人工知能とデータプロバイダーのポイント・プレディクティブが2023年の自動貸付詐欺調査のために調査した自動貸し手は、経済状況の悪化により、今年のローン詐欺と債務不履行が増加する可能性があることを恐れています.
調査によると、自動車金融業者の 70% が、2022 年と比較して今年の景気後退に備えているとのことです。もう 1 つの大きな懸念は、詐欺が増加傾向にあることでした。
調査対象の貸し手の 4 人に 1 人は、不正が発生したらすぐに追跡していないと述べており、貸し手の 35% は、最前線の従業員 (融資を受ける前にローンを調べている引受会社) が、不正を調査または特定するための訓練を受けていないか、準備ができていないと述べています。 借り手の社会保障番号が正当であることを確認するために、eCBSV と呼ばれる米国政府の有料電子システムを使用していると報告した貸し手は、約 30% にすぎません。 2020 年 6 月に立ち上げられた eCBSV は、合成 ID 詐欺の防止に役立ちます。
同社の共同創業者でチーフ・フラウド・ストラテジストのフランク・マッケナ氏は、「多くの信用引き締めが行われ、さらに精査が行われている。
Point Predictive のデータ コンソーシアムには、合計 2.4 ドルに相当する 1 億 3,400 万件を超える融資申請に関する情報があります。 米国のディーラーや貸し手からの兆。
「貸し手は、予約できる最高品質のローンを検討しているため、より慎重になっています」と McKenna 氏は述べています。 「それが、貸し手での取引高が減少している理由です。市場が変化するにつれて、おそらく質への逃避が見られます。詐欺はその一部です。」
調査によると、収入の虚偽表示が詐欺の最大の懸念事項でした。 合成 ID のリスクとディーラー詐欺も心配でした。 給与明細書の偽造は依然として自動車貸付業者にとって問題であり、その大多数は、給与明細書の 10% が虚偽または偽造であると考えていると述べています。
調査回答者の 91% によると、自動車ローンの早期支払い不履行は、オリジネーション詐欺を示しています。 早期支払い不履行は、借り手が車を購入して資金調達してから 6 か月以内にローンが不履行になった場合に発生すると、McKenna 氏は述べています。
今年調査された貸し手の半数以上が、ディーラーによる詐欺は重大な懸念事項であると述べています。 Point Predictive によると、昨年、貸し手の 10% が、詐欺のために 50 以上のディーラーとの取引をやめたと述べています。
McKenna 氏によると、ディーラー詐欺の主な 4 つのタイプは、高度な個人情報の盗難です。 収入詐欺; パワーブッキング、存在しないオプションをリストすることで車の価値を膨らませるディーラーを表す用語。 高レベルのローンのデフォルト。
マッケナ氏によると、ディーラーが詐欺を防止するためにできることは、最前線のスタッフを訓練すること、営業担当者と財務マネージャーが単に販売するだけでなく詐欺を阻止するよう動機付けられるようにインセンティブを調整すること、そしてテクノロジーを使用することの 3 つです。
この調査結果は、ポイント プレディクティブが 2022 年 12 月と 2023 年 1 月に自動車金融業者、銀行、金融会社の 38 人のリスク管理幹部を対象に行った調査から得られたものです。 調査に回答した企業には、サブプライムからプライムの組成を代表する 35 を超える貸し手と、キャプティブおよび間接プロバイダーが含まれていました。
貸し手は、内部分析を強化し、新しいテクノロジーを購入することで、今年の不正リスクの懸念に対応しています。
ヒューストン警察の自動車盗難課の車両詐欺課の軍曹であるダレン・シュロッサー氏は、次のように述べています。 自動車ニュース 彼の部署は、2017 年以来、ディーラー内で積極的に不正行為を行っていた 147 人の不正な自動車購入者を逮捕しました。 これらの逮捕により、730 万ドル以上の詐欺が防がれました。
Schlosser は、ヒューストン地域の販売店と協力して詐欺の加害者を逮捕し、文書詐欺、個人情報の盗難、および合成 ID を試みている消費者を特定する方法について、他の法執行機関や販売店にトレーニングを行っています。
「昨年、私たちは 125 件の調査を行い、880 万ドルを稼ぎ出しました」と Schlosser 氏は、ヒューストン地域での不正調査全体について語っています。
Schlosser 氏の調査のほとんどは、新車販売店で行われている、と彼は述べた。
「現在、ディーラーは詐欺に非常に関心を持っています」と McKenna 氏は言います。 「私はそのようなものを見たことがありません。ディーラーはこれらの個人情報泥棒にひどく打撃を受けているので、ほとんどのディーラーは何か、トレーニングや技術などを検討していると思います。」