自動車ローンの借り換えはできますか？

オートローンは、ローン期間中は固定され、毎月一定の支払いを行うことに同意する契約上の合意です。 ただし、借り換えと呼ばれるプロセスを通じて自動車ローンから抜け出すことは可能です。

自動車ローンの借り換えは、基本的に現在のローンを新しいローンに交換することになります。 借り換えは、より低い金利、より手頃な月々の支払い、または異なる返済期間を確保するのに役立ちます。

自動車ローンの借り換えは、一部の借り手にとって優れたオプションになる可能性がありますが、すべては状況によって異なります。 この自動車ローンの借り換えに関するガイドでは、借り換えが適切な場合とそうでない場合を説明し、借り換えが適切な選択であるかどうかを判断するのに役立ちます。

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自動車ローンの借り換えをする理由

車の所有者が借金を借り換える理由はたくさんあります。 低額の支払いを探している場合でも、より長い期間を探している場合でも、新しいローンで両方を達成できます。 この戦略が理にかなっている可能性があるいくつかの状況を次に示します。

金利が低い

自動車ローンの金利は常に変動しています。 ローンを組んでから金利が下がった場合は、借り換えを検討するとよいでしょう。 たとえば、元の 36,000 ドルの自動車ローンの金利が 7% だった場合、わずか 1 ポイント低くても、 $1,012 節約できます 60ヶ月以上。

あなたの信用スコアが改善されました

貸し手は、さまざまな要素を使用して、クレジット スコアなどの自動車ローンの金利を計算します。 ローンの開始日以降にクレジット スコアが改善された場合、借り換えにより、より有利なローン条件を得ることができ、毎月の支払いを減らすことができます。

ディーラーがあなたのローンを書いた

車を購入した販売店で融資を受けた場合、必要以上にお金を払っている可能性があります。 これらの企業の中には、一般的な銀行やオンラインの貸し手よりも高い金利を請求し、利益をポケットに入れているものがあります。 ディーラーが手配したローンを別の貸し手に借り換えることで、お金を節約できます。

最初のオファーは良くなかった

車を購入することは非常にエキサイティングな経験になる可能性がありますが、良いローンの選択など、購入プロセスの重要な部分が見過ごされる可能性もあります。 銀行が提供した最初のローンの申し出を受け入れた場合は、財務状況と市場が変わっていなくても、より良い条件を求めて買い物をする価値があるかもしれません.

毎月の支払いを抑える必要がある

多くの車の所有者は、より手頃な支払いを得るためにローンを借り換えています。 毎月の予算が厳しく、車の毎月の支払いを減らすことが大幅に役立つ場合は、借り換えが役立ちます。 元のローンの満期日を過ぎて延長した場合、全体の支払いが増えることを期待してください.

借り換えを避けるべき場合

車の元のローンの借り換えは、常に良い選択ではありません。 借り換えが価値がない可能性があるいくつかの状況を次に示します。

返済日が近づいています

ローンの返済が近づいている場合、借り換えはおそらく良い考えではありません。 銀行は金利を前払いするため、これらの費用のほとんどを最初に支払うことになります。 借り換えを待つ時間が長ければ長いほど、節約できるお金は少なくなります。 現在の貸し手に固執し、全額を支払うまで毎月の支払いを行う方が、より良い経済的決定になる場合があります.

元のローンは「逆さま」

元のローンが逆さまになっているということは、車の価値よりも多くのお金を銀行に借りていることを意味します。 これはネガティブエクイティとも呼ばれ、借り換えが困難になる可能性があることを意味します。 あなたの車は担保であるため、ほとんどの貸し手は、実際の市場価値を超えるローンを承認しません。 負の資産を元に戻す唯一の方法は、多額の一括払いを行うことです。これにより、ローン残高が減少します。

あなたの車は古すぎる

ほとんどの貸し手は、車が古すぎる場合や走行距離が長い場合、ローンの借り換えを行いません。 たとえば、車が 10 年以上経過している場合、または走行距離計が 100,000 マイルを超えている場合、借り換えを希望する貸し手を見つけるのに苦労する可能性があります。

要件は金融機関によって異なりますので、借り換えがまだ選択肢であるかどうかを確認するには、エージェントに要件を尋ねてください.

金利が上昇している

金利が上昇している場合は、借金の借り換えを待つことをお勧めします。 現在支払っている金利よりも低い金利を提供できる貸し手が見つからない可能性があります。 その場合、たとえ財務状況が改善されたとしても、ローンの借り換えは意味がありません。

コストがメリットを上回る

通常、借り換えは無料ではないため、前払いの違約金などの潜在的な費用を調査することが不可欠です。 銀行は、現在の自動車ローンを予想よりも早く返済したことに対して多額の請求をする場合があります。 貸し手がどのように契約書を作成したかによっては、満期時に利息の全額を請求されることさえあるかもしれません。

近い将来、クレジットが必要になります

自動車ローンの借り換えを行うと、クレジット スコアが一時的に低下する可能性があります。 したがって、別の大きな購入を検討している場合は、良い動きではないかもしれません. たとえば、住宅ローンをすぐに申し込む予定がある場合は、自動車ローンの借り換えを延期して、クレジット スコアをできるだけ高く維持することをお勧めします。

自動車ローンの借り換えはいつでもできる？

自動車ローンの借り換えができる時期については、貸し手ごとに異なる要件があります。 過去数か月間に既存の自動車ローンを開設したばかりの場合、多くの銀行は借り換えの申請を受け付けません。 ただし、いつでも借り換えを許可する他の金融機関を見つけることができます。

借金の借り換えに最適な時期はありません。 別のローンを借りてお金を節約できる場合は、プロセスを開始する必要があります。 ほとんどの貸し手は、いつ借り換えを申請できなくなるかについての要件を持っていることを覚えておいてください.

オートローンの借り換えができるのはどんな人？

各貸し手は、借り換えのための独自の資格要件を持っています。 ただし、いくつかの共通の要因があります。 申請書を提出する前に、貸し手に相談して、特定の基準について詳しく学んでください。 現在のローンの借り換えを行うには、基本的なローン資格要件を満たしていることを確認する必要があります。これには通常、次のものが含まれます。

• 定期的な収入源
• 負債と所得の比率が低い
• 良好なクレジット スコア (最低 670)
• 居住証明（賃貸借契約書、住宅ローン明細書、または公共料金の請求書）

あなたの車のローンを借り換えするときに従うべきヒント

自動車ローンで節約できる可能性がある場合は、借り換えを検討することをお勧めします。 決定を下す際に留意すべきいくつかのヒントを次に示します。

買い物をする

新しいローンに同意する前に、時間をかけて買い物をしてください。 複数の貸し手からの金利と条件を比較するために、いくつかの事前承認書を取得する必要があります。 複数の見積もりを取得することは重要であり、信用報告書に簡単な質問をするだけで、信用スコアが低下することはありません.

コストを考慮する

自動車ローンの借り換えには手数料がかかり、最終的には全体的な節約に影響します。 借り換える前に、前払いの違約金など、支払う必要のある手数料について現在の貸し手に相談してください。

また、オリジネーション手数料など、新しい貸し手が請求する手数料についても理解する必要があります。 これらの費用が貯蓄を超えてしまう場合、自動車ローンの借り換えはおそらく価値がありません。

クレジットへの影響を理解する

自動車ローンの借り換えを行うと、銀行は信用調査を行います。 このアクションにより、クレジット スコアが数ポイント減少しますが、ここでの要因はそれだけではありません。 新しいローンを開始すると、クレジット口座の平均年齢が下がり、スコアがさらに低下する可能性があります.

あなたの銀行から始めましょう

個人の銀行で借り換えプロセスを開始することをお勧めします。 すでに取引のある金融機関と連携するメリットがあります。 たとえば、低金利の資格を得て、承認の可能性を高めることができる場合があります。 あなたのクレジット スコアが完璧でなくても、銀行はあなたと協力してくれるかもしれません。