自動車ローンの利子はどのように機能しますか?

新車の購入を検討している場合は、オート ローンの利用を検討しているかもしれません。 車のローンを組むと、全費用を前払いするのではなく、一定の月数で完済することができます。 お金を貸すのと引き換えに、借りた金額に利息を加えて貸主に返さなければなりません。

この記事では、自動車ローンの金利の仕組みと計算方法について説明します。 また、状況に応じて最低金利を取得する方法についても説明します。

新しい車を買う準備はできましたか? 以下の自動車ローンと料金を簡単に比較してください。

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車のローンはどのように機能しますか?

自動車ローンの利子について説明する前に、自動車ローンの仕組みを理解しておくと役に立ちます。

自動車ローンは、あなたと銀行や信用組合などの貸し手との間の法的な契約です。 ほとんどの自動車ローンは、あなたの車を担保として担保されています。 つまり、支払いを怠った場合、貸し手は車両を差し戻す法的権限を持っています。

ローン契約の条件に基づいて、貸し手は一定額の金額を貸与することに同意し、一定期間にわたって返済する必要があります。 また、借りたお金の利息も支払わなければなりません。

毎月、ローンの元本と利息をカバーする支払いを行います。 ローンが完済されると、あなたは車両の法的所有者になります。 その時点で、いつでも好きなときに車を売ることができます。

自動車ローンの金利とは？

自動車ローンの金利とは、金融機関からお金を借りる際にかかる費用です。 この料金はパーセンテージで表示されます。

ローンの金利は、クレジット スコアや購入したい車の種類など、いくつかの基準によって異なります。 一般に、優れた信用力がある場合は、より高い金利を得ることができます。

オートローンの利子はどのように機能しますか?

自動車ローンの金利はわかりにくいので、実際の例を見て、その仕組みを示しましょう。

32,000 ドルの車を購入するとします。 その価値の 10 パーセント、つまり $3,200 を下げます。 これは、残りの 28,800 ドルに資金を提供していることを意味します。

今、あなたは 28,800 ドルの借金があり、60 か月のローンを借りたいと考えています。 貸し手は、信用度が高いため、4.21% の利率をあなたに与えます。 5 年間で 3,187.77 ドルの利息を支払うことになります。 毎月の支払いは 533.13 ドルになります。 ローン期間の終わりまでに、$31,987.77 を支払うことになります。

次に、信用スコアが低い同じローンを見てみましょう。 サブプライム クレジットを持っている場合、貸し手は 11.33% の利率を与える可能性があります。 これは、毎月の支払いが 60 か月間で 630.93 ドルになることを意味します。 5 年間で、利息だけで 9,055.92 ドルを支払うことになります。 ローン期間の終わりまでに、$37,855.92 を支払うことになります。

おわかりのように、同じ頭金を適用しても、金利はローン期間中に使用する金額を変化させます。 そのため、できるだけ金利を低く抑えることが重要です。

APR は金利とどう違うのですか?

APR、または 年率、貸出金利と同じものです。 しかし、そうではありません。

ローンの APR は、金利に加えて、融資手数料などの他のローン手数料を支払う必要があります。 貸し手は、ローンの申し出を受けたときに APR を教えてくれます。 APR が高いほど、車の資金を借りるために支払う金額が高くなります。 APR は利率よりも高くなる可能性があることに注意してください。

貸し手はどのようにあなたの利息を計算しますか?

貸し手は、いくつかの方法のいずれかを使用して、自動車ローンの金利を計算します。 貸し手が使用する方法は、お金を借りるコストに影響を与えます。 これらは、金利を計算する 2 つの msot 一般的な方法です。

単利ローン

ほとんどの自動車ローンは単利ローンです。 単利オートローンの場合、貸し手は、車の支払い日のローン残高に基づいて金利を計算します。 つまり、毎月異なる金額の利息を支払うことになります。

単利ローンには大きなメリットがあります。 たとえば、毎月の最低支払額より多く支払う場合、利息を少なくすることができます。 ほとんどの場合、ローン期間の終わりよりも最初の方が多くの利息を支払うことになります。 ローンが終了するまでに、毎月の支払いの多くが元本に向かいます。

ただし、単利ローンには 1 つの欠点があります。 このようにオートローンに金利が前倒しされている場合、それはローンが償却されていることを意味します。 したがって、最初に支払いを開始するときは、車の価値よりも多くの債務を負っています。つまり、負の資本があることを意味します。

事前計算された金利ローン

事前に計算された金利ローンがある場合、貸し手はローンの開始時に金利を決定します。 この数字はローンの合計額に基づいているため、毎月同じ額の利息を支払うことになります。

支払う利息の合計は、支払い期間中に均等に分割されます。 最低支払額を超えて支払う場合でも、元本全額に対して利息が支払われます。 要するに、この種のローンではそれほど多くのお金を節約できません。

自動車ローンの平均金利はいくらですか？

2022 年時点で、 連邦準備金 によると、商業銀行の自動車ローンの平均金利は、60 か月の新車ローンで 4.85% です。 72 か月の新車ローンの場合、平均金利は 5.19% です。 ただし、個人的なさまざまな要因に基づいて、金利が高くなったり低くなったりする可能性があります。

良い金利とは？

「」というものは本当にありません。良い金利」 結局のところ、良い金利は、あなたの状況で得られる最低の金利です。 最適な金利を見つけるには、いくつかの貸し手の金利を調べて比較することが重要です。

金利に影響を与える要因は何ですか?

自動車ローンを申し込むと、貸し手はさまざまな要因を調べて金利を決定します。 貸し手が考慮するいくつかの要素を次に示します。

クレジットスコア

クレジット スコアは、金利に大きな影響を与えます。 信用度が高い人は、信用度が低い人に比べて利息が低くなります。

信用度が非常に低い借り手は、金利が 14% まで高くなる可能性がありますが、信用度が非常に高い借り手は、金利が 3% まで低くなる可能性があります。

一般的なオートローンの金利

自動車ローンの金利は日々変動します。 現在の価格を把握しておくと、車を購入するのに最適な時期を判断するのに役立ちます。 さらに、自動車ローンの金利は、商業銀行やオンラインの貸し手など、使用する貸し手の種類によって異なる場合があります。

頭金

新しい車に大きな頭金を支払うと、貸し手はより低い金利を請求する場合があります。 頭金がほとんどない場合、貸し手は、ローンの債務不履行のリスクが高いと判断する可能性があります。 さらに、頭金を多くすることは、車の資金を調達するために借り入れるお金を少なくできることを意味します。

元本金額

ローンの元本は、借りる必要がある金額です。 これは、車両を購入するために使用するお金です。 元本はローン金額の最大の部分を占めるため、自動車ローンの金利に大きな影響を与えます。

ローン期間

ローン期間とは、ローンを完済するのにかかる期間です。 短期の自動車ローンを利用すると、毎月の支払いが高くなります。 また、ローンの期間にわたって支払う利息も少なくなります。

一方、長期の自動車ローンは月々の支払額が少なくなります。 ただし、より多くの利息を支払うことになります。

車両の種類

融資したい車両の種類も、オートローンの金利に影響します。 一般的に、新車の金利は中古車の金利よりも低くなっています。 中古車はすでに減価償却されており、貸し手も新車よりもリスクが高いと見なす可能性があります。

職歴・学歴

履歴書が自動車ローンとあまり関係があるとは思わないかもしれませんが、可能性はあります。 貸し手があなたの利率を決定するとき、あなたの教育レベルと職歴が考慮されるかもしれません。

返済スケジュール

支払いの頻度も、利息の支払いに影響します。 たとえば、毎月 2 回の支払いを行う場合は、毎月 1 回の支払いを行う場合よりも支払う利息が少なくなります。 利息の支払いが最も少なくなるように、返済スケジュールと金額を選択できます。

より良い車のローンを取得するために何ができますか?

すべてのドライバーは、自分の状況に最適な自動車ローンの金利を見つけたいと考えています。 ここでは、自動車ローンの条件を改善する方法をいくつか紹介します。

ローンを早期に完済する

ローンを早期に返済する余裕がある場合は、単利ローンを利用していると仮定して、利息を節約できます。 毎月元本の返済額を多くすることで、支払う利息の額を大幅に減らすことができます。

低年利特別融資

一部の自動車販売店では、年率 0% で新車を購入できる特別な融資契約を提供しています。 ただし、これらの取引は通常、優れた信用を持つ借り手のみが利用できます。 ほとんどのディーラーは、これらのインセンティブをオンラインで宣伝しています。 また、お住まいの地域のディーラーに電話して、取引が行われているかどうかを尋ねることもできます。

より短いローン期間を選択する

ローンを短期間で返済すれば、利息に費やすお金が少なくなります。 毎月の支払いは高くなりますが、元本に対して支払う金額ははるかに多くなります。 最低返済額を超えて返済すれば、ローンをさらに短縮することができます。

共同署名者を取得する

自動車ローンの共同署名者がいる場合は、より良い金利を得ることができます。 また、共同署名者の信用度が高い場合は、承認される可能性が高くなります。 貸し手があなたのクレジット スコアをサブプライムだと考えていたとしても、共同署名者がいれば、月々の非常に高い支払いを避けることができます。

金利が下がるのを待つ

良い取引を見つけるには、タイミングがすべてです。 平均的な自動車保険料率が非常に高い場合は、保険料率が下がるまで待ってから車両を購入することをお勧めします。

車の借り換え

すでにオート ローンを利用していて、金利に不満がある場合は、いつでも借り換えて金利を下げることができます。 これは、最初にローンを取得したときよりも現在の信用度が高い場合に最適なオプションです。

より高い頭金を節約する

車に多くのお金を預けると、借りる金額を減らすことができます。 借入額が減るということは、金利が高くなり、月々の返済額が減るということです。

買い物をする前に事前承認を受ける

車の購入を始める前に、ローンの事前承認を受けることをお勧めします。 これにより、どのくらいの金利を適用できるかがわかります。

お気に入りの車を見つけて、ディーラーを通じて融資したい場合は、事前承認書を使用して、より良いローン条件を交渉できる場合があります。

自動車ローンはお得？

多くのドライバーにとって、自動車ローンはそれだけの価値があります。 車を現金で購入できる場合でも、代わりにローンを利用するメリットがあります。 ただし、自分の状況に最適な自動車ローンを選択することが重要です。これには、いくつかの調査と検討が必要です。

ローンに署名する前に、金利、毎月の支払い、および返済条件を確認してください。 現在の経済状況に基づいて、快適に支払う余裕のあるローンのみを選択してください。 高額なローンを組むと、クレジット スコアにマイナスの影響を与える可能性があり、場合によっては、車を維持する能力にも影響を与える可能性があります。