車のローンにはどのくらいの信用スコアが必要ですか?

多くの場合、信用スコアは、どのような種類の自動車ローンを確保できるかを示す大きな指標となります。 クレジットスコアとは何なのか、また自動車ローンを組むためにどのスコアが必要なのかをよりよく理解するのに役立ちます。 信用スコアが低いと、自分に合った自動車ローンを見つけるのが難しくなりますが、選択肢はあります。

借入エクスペリエンスを向上させるために実行できる手順があります。 時間があれば、車に融資する前に信用スコアを向上させるために実行できる手順もあります。 では、自動車ローンにはどのくらいの信用スコアが必要なのでしょうか? あなたの信用スコアが自動車ローンにどのように影響するかについて知っておくべきことはすべてここにあります。

貸し手は信用スコアをどのように使用しますか?

貸し手はあなたの信用リスクを判断するツールの 1 つとしてあなたの信用スコアを使用します。 このスコアは、あなたの財務状況や自動車ローンを滞納する可能性があるかどうかについて詳しく知るのに役立ちます。 信用調査機関は、現在のクレジット アカウントとクレジット カード アカウントに関する情報を使用して、クレジット スコアを生成します。

クレジット スコアは、あなたの信用プロフィールを表す 300 ～ 850 の数値です。 あなたの信用スコアは融資プロセスの重要な部分ですが、貸し手はそれだけを考慮するわけではありません。 たとえば、自動車ローンのリスクに焦点を当てた数値である FICO 自動車スコアも考慮される場合があります。

車を購入するための最低クレジットスコア

車の購入に最適な最低信用スコアは、選択した金融機関によって異なります。 普遍的な最低信用スコアはありません。 各金融機関は、自動車ローンを提供する際の最低信用スコアの要件が異なります。 新しい貸し手はあなたの負債と収入の比率を考慮するかもしれません。

銀行取引を行っている信用組合は、会員になってからの期間を考慮する場合があります。 車を購入する場合、最低信用スコア要件は約 500 である場合があります。平均信用スコアが 500 未満でも融資を受けることはできますが、金利が高くなる可能性があります。

ほとんどの中古自動車ローンは、少なくとも 675 の最低信用スコアを持つ借り手に提供されます。新しい自動車ローンの場合、ほとんどの借り手は約 730 のスコアを持っています。新車に必要な最低信用スコアは約 600 かもしれませんが、優れた信用を持つ人々は多くの場合、最高の信用スコアを取得します。金利が低くなり、月々の支払額が減ります。

信用を向上させるとコストを削減できる

信用スコアが低いと、購入したい車のローン条件が不利になる可能性があります。 高金利の自動車ローンを組むと、返済が難しくなることがあります。 すでに信用度が低いことに苦しんでいる場合は、高金利の自動車ローンを追加しても役に立たない可能性があります。

可能であれば、車の購入を延期することを検討してください。 これにより、信用スコアを向上させるための時間をさらに増やすことができます。 購入を延期すると、市場のタイミングを計り、ディーラーの在庫が多いときに購入することもできます。

金利が高い自動車ローンを利用すると、月々の支払額に大きな差が出る可能性があります。 時間をかけて信用を改善することも、長期的にはお金を節約するのに役立ちます。 料金を下げると、車両の総コストを数千ドル削減できる可能性があります。

購入前に信用を高める方法

可能であれば、新しい車を購入する前に、時間をかけて信用スコアを向上させてください。 信用スコアを 50 ～ 100 ポイント向上させるだけでも、融資の選択肢を改善するのに役立ちます。 これらは、車を購入する前に FICO スコアを向上させるために実行できるいくつかの手順です。

レポートを評価する

信用スコアを改善するには、信用報告書を評価し、間違いに異議を唱えることから始めます。 レポートにはあなたのすべての信用情報が記載されている文書があり、場合によっては大手信用調査機関が間違いを犯す可能性もあります。 間違った情報が追加される可能性があり、スコアが低下する可能性があるため、レポートを評価するときに見つけた間違いに異議を唱えることが重要です。 AnnualCreditReport.com にアクセスすると、Equifax、Experian、TransUnion の 3 つの信用報告機関からの無料の年間信用報告書を入手できます。

クレジットミックスを修正する

クレジットミックスとは、所有するさまざまな種類のクレジットを指します。 レポートの多様性が不十分な場合、スコアが低下する可能性があります。 信用ミックスを改善するために、個人ローンなど、さまざまな種類の信用を利用することを検討してください。

請求書は期限内に支払いましょう

良いクレジットスコアを獲得するために、すべての請求書を期日までに支払うことに集中してください。 支払いを怠るとスコアが低下する可能性があるため、期限内に支払いを行うことがスコア向上に役立つ 1 つの方法です。 忘れないように、リマインダー システムを作成するか、支払いが自動的に行われるように設定することを検討してください。

利用限度額を増やす

現在の金融機関に電話して、限度額を引き上げるよう依頼することを検討してください。 3 つの主要な信用調査機関は、スコア計算の一部として、使用している信用の割合を考慮します。 つまり、残高を支払わなくても、信用限度額を増やすとその割合が下がり、信用スコアの向上につながる可能性があります。

残高を減らす

最後に、信用を改善するためにできる最善のことの 1 つは、残高を返済することです。 クレジット口座の残高が多いとスコアが低下する可能性があります。 目標は、合計クレジット使用率を 30% 未満に抑えることです。これはクレジット スコアの向上に大きく役立ちます。 クレジットカードの利用を減らすために個人ローンを利用することを検討してください。

信用度の低い車を購入する方法

車は多くの人にとって、仕事に行くとき、子どもを乗せるとき、基本的な生活必需品を手に入れるときに欠かせないものです。 現在の車が動かなくなったら、FICO 信用スコアによって金利が上昇する可能性があるとしても、車が必要になる可能性があることは理解できます。

たとえば、中古車をリースする方が、低い信用スコアを改善するための時間がより多く得られるため、より良い選択肢になる可能性があります。 クレジット スコアまたは FICO 自動スコアを上げると、料金を下げることができる場合があります。 自動車金融市場レポートによると エクスペリアンから信用スコアが 501 ～ 600 の自動車購入者は、17.78 パーセントもの高い金利を受け取る可能性があります。

自動車ローンの平均金利は約 5% で、これら 2 つの金利の差はローンの全期間にわたって数千ドルに及ぶ可能性があります。 ここでは信用度の低い車を買う方法を紹介します。

頭金として節約

頭金としてお金を用意しておくと、車の全額を融資しない場合でも貸し手のリスクが軽減されるため、融資プロセスが簡単になります。 一部の金融機関は、頭金に十分な資金があると判断した場合、低金利を提案する場合があります。 信用度が低い場合、一部の金融機関は自動車ローンを提供する前に頭金を要求する場合があります。

ローンの詳細を検討する

経済的に自分自身を確実に守るために、ローンに同意する前にローンの条件を確認してください。 たとえば、一部の金融業者は長期の自動車ローンを提供する場合がありますが、その場合、ローン期間中にはるかに多くの利息を支払うことになる可能性があります。 希望する自動車ローンの金利や期間などの条件をリストアップします。

ローン予算を設定する

また、より良いものを手に入れるためにもう少しお金をかけたくなるかもしれないので、車にどれくらいの金額を買えるのかも考えてみましょう。 車の購入の予算を設定し、車の価格や月々の支払額を超えてローンを組まないように注意してください。 希望する自動車ローン金利を決定したら、金融機関に連絡して、信用スコアが自動車ローンにどのような影響を与えるかについて詳しく知ることができます。

自動車ローンを借りられる場所

信用度が低い状態で自動車ローンを組むときによくある間違いの 1 つは、選択肢について知るために 1 つの金融業者にのみ連絡することです。 複数の金融業者と話すことで、最高の自動車ローン金利を提供する自動車ローンを利用できるようになります。

自動車販売店

車を購入するために自動車ディーラーを訪れると、ディーラーは多くの金融機関とのつながりを利用して、貸し手を見つけるのを手伝ってくれます。 一部のディーラーには、信用度の低い購入者と協力する専門家もいます。

オンライン金融業者

信用力の低い人向けの自動車ローンを専門とするオンライン金融業者が数多くあります。 これらの金融業者に事前審査を申請して、利用できる自動車ローンの条件を知ることができます。

信用組合または銀行

現在利用している金融機関の融資部門に相談して、提供できる自動車ローンの詳細を確認することを検討してください。 信用組合はあなたと組織との関係を考慮し、融資を受けるのを支援する場合があります。

有料販売店

この種の自動車ディーラーは、車が欲しい人にとって最後の選択肢になるかもしれません。 ここで買って、ここで支払うディーラーは、はるかに高い金利を提供することが多く、通常は最良の選択肢ではありません。 ただし、車が必要で、信用度が低い、またはまったくなく、他の融資オプションで拒否された場合は、これが唯一の選択肢になる可能性があります。

自動車ローンに関するよくある質問

クレジットスコアが車の購入にどのような影響を与えるかについて詳しく知ると、プロセスをナビゲートするのに役立ちます。 車の購入に関してよくある質問にお答えします。

私の信用スコアを決定する要因は何ですか?

主要な信用調査機関は、一般的な信用スコアリング モデルを使用して信用スコアを生成する企業です。 組織が FICO スコアを決定する際に考慮する可能性のあるいくつかの要素は次のとおりです。

• 信用履歴の長さ
• 現在のリボルビング残高
• 毎月の支払い履歴

信用がない場合はどうすればよいですか? 車を買えますか?

信用スコアがなくても車は買えます。 FICO スコアのない車を購入する 1 つの方法は、購入資金の調達を避け、代わりに貯めたお金を使うことです。 もちろん、これは購入者にとって常に選択肢であるわけではなく、信用履歴がない場合でも車の融資を受ける方法があります。

貸し手は、強力な信用と支払い履歴を持つ買い手を好みます。 そのため、融資を受ける際の選択肢が限られてしまう可能性があります。 信用がない場合でも車のローンを組むことができる手順があります。 貸し手と話すときに、安定した収入の証拠を持参することもできます。

金融業者は車に応じて金利を変更しますか?

金融業者は、購入する車に応じて金利を変更する場合があります。 金利を表す最大の指標は車の年式です。 新しい自動車ローンは自動車ローンよりも金利が高くなる場合があります。

貸し手は、車自体のメーカーやモデルに基づいて金利を変更する可能性は高くありません。 融資オプションの詳細については、必ず融資機関にお問い合わせください。 各銀行と信用組合は、車に応じてローンの詳細を作成する方法が異なる場合があります。

連帯保証人を使用するとローンは改善されますか?

連帯保証人を利用すると自動車ローンを改善できる可能性があります。 連帯保証人は、ローンに署名することでローンに対して一定の責任を負う人のことです。 信頼できる人にローンの連帯保証人を依頼すると、ローンの条件を改善することができます。 融資リスクを軽減するために、より高い信用スコアを持つ人に依頼することを検討してください。 連帯保証人がいると料金が安くなる場合があります。 優れた連帯保証人は、貸し手を説得してローンを提供することができます。

財務編集者

Jim Slavik は、大手引受業務、ローン管理、顧客サービス、回収など、30 年の戦略および運用経験を持つ金融サービスの専門家です。 彼はフォーチュン 100 企業やプライベート エクイティ会社で、クレジット カード、個人ローン、リーストゥオウン、自動車ローン、住宅ローン、プライムおよびサブプライムの借り手向けの保険を扱う経営幹部の信用業務を担当してきました。

現在、Slavik 氏はプライベート エクイティ会社の独立した金融サービス コンサルタントであり、GLG、Guidepoint、Level company などの専門家ネットワークの寄稿者でもあります。