自動車ローンの借り換え方法と時期

車の支払いが高すぎたり、利息が多すぎたりすると、「どうやって車の借り換えをするの？」と疑問に思うかもしれません。 車の借り換えはあなたを稼ぐことができます より良い金利、これは月々の支払いが少なくなることを意味する場合があります。

車のローンを借り換えて、借金を早く返済することもできます。 このガイドでは、自動車ローンの借り換えが必要な場合とそうでない場合を含め、車の借り換え方法について説明します。

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車の借り換えとは？

車の借り換えとは、現在の自動車ローンを新しいものに置き換えることを意味します。 新しい自動車ローンは、現在の自動車ローンを完済します。 新しいローンを再申請し、新しいローン書類に署名する必要がありますが、借り換えには次のような多くの利点があります。

• お金を節約: 低金利で車の借り換えをすれば、月々の支払いも抑えられます。 低金利は、借り換えの主な理由の 1 つです。
• 少ない利息を支払う: 低金利のローンに借り換えることができれば、ローンの全期間にわたって支払う利息が少なくなります。 利息が減るということは、車の購入総額が減るということです。
• 負債と収入の比率を下げる: 毎月のローンの支払いを減らすと、負債と収入の比率も低下します。 これにより、良好な信用スコアを維持することができ、将来他のローンを申し込む場合に役立ちます。
• 車の完済を早めるチャンス: 車の支払いを減らすことができれば、ローン残高により多くのお金を投入できる可能性があります。 これにより、現在のローンをより早く返済できるようになり、ローンと価値の間の不均衡の可能性が減少します。 負の資本.

車の借り換えはいつするべき？

借り換えがあなたにとって正しい選択かどうかわかりませんか? 現在のローンの借り換えが理にかなっている状況をいくつかご紹介します。

• 金利が下がった: 自動車ローンの平均金利が下がっている場合は、自動車ローンの借り換えを行う適切な時期かもしれません。 借り換えのための現在の金利を決定するために、いくつかの貸し手に手を差し伸べてください。
• あなたの信用度が上がりました: 元の自動車ローンを期日どおりに支払うと、 クレジットスコアを改善する. クレジット スコアが改善された場合は、借り換えを行ってより良い金利を取得できる可能性があります。これにより、毎月の支払いが減る可能性があります。
• 車の支払いが高くなりすぎた: 財政状況が変化し、ローンの支払いができなくなった可能性があります。 新しいローンを取得すると、より有利な条件につながる可能性があります。 また、残りの支払いをより長いローン期間に分散してお金を節約することもできます。
• 最初のローンに署名するときに間違いを犯しました: 現在のローンを申請するときに調査を行わなかった場合は、支払いが多すぎる可能性があります。 新しい貸し手との借り換えは、以前の過ちを補うのに役立ちます。
• 現金資産にアクセスしたい場合: 一部の貸し手は、キャッシュアウトの借り換えプログラムを提供しています。 キャッシュアウトのホーム エクイティ ローンと同様に、銀行はローンの借り換えを行い、車の価値とローンとの差額を現金で提供します。 これは、家の修繕や修繕など、他の目的で現金にアクセスする必要がある場合のオプションかもしれません。 車両修理.

ローンの借り換えをしてはいけないときは？

状況によっては、自動車ローンの借り換えはお勧めできない場合があります。 次の場合、自動借り換えは適切ではない可能性があります。

• 古いローンには、前払いのペナルティが課されます。 一部の貸し手は前払いの違約金を請求するため、自動車ローンの借り換えは経済的に賢明ではありません。 車の借り換えの真のコストを評価するときは、常に手数料を計算してください。
• あなたの自動車ローンは最新のものではありません: 自動車ローンの支払いを滞納した場合、借り換えの対象とならない可能性があります。 仮に支払ったとしても、支払いを怠ったり遅延したりするとクレジット スコアが低下し、より良い金利の資格を得ることが難しくなります。
• あなたは負の資本を持っています: 逆さまの自動車ローンがある場合は、ローンの借り換えをするために自己負担で支払う必要がある場合があります。 一部の貸し手は、以前のローン金額を新しいローンにロールバックすることを許可していますが、これにより通常、毎月の支払いが増加します。
• あなたはすでに競争力のある金利を持っています: すでに競争力のある金利に縛られている場合は、ローンを変更する価値はないかもしれません. 支払いの差額は、車の借り換えを行うかどうかを決定する際の手数料をカバーするのに十分なはずです。
• クレジット スコアが低下しました: 他のローンの支払いを逃したり、追加の借金をした場合、借り換えは経済的に賢明ではないかもしれません. クレジット スコアが大幅に低下した場合は、より多くの支払いを余儀なくされる可能性があります。
• あなたの自動車ローンはほとんど返済されています: ローンの開始時に自動車ローンの利息のほとんどを支払うため、ローンがほとんど返済されていない場合は、借り換えをしたくない場合があります。 ローンを新しい貸し手に移すことで、より多くの利息を支払うことになる可能性があります。

車の借り換え方法

借り換えが理にかなっていると判断したら、次の手順に従います。

現在のローンを理解する

現在のローンを完全に理解して、財務状況に適したオート ファイナンス ローンを選択できるようにすることが重要です。 以下に、注意すべき点をいくつか示します。

• 現在のローンの支払い
• ローン残高
• あなたのローンの総費用
• 元のローンの金利

通常、この情報は元のローン書類に記載されています。 現在のローン書類が見つからない場合でも、貸し手にリクエストできるはずです。 一部の貸し手は、借り換えの場合でも前払いのペナルティを請求するため、ペイオフの見積もりを求めてください。

重要書類を集める

また、新しい貸し手にローンを申し込むには、特定の書類が必要になります。 これには、車両識別番号 (VIN)、運転免許証番号、自宅住所、社会保障番号、雇用主と収入に関する情報が含まれます。 貸出金融機関は、借り換えローンのプロセスを他の自動車ローンの申し込みと同様に扱います。

クレジットスコアを確認する

現在持っているよりも優れた自動車ローンの資格を得るには、おそらく良いクレジット スコアが必要です。 また、信用報告書の改善に取り組み、より良い自動車ローンの資格が得られるまで借り換えを待つこともできます. 毎月期限内にローンの支払いを行うことで、クレジット スコアを向上させます。 支払いが 1 回または 2 回でも滞ると、クレジット スコアに重大なマイナスの影響を与える可能性があります。

クレジット カードや学生ローンなどの借金を返済します。 ほとんどの金融機関は、負債と収入の比率を調べます。

リサーチレンダー

貸し手を調査して、ローン条件を比較します。 また、検討中の新しいローンと現在の自動車ローンを比較してください。 銀行、ディーラー、または地元の信用組合はすべて、自動車の借り換えを提供している場合があります。 最近、信用組合のメンバーになった場合は、彼らとの新しい自動車借り換えローンの資格があるかもしれません.

信用組合は通常、他の金融機関よりも優れた融資条件を提供しますが、融資要件も厳格です。 同様に、貸し手の間で手数料を比較してください。 各貸し手のローン申請要件を確認して、それらを満たしていることを確認する必要があります。

たとえば、一部の貸し手は、借り手が新しい自動車ローンの資格があるかどうかを判断する際に、車の年式や走行距離に関するルールを設けています。 現在ご利用の金融機関にもご確認ください。 彼らはあなたのローンを借り換えて手数料を下げて、あなたを顧客として維持することをいとわないかもしれません.

予算を設定する

現在支払っている金額と、毎月の支払額をいくら節約したいかを検討してください。 これは、貸し手を比較する際に理想的なローン期間を選択するのにも役立ちます。 ローン期間が短いほど月々の支払額は高くなりますが、ローン期間中の利息は少なくなります。 ローン期間が長いほど月々の支払いは安くなりますが、利息が増えます。

節約額を計算する

ローンの書類を提出して既存のローンの借り換えを行う前に、貯蓄額が合計されていることを確認してください。 自動車ローンの借り換えの主な目的は、お金を節約することです。 発見できる 自動借り換え計算機オンライン. コストを測定するのに役立ちます。

また、ローンの開始手数料などの追加費用も考慮に入れる必要があります。 貸し手は頭金を要求することもあります。 そうでない場合でも、支払いを手頃な価格に保ち、負の資本を防ぐために、新しいローンに何かを入れるのが最善です。

事前承認を申請する

事前承認を申請すると、信用スコアに影響を与えることなく、借り換えのオプションを検討するのに役立ちます。 一度にいくつかの貸し手に新しいローン申請書を提出します。

これにより、一度に複数の貸金業者を簡単に比較できます。 また、同時期に申請書を提出すれば、信用調査書の照会は 1 件としてカウントされます。

貸し手を選んで契約書に署名する

新しいローンを保持する銀行または信用組合を選択します。 自動融資の申し込みを完了し、貸し手がそれを承認すると、以前の貸し手に支払いが行われます。

元のローン金額を支払う代わりに、新しい貸し手に支払うことになります。 ローンの支払いが安くなり、月々の予算の他の領域により多くのお金が使えるようになることが期待されます。

借り換えは信用スコアに影響しますか?

自動車ローンの借り換えは、クレジット スコアに影響を与えます。 問い合わせが信用報告書に反映されると、スコアが数ポイント低下する可能性があります。 ただし、いくつかのポイントは通常大したことではなく、支払い履歴が引き続き良好であると仮定すると、すぐに均等になる可能性があります.

借り換えは、クレジット スコアを計算する際の重要な要素である、クレジット アカウントの平均年齢を引き下げます。 しかし、毎月の支払いが減れば、予定通りに支払いを続けることが容易になるかもしれません。

数週間以内に複数の貸し手に自動借り換えを申請した場合、信用に悪影響を与えることはありません。 与信照会も同様の目的である限り、1回の照会としてカウントされます。

自動車ローンの申し込みまたは借り換えを行った後、クレジット スコアを監視します。 エラーや不一致に気付くのが早ければ早いほど、それらに異議を唱えることができ、信用履歴をより適切に保護できます。 自動車ローンの広告主の開示情報を常に確認して、署名しているものと、それがどのように影響するかを把握してください。

ローンの借り換えに代わる方法

既存の自動車ローンの借り換えを行う資格がない場合は、次のような他のオプションがあります。

• 毎月の支払いを減らすように依頼する: 毎月の支払いが困難な場合、特に以前のローンの支払いが間に合っている場合は、貸し手が協力してくれる可能性があります。
• 車を売る: 毎月の支払いが高すぎる場合は、車を売ってローンをなくすことにするかもしれません。 自動車ローンは通常、ローンを売却するときにローンを全額支払う必要があるため、借りている金額よりも低い価格でオファーを受け入れた場合、差額を支払う責任があります。
• ローンを新しいローンにロールバックします。 一部の自動車販売店では、ローンの残額を新しいローンに転用できる下取りを提供しています。 ただし、これにより毎月の支払いが少なくなることはめったにありません。
• 借り換えのタイミングは慎重に： 現時点で高レートの資格がなくても、将来的には可能になる可能性があります。 クレジットに取り組み、より良いレートが得られる可能性が高い時期に合わせて申請してください。