Financial Conduct Authority (FCA) は、サブプライム金融会社 Amigo Loans が、借り手と保証人に対して適切な手頃な価格のチェックを行わなかったとして、公に非難しました。
FCA は、7,290 万ポンドの罰金を科すと述べたが、これが深刻な財政難を引き起こすことを示した。
また、罰金を科せば、高等裁判所が承認した、顧客に補償を支払うことを目的とした取り決め計画への約束を果たす Amigo の能力も脅かされるだろうと付け加えた。
FCA は、2018 年 11 月 1 日から 2020 年 3 月 31 日までの間、Amigo はローンを承認する前に借り手と保証人の状況を適切に評価するための適切なプロセスを実施していなかったと述べました。 Amigo の失敗は、借り手と保証人の両方に、消費者に損害を与える「高いリスク」につながりました。
FCA の執行および市場監視担当エグゼクティブ ディレクターであるマーク スチュワード氏は、次のように述べています。
「これは、一部の人にとっては手が届かない融資につながり、保証人が介入しなければならないことを意味しました。また、規則を遵守し、手が届かない融資から顧客を保護する義務よりも、会社の商業的利益を優先する効果がありました.
「会社は、アミーゴが多額の救済法案を全額支払う余裕がなかったため、取り決めの計画を提案しました。 FCA による介入の後、このスキームは最終的に、影響を受けた顧客を含む債権者と裁判所によって承認されました。 このスキームは、影響を受けた顧客に、このような悲惨な状況において、他のどのような結果よりも顧客にとってより良い救済措置が確実に支払われるようにすることを目的としています。」
アミーゴは、状況や信用履歴のために、従来の貸し手からの融資にアクセスできない可能性がある消費者を対象とした保証付きローンを提供しています。
- 顧客が借りる余裕があるかどうかについてのアミーゴの評価は不十分だったと述べた
- Amigo の融資決定は、高度に自動化された複雑な IT システムの使用に大きく依存していました。
- しかし、設計上の問題と不十分な制御により、IT システムは、顧客にとって潜在的に手が届かない状況でローン申請を処理していました。
- 場合によっては、システムが手動で確認するようにフラグを立てましたが、多くの場合、スタッフは顧客から提供された情報を十分に検討したり、ローンを承認する前に提供された情報を精査したりしませんでした
- これらの問題は、Amigo が手頃な価格に関する規制要件を適切に検討し、手頃な価格と信用力の評価へのアプローチの弱点を特定した多数の内部および外部レビューの調査結果に基づいて十分に行動しなかったことによって悪化しました。