自動車保険の料金は、インフレによる支払いの増加のサイクルによって大きな打撃を受けており、保険料の高騰と顧客によるクロスショッピングの増加につながっています。
結果によると、 JD パワー 2023 年米国保険ショッピング調査」は、「多くの自動車保険の顧客が、主に価格に基づいて新しい保険を購入し、新しい保険会社に切り替えるにつれて、お金を節約することにますます重点が置かれています。」
JD パワーの保険ビジネス インテリジェンス担当シニア ディレクター、スティーブン クリュードソン (Stephen Crewdson) 氏は次のように述べています。
「彼らは自分たちのニーズと予算に合ったプランを探すことにもっと積極的な姿勢を取っています。これは、バンドリングやその他のイニシアチブを通じて生涯価値を構築するために何年も取り組んできた通信事業者に深刻な長期的影響を与える可能性があります. 短期的には、このショッピング トレンドは、利用ベースの保険 (UBI) プランに対する顧客の関心の高まりと、主要な通信事業者の間での市場シェアの再編に現れます。」
これは新しい技術ではありません。 ほぼ 10 年間、Progressive Insurance は保険契約者に、車両の OBD-II 診断ポートにデバイスをインストールする機会を提供してきました。このデバイスは、運転行動を追跡し、それに応じてレートを調整します。
他の保険会社もこれに続き、保険金請求履歴ではなく運転パターンに基づいて保険料が高くなる可能性を隠しながら、保険料がわずかに低くなる可能性があることをドライバーに伝えました。
あなたの車はあなたの運転を報告できます
TheDetroitBureau.com には、 このカバレッジ戦略について以前に報告された、車両テレマティクス レポートに基づく保険料率の引き下げの可能性を強調しています。 少なくとも 17 の自動車メーカーがこれらの保険パッケージを導入しており、そのすべてが車両に組み込まれた監視機能を利用し、収集された運転データを使用してドライバーの運転行動に基づいて割引を提供しています。
「保険は通常、車両の総所有コストの 10% ～ 15% を占めています。 したがって、これを削減できれば、OEM の売上に大きなプラスの影響を与えることができます」と、コネクテッド カー保険に関する調査を最近発表した Ptolemus Consulting Group のリサーチ ディレクター、Andrew Jackson 博士は述べています。
テレマティクスベースの保険に同意すると、料金は主にあなたの運転習慣に基づいており、スピード違反、急加速または急ブレーキ、急カーブなどのデメリットがあります. 車は、ハンズフリー電話サポートを使用して電話をかける頻度も報告します。
テレマティクスは、運転距離も報告します。 ペイ・パー・マイル自動車保険として知られており、その費用は車の所有者が運転した距離に基づいています。 毎月の固定基本料金と変動する月間マイレージ レートの両方が請求されます。つまり、毎月の走行距離に基づいて月間マイレージ料金が変わります。
彼らがあなたに教えてくれない部分
しかし、これには保険会社が教えてくれない暗い側面があります。
また、保険会社は、どこで、いつ運転したかを追跡し、それに応じて保険について判断します。 午後 10 時以降に運転したり、平均以上の保険金請求履歴のある道路を運転したりすると、保険料が上がります。 保険会社が好まない地域を運転する場合も同様です。 これは、裕福でない人々や、夜遅くまたは早朝に仕事に行く人々の保険料率を必然的に高くする現代的なレッドラインの形です.
最後に、保険会社は、適切なレートを獲得するための基準を公開したり、レートを引き上げた場合にそれらの基準にいつどのように違反したかを通知したりしません. あなたは彼らにあなたのすべての情報を提供しますが、彼らはあなたに何も返してくれません。 あなたは闇の中にいて、彼らは何らかの理由で、または理由なしであなたのレートを上げることができます.
したがって、プライバシーを放棄すれば料金が安くなるという売り込みに陥る前に、全体像をよく見てください。 保険会社があなたのすべての動きを監視する許可を得ると、元の契約を取り戻すことは決してないからです.
電気自動車の料金が高くなる
JD パワーによると、「ドライバーはますます保険のコストを下げようとしています。特に、従来の自動車よりも保険料が高くなる傾向にあるバッテリー式電気自動車についてです。」
この格差の背後にある理由には、EV は他の車両よりも購入と修理に費用がかかる傾向があり、保険料率に影響を与えるという事実が含まれます。 JD Power はまた、保険会社は EV の 0 ～ 60 倍の速さに警戒していると指摘しています。 これは、多くの自動車メーカーのセールス ポイントです。
これは、特にEVの所有者がより良い保険料率を求めていることを意味します. 自動車メーカーが思いついたのは サブスクリプションベースの運転、車両の使用に対して自動車メーカーに月額料金を支払い、価格には保険が含まれています。 ただし、これらのプログラムにステップアップした消費者はほとんどないようで、プッシュされていません. ヒュンダイが最近発表した ただし、EVの新しい計画。
クロス ショッピングが増加します。 顧客満足度のフラットライン
JD パワーによると、「自動車保険の購入者の全体的な平均満足度は 1,000 点満点で 861 で、1 年前と比べて横ばいですが、同じ期間に購入率と乗り換え率は上昇しています。 30 日間の平均ショッピング率は 2023 年 3 月に 13.1% に達しました。これは 2021 年 6 月以来の最高値であり、2021 年の平均である 11.4% を大きく上回っています。 30 日間の平均スイッチ率は 2023 年 3 月に 4.1% に達し、2021 年全体の平均は 3.4% でした。」
理由は明らかです。 平均自動車保険料は 2023 年 2 月に 14.5% 上昇しました。これは、保険料が急増する 6% のインフレ率の 2 倍をはるかに超えています。 新しい保険会社の購入を検討している人のうち、44% が価格の確認を報告し、42% が保険料の値上げが決定の背後にあると述べています。 そのうち 41% が、率が 20% 以上増加したと JD パワーに報告しました。
誰が最高ですか？
JD Power は、State Farm が 877 のスコアで満足のいく購入体験を提供する大手自動車保険会社の中で 3 年連続で最高位にランクされたと報告しています。Liberty Mutual は 865 で 2 位、Nationwide は 861 で 3 位でした。 セグメント平均は 861 です。
ハートフォードは 2 年連続で 887 のスコアで、中規模の自動車保険会社の中で最高位にランクされました。エリー保険は 878 で 2 位、南カリフォルニア自動車クラブ (AAA) は 870 で 3 位でした。 セグメント平均は 863 です。
JD パワーの米国保険ショッピング調査は、過去 9 か月間に少なくとも 1 つの競合保険会社に自動車保険の価格見積もりを依頼した 10,845 人の保険顧客からの回答に基づいています。 この調査は、2022 年 3 月から 2023 年 1 月まで実施されました。