あなたの車の借り換えはあなたの信用を傷つけますか?

自動車ローンの借り換えは、より良い金利または別のローン期間を確保するための優れた方法です。 しかし、借り換えはあなたの信用を傷つけますか?

借り換えがクレジット スコアに与える影響と、借り換えが良いアイデアかどうかについて説明します。

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あなたの車の借り換えはあなたの信用スコアを傷つけますか?

簡単に言えば、イエスです。借り換えは、クレジット スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。

自動車ローンの借り換えを行う場合は、新しいローン申込書を提出する必要があり、その結果、厳しい信用調査が行われます。 良いニュースは、1 回の問い合わせが信用調査書に長くとどまらないことです。

借り換えが信用にマイナスの影響を与える可能性があるもう 1 つの理由は、ローンの有効期間が短くなることです。 あなたの信用に貢献する要因の 1 つは、あなたの信用履歴の平均的な長さです。 現在のローンを返済するとすぐに、平均信用年齢が低下する可能性があります。

一般に、借り換えが FICO スコアに与える影響は最小限に抑える必要があります。 ただし、借り換え後に信用調査を完了することは、スコアにあまり影響しないことを確認するための良い考えです。

車のローンの借り換えはどのように機能しますか?

自動車ローンの借り換えは、現在の自動車ローンを新しいものに置き換えるプロセスです。 ほとんどの借り手は、より低い金利、より低い月々の支払い、または異なる返済期間を取得するために借り換えを行います。

借り換えをするには、 オートローンの新規申し込み、元のローンで行ったように。 承認された場合は、新しいローンの金利を現在支払っている金利と比較できます。 金利が低い場合は、借り換えを行うことで毎月の返済額を減らすことができます。

車の借り換えはいつするべき？

車の借り換えは一時的に信用スコアに影響を与える可能性があるため、最初にそれが適切な経済的動きであるかどうかを検討する必要があります. 次の基準のいずれかを満たしている場合は、自動車ローンの借り換えをお勧めします。

• 金利が低下した: 平均的な場合 関心度 元のローンを組んでから減少した場合は、借り換える価値があるかもしれません。
• あなたのクレジット スコアは改善されました: 長期間にわたって期限内に支払いを行うことで、クレジット スコアを高めることができます。 クレジット スコアが元のローンから大幅に改善した場合は、借り換えによってお金を節約できます。
• あなたの車は良い再販価値があります: あなたの車が自動車ローンよりも価値がある場合は、借り換えも節約に役立ちます。 貸し手は、あなたが 車は価値を維持する.
• あなたのローンは高すぎます: 金利が低いと、毎月大幅な節約ができます。これは、元の自動車ローンが高すぎる場合に重要になる場合があります。 自動車ローンの借り換えは、財布に現金が残る場合、最良の経済的決定の 1 つかもしれません。
• あなたには共同署名者がいます: 良好な信用と良好な支払い履歴を持つ共同署名者も、より良いレートの資格を得るのに役立ちます. あなたの自動車ローンに共同署名してくれる信頼できる友人や家族は、お金を節約するのに役立ちます.
• 現金が必要です: あなたの車にプラスのエクイティがある場合は、キャッシュアウトの自動車借り換えの資格を得ることもできます。 このタイプの自動車ローンの借り換えは、既存のローンを置き換え、残りを現金で支払います。

自動車ローンの借り換え前に考慮すべきこと

借り換えは一部の車両所有者にとっては優れたソリューションですが、すべての人にとって最良の選択ではありません。 車のローンを借り換える前に、次の点に注意してください。

• 前回の自動車ローン以降、クレジット スコアが低下しました: 最初のローン申請以降にクレジット スコアが低下した場合、より高い金利を適用できる可能性は低くなります。 この場合、信用が回復するか、借り換えを行う連帯保証人が見つかるまで待ったほうがよいかもしれません。
• ローンプロバイダーは、前払いのペナルティを請求します。 一部の自動車貸し手は、ローンを早期に返済すると、前払いのペナルティを請求します。 さらに、別の頭金を支払うか、新しいローンの開始手数料を支払う必要がある場合があります。 これらの追加コストを計算して、節約に見合う価値があるかどうかを判断する必要があります。
• あなたの車の価値はあなたが借りているものよりも少ない: あなたの車に負の資本がある場合、自動車ローンの借り換えが難しいかもしれません。 あなたを承認する貸し手が見つかった場合は、はるかに高い月々の支払いを期待してください。
• あなたの車はほとんど完済しています: すでに残高のほとんどを返済している場合、自動車ローンの借り換えをする価値はないかもしれません。 自動車ローンで支払う利息のほとんどは、期間の初めに発生します。 この場合、現在のローンを新しいローンに置き換えることで、より多くの支払いを行うことができます。

信用スコアへの悪影響を最小限に抑える方法

優れたクレジット スコアを持っている場合でも、借り換えはおそらく短期間、信用にマイナスの影響を与える可能性があります。 完全に避けられないわけではありませんが、次のような影響を最小限に抑える方法がいくつかあります。

同じ期間内のレートを比較する

さまざまな貸し手の金利を比較することは、良い金利を得るための最良の方法の 1 つです。 自動車ローンの借り換えの主な目的は、より低い金利の資格を得ることであり、これにより月々の支払いが少なくなる可能性があります。 信用調査機関は通常、同じタイプの問い合わせをひとまとめにするため、大きな打撃を避けるために 1 ～ 2 週間以内に料金を比較するようにしてください。

クレジットスコアを確認する

ローンを申し込む前に自分の信用情報を確認することは常に良い考えです。 ローンの借り換えを申請する前に、Equifax、Experian、および TransUnion の 3 つの主要な信用調査機関から信用調査を行います。 の 米国政府 すべての消費者は、すべての主要な報告機関から年に 1 回、無料の信用報告書を受け取ることができます。

事前資格を取得する

ほとんどの貸し手は、事前承認とも呼ばれる事前資格を提供しています。これは、選択したローン条件に基づいて、いくらの金額を貸してくれるかを示す手紙です。 事前承認を得ることで、ローンに同意して申し込むことなく、いくらのお金を、どのくらいの金利で使えるかがわかります。

他のローンの申し込みを避ける

ローンの借り換えを申請している場合は、この期間中に他の種類のローンを申請することは避けてください。 そうしないと、複数の厳しい信用調査を受ける可能性があり、信用スコアにさらに影響を与えることになります。 住宅ローンなど、他のローンの種類が必要ないときに、自動車の借り換えをするようにしてください。

信用度の低い車の借り換えはできますか?

信用度の低い車の借り換えは可能ですが、常に最良の選択肢とは限りません。 より良いローン金利を得るには、通常、良好から優良な信用度が必要です。 信用度が低いと、良い金利を見つけるのはおそらくはるかに難しくなります。

ただし、信用度が低くても、借り換えを検討することはできます。 いくつかの異なる貸し手から事前承認を得ることで、資格を得ることができる金利が表示されます。 現在支払っている金利よりも低い金利を見つけた場合は、借り換えが良い選択になる可能性があります。

考慮すべきもう1つのことは、借り換えローンの共同署名者を使用することです. 信用度が低い場合は、信用度の高い人と共同で新しいローンに署名すると、より良い金利を得ることができます。 ただし、信用度の低い共同署名者との借り換えは、おそらく役に立たないでしょう.

あなたの車の借り換えは価値がありますか?

既存の自動車ローンの借り換えは一時的に信用スコアに影響を与える可能性がありますが、長期的なコスト削減には通常、それだけの価値があります。 借り換えは、特に現在のローンを借りてからクレジットスコアが改善した場合に、多くのお金を節約できます.

毎月の支払い額が減ると、他のローンを返済しやすくなり、信用度も向上します。