車の資金調達はどのように機能しますか?

たとえ中古車を購入したとしても、車を購入することは大きな経済的投資です。 コストをより管理しやすくするために、多くのドライバーは自動車ローンで自分の車の資金を調達することを選択します。 車のローンを組むときは、一括払いではなく、月々の分割払いで車の代金を支払います。

オートローンを利用すると、簡単に車を手に入れることができますが、考慮すべきいくつかの欠点もあります。 この記事では、どこで資金を調達するか、状況に最適なローン条件を取得する方法など、車の資金調達について知っておくべきことをすべて説明します。

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車の融資とは？

車のローンとは、銀行などの金融機関から借りたお金で車を購入することを意味します。 車両の全費用を融資するか、現金を使用して頭金を支払い、残りの購入を融資することができます。 あらかじめ決められた期間にわたって、毎月の分割払いと利息を加えてローンを完済します。

ほとんどの自動車ローンは担保付きです。つまり、あなたの車が担保として使用されます。 ローンの支払いを停止した場合、貸し手は車を差し押さえて売却し、お金を取り戻す権利があります。 技術的には融資された車を所有している間 (リースとは異なります)、貸し手は、ローンを滞納したり、その他の方法でローン契約に違反したりした場合でも、車を取り戻すことができます。

自動車ローンを構成する要因

車のローンは複雑に見えるかもしれませんが、実際にはかなり簡単です。 ここでは、ローンを申し込む前に知っておくべき自動車ローンの用語をいくつか紹介します。

頭金

頭金とは、車に支払うお金のことです。 貸し手は通常、車の頭金を支払う借り手を優先します。これは、彼らがローンにコミットしていることを示すためです。

頭金を借りることはできないため (既に持っている現金で行う必要があります)、車に頭金を追加することで、より低い金利など、より良いローン条件を得ることができます。

年率（APR）

年率 (APR) は、基本的にはお金を借りるコストです。 ローンを申し込むと、貸し手は信用スコアに基づいて APR を割り当てます。これにより、信用度が決まります。 たとえば、信用度が低い場合、貸し手は、ローンの債務不履行の可能性が高いと見なし、リスクを軽減するためにより高い APR を設定する可能性があります。 貸し手は、より低い APR の資格を得るのに役立つ、クレジット スコアの高いドライバーを好む傾向があります。

ローン期間

借入期間とは、借りたお金を返済しなければならない期間のことです。 一般的なローン期間は 36 か月から 72 か月の範囲ですが、貸し手によっては、短期および長期のお金を借りることができます。

より長いローン期間を選択すると、ゆっくりと車を完済できますが、より多くの利息を支払うことにもなります。 毎月の車の支払いにもっと費やす余裕がある場合は、ローン期間を短くすることを検討してください。 支払う利息が少なくなり、車の資産をより迅速に構築できます。

自動車ローンのメリット

車の資金調達は、多くの人にとって賢明な経済的動きになる可能性があります。 ここでは、自動車ローンを利用するメリットについてご紹介します。

即時資金調達

車の現金を支払うのに十分なお金を貯めるには、何年もかかる場合があります。 融資を利用すれば、すぐにお金を手に入れることができます。 事前にローンを確保せずに地元のディーラーに行っても、ローンを申請して資金を調達し、その日のうちに新車で運転することができます.

最終的な所有権

予算内で車を購入している場合は、リースも検討している可能性があります。 しかし、融資を受けた車を使えば、最終的には車を完全に所有することになります。 車を何年も所有するか、売却して次の車を購入するかを選択できます。

車で資産を築く

車に資金を提供する場合でも、時間の経過とともに車の資産を増やします。 ローン期間中のある時点で、最終的には、まだ借りている額よりも大きなパーセンテージの車の価値を所有することになります。 比較のために、あなたが車をリースするとき、あなたは決して車に資産を築きません.

信用度の向上

車の融資のもう 1 つの利点は、クレジット スコアを改善できることです。 毎月の支払いを期日どおりに行うことは、信頼できる借り手であることを信用調査機関に示します。 クレジットスコアを今構築することで、将来的により有利なローン条件を獲得できる可能性があります。

車の融資のデメリット

車の資金調達は人気のあるオプションですが、考慮すべきいくつかの欠点があります。 オートローンを利用する前に知っておきたいポイントをまとめました。

より高いコスト

車の資金調達の最大の欠点の 1 つは、コストです。 保証する APR に関係なく、ローン期間にわたって車の価値よりも多くを支払うことになります。 新車または中古車を現金で支払うことで、金利やその他の手数料を回避できます。

限られた車両オプション

特定のタイプの車両に心を奪われている場合、資金調達は適切な選択肢ではない可能性があります。 一部の金融機関は、特定の種類の購入に対してのみローンを提供しています。 たとえば、銀行は 10 年以上使用されている車を購入するためのローンを提供しない場合があります。

保険要件

リスクを軽減するために、貸し手は多くの場合、借り手にローン期間全体をカバーする自動車保険に加入するよう要求します。 完全補償ポリシーには、事故を起こした場合に車両の修理費用を支払う、衝突および包括的な補償が含まれます。 これらの保険は、あなたの州で必要とされる最低限の補償のみを提供する最小補償保険よりも高価です。

自動車ローンはどこで借りられる？

多くの金融機関がオートローンを提供しています。 ローンの申し込みを検討している場合は、いくつかの場所を確認してください。

信用組合（信用金庫

信用組合は、銀行サービスとローンを提供する非営利団体です。 優れた信用をお持ちの場合、信用組合からローンを取得すると、APR を低く抑えることができます。 一般に、信用組合の主な目的は、利益を最大化することではなく、メンバーにサービスを提供することです。そのため、地元の信用組合を調査して、どのような選択肢があるかを確認する価値があります。

銀行

銀行と既存の関係がある場合は、銀行が自動車ローンを提供しているかどうかを確認してください。 銀行からの自動車ローンは、要件が厳しく、金利が高い場合がありますが、既存の顧客であり、銀行口座に十分な資金がある場合は、より良い取引が得られる可能性があります。

ディーラー

自動車販売店は、貸し手のネットワークと連携して、その場で自動車購入者に自動車ローンを提供します。 これらの貸し手は最も高い金利を請求する傾向がありますが、車の買い物を始める前にローンを借りる時間がない場合に便利なオプションです。 信用度が低い場合、ディーラーの貸し手は、売却を成立させるために喜んで協力してくれるかもしれません。

オンラインと対面の自動融資

自動車ローンを借りるにはいくつかの方法があります。 銀行または信用組合に直接訪問することができます。これにより、有利な APR を確保するための最大限のレバレッジが得られます。 ディーラーの貸し手を通じて、ディーラーでローンを申し込むこともできます。 自動融資をオンラインで申し込むことは、おそらく最も簡単なオプションです。 いつでもコンピューターから申し込むことができ、多くの貸し手は最短 1 営業日で決定を下します。

手頃な価格の自動車ローンを取得する方法

手頃な価格の自動車ローンを取得する方法はたくさんあります。 ローンの申し込みを始める前に、これらのヒントを確認して、自分の財政状況に最適なローン条件を見つけてください。

あなたの信用を向上させる

クレジット スコアが低い場合は、融資を保留するのが賢明かもしれません。 信用を改善すると、低金利の資格を得ることができるため、全体的な支出を抑えることができます。 クレジット スコアを高める効果的な方法を次に示します。

• 期日を過ぎたアカウントに追いつく
• 期限内に支払いを行う
• クレジットの使用率を下げる
• 借金はなるべく返す

買い物をする

ベスト プラクティスとして、最初に受け取ったローンの申し出を受け入れるべきではありません。 さまざまな銀行から借りられるローンの条件を確認するために、さまざまな金融機関を調べて比較してみましょう。 一部の貸し手は、独自のインセンティブを提供する場合もあります。 たとえば、信用組合は、現役の要員、退役軍人、およびその家族に軍事割引を提供する場合があります。

事前承認を受ける

ディーラーに行く前に、事前承認の手紙を入手してください。 事前承認とは、金利やローン期間などのローン条件を含む貸し手からのオファーレターです。

事前承認を得たからといって、お金を借りなければならないわけではありません。 事前承認書は、別の貸し手、特にあなたが訪問しているディーラーと協力している貸し手からのより良いローン条件を交渉するのに役立ちます.

よくある質問

車の融資に必要なクレジット スコアは?

融資会社ごとに、自動車の融資に必要なクレジット スコア要件が異なります。 ただし、ローンを申し込むときは、670 以上のクレジット スコアを目指す必要があります。 クレジットスコアが高いほど、ローン条件はより有利になります。

車を融資することはあなたがそれを所有することを意味しますか?

あなたは、メンテナンス、税金、および登録に責任があるという意味で、融資を受けた車を所有しています。 ただし、貸し手は通常、ローンを完済している間、実際の所有権を保持します。

そして覚えておいてください：あなたが支払いをやめれば、貸し手はあなたの車を取り戻すことができます. ローンが完済するまで、車両の完全な法的所有権はありません。

オートローンに代わるものはありますか?

現金を支払うことは、自動車の資金調達に代わる最も一般的な選択肢の 1 つですが、他にも選択肢があります。 たとえば、車を数年間リースすることにしたとします。 リースは（リース期間の終了時に車を購入しない限り）所有権で終わりませんが、月々の支払いを低く抑えることができます。 また、個人からお金を借りるためにピアツーピアの融資プラットフォームを検討することもできます。これは通常、無担保で低金利であることがよくあります。