム内で負債を資産から負債に移行した後、借り手に正式な通知を送る場合があります。 ただし、すべての州でこの手順が義務付けられているわけではないため、州法で義務付けられていない場合は、通知を受け取らない可能性があります。

貸し手は借金を売る

貸し手は債権回収業者に債権を売却する場合があります。 これは、借り手から支払いを回収しようとするサードパーティの会社です。 彼らは、電話、電子メール、または従来の郵便で借り手に連絡する場合があります。 彼らはローンの共同署名者に手を差し伸べるかもしれません. 一部の州では、集金業者が借り手の雇用主に連絡することも許可しています。

法律により、債権回収者があなたに連絡できる頻度や、雇用主と共有できる機密情報は制限されています。 一部の取立機関は、借り手に支払いを行わせるための魅力的なインセンティブを提供しています。 債権回収者によっては、支払い計画に同意する場合もあります。

ほとんどの債権回収会社は、1 ドルでペニーのローンを購入します。 貸し手はまた、借り手の賃金の差し押さえにつながる法的な判決を求める可能性があります。

貸し手は信用調査機関に通知します

貸し手はまた、借り手がローンの金融債務を履行できず、ローンを償却していることを信用調査機関に通知します。 この負の信用マークは、最大 7 年間、信用報告書に残る可能性があります。 ほとんどの貸し手は、次の 3 つすべてに通知します。 主要な信用調査機関これには、Equifax、Experian、および TransUnion が含まれます。

信用報告書の償却された債務は、数回の延滞よりも重要です。 クレジット スコアが 100 ポイントも低下することがあります。 未払いの支払いを払い、車を取り戻したとしても、通常、クレジット レポートにはチャージオフが残ります。

ただし、信用調査機関は、自動車ローンのステータスを償却から決済済みの償却に変更することができます。 これにより、将来の貸し手は、あなたが支払いを逃したが、もはや遅れていないことを知ることができます.

コレクションエージェンシーはコレクションの努力を続けています

貸し手は、チャージオフであなたの車を取り戻すことができます。 その後、彼らがオークションで車両を売却した場合、彼らはあなたの総負債から売却価格を差し引く可能性があります. あなたの車が差し押さえられた場合、通常、第三者の会社があなたの家や職場に来て、それを引き取ります。

会社はそうする前にあなたに通知しないかもしれません。つまり、車内の私物を失う可能性があります。 貸し手があなたの車を差し押さえる場合、あなたには期間を償還する権利があるかもしれません。 一定期間内に借金と追加費用を完済すれば、車を取り戻すことができます。 ただし、一部の貸し手は、所有権を償還するためにローンを全額返済する必要があります。

チャージオフで車を運転できますか?

充電された車両を引き続き運転できる場合があります。 ただし、有担保ローンを債務不履行にすると、貸し手は差し押さえることができます。 ほとんどの州の法律では、貸し手が債務不履行の通知と分割払いのローンを有効にするための時間を与える必要があります。 州とローンの詳細によっては、毎月の支払いの遅れに追いつくことで、差し戻しを回避できる場合があります。

一部の州では、返済計画に同意する限り、車両を保持することさえ許可されています。 まれに、自動車ローンは無担保です。 無担保の自動車ローンは、通常、チャージオフ後も車両を運転し続けることができることを意味します。 これは、無担保ローンでは、支払いを怠った場合でも、車両の差し押さえが許可されないためです。

無担保自動車ローンは、貸し手が最終的に車両を取り戻せないという意味ではありません。 それは彼らが最初にあなたを法廷に連れて行かなければならないことを意味します.

自動車ローンの償却後のオプション

オートローン償却の通知を受けた後の対応が重要です。 車両を維持したり、クレジット スコアへの影響を回避したりするのに役立ついくつかのオプションを利用できる場合があります。

• 貸し手と協力する： 貸し手がまだあなたのアカウントをコレクションに送っていない場合、彼らはあなたのアカウントを最新のものにするための取引を喜んで行うかもしれません. 貸し手によっては、毎月の支払い、支払い日、または不良債権を取り除くために支払わなければならない金額について交渉する場合があります。
• 回収代理店と協力してください。 自動車ローンがすでに集金業者に送られている場合は、その業者と協力する必要があるかもしれません。 一部の債権回収会社は、ローン残高よりも少ない決済額を受け入れます。
• ファイルの破産: 自動車ローンに加えて他の借金の支払いができない場合は、破産を宣言することを決定する可能性があります。 車のローンを償却しても、あなたはまだ借金を負っています。 ただし、破産を申請した場合、毎月の総収入に基づいて債務が免除または再構築される可能性があります。

何をするにしても、自動車ローンの償却を認めることが重要です。 それを無視すると、クレジットヒストリーが台無しになり、将来自動車ローンを組むことが難しくなります。 これにより、車両が取り戻される可能性もあります。 可能であれば、支払いが滞る前に貸し手と協力してください。 彼らはあなたの信用スコアを保護し、あなたの車を維持するのに役立つ債務救済のためのサービスを提供しているかもしれません.

チャージオフの処理方法がわからない場合は、法律事務所との協力を検討してください。 ほとんどの法律事務所は無料の評価を行っているため、負債を償却した後の法的選択肢について知ることができます。 破産を検討している場合は、破産弁護士に相談することも役に立ちます。 破産と償却の両方が信用履歴に影響することを忘れないでください。

多くの法律事務所が提供する弁護士とクライアントの秘密厳守の関係は、状況に応じて最善の財務上の決定を下すのに役立ちます。

自動車ローンの償却の時効

自動車ローンの償却は、最大 7 年間、信用履歴に残る可能性があります。 ただし、これは集金業者や貸し手がローンを許したり、あなたに連絡しなくなったりするという意味ではありません。 あなたはまだ彼らから電話や手紙を受け取るかもしれません。

多くの機関は、集荷の電話をかけるときに録音済みのメッセージを使用します。 回収機関は、自動ダイヤラ プログラムまたはその他の自動化されたテクノロジを使用して、不足している残高を回収しようとすることがよくあります。

特定 法律はあなたを守ることができます 債権回収者が回収しようとするときにできることを制限します。 たとえば、債権回収者がローンに関する詳細や債権者との機密関係を元の借り手以外の人と共有する前に、同意を提供する必要があります。

また、債権回収者は、機密情報や機密情報について話し合う前に、元の借り手と話していることを常に確認する必要があります。 借り手は、債権者からの頻繁な電話に加えて、メッセージとデータの料金の対象となる可能性があることに注意することも重要です.

債権回収者はあなたに連絡を取り続けることができますが、あなたの州の時効の後に賃金を差し押さえることはできません。 この制限時間は、お住まいの州によって異なります。 お住まいの州の法律が不明な場合は、地元の法律事務所に確認してください。

自動車ローンの償却と差し押さえ: どっちが悪い?

自動車ローンの支払いを停止すると、貸し手はローンを償却する可能性があります。 これには、州の法律とローンの詳細に応じて、差し押さえが含まれる場合と含まれない場合があります。 自動車ローンの償却と差し押さえはどちらも、クレジット スコアに悪影響を及ぼします。

自動車ローンの償却を行うと、引き続き負債の責任を負うことになります。 自己破産をすれば、借金を免除される可能性があります。 破産申請が自分の財政状況に適しているかどうかを検討するときは、破産弁護士と協力することをお勧めします。 弁護士は、あなたが負っている特定の債務を評価し、他の選択肢を提案する場合があります。 お住まいの地域の郵便番号を検索して、州法に詳しい破産弁護士を見つけてください。

借り手が支払いを停止すると、自動車ローンのチャージオフが発生します。 自動車ローンを最新のものにするためのオプションが利用できる場合があります。これは、信用を節約するのに役立ちます。 将来のローンの信用適格性に影響を与える可能性があるため、未払いの前に債務救済オプションについて学ぶことをお勧めします。