今日、米国のほぼすべての主要な保険会社は、独自のテレマティクス プログラムを備えています。 これらのプログラムは、全地球測位システム (GPS) やその他の技術を使用して保険契約者の走行距離や運転習慣を監視し、通常、保険契約の大幅な節約を約束します。 保険会社は、安全な運転習慣を継続的に実践することでドライバーの事故のリスクを軽減し、テレマティクス データがその習慣の証拠を提供するため、これらの節約を提供できると共有しています。
額面通りの理由付けで議論するのは難しいですが、これらのプログラム (使用量ベースの保険 (UBI) とも呼ばれます) は、大量のユーザー データを収集することによって機能します。 保険会社はこのデータを使用して、多くの場合、定期的に保険契約者の新しい料金を計算します。 しかし、彼らがデータを使用するのはそれだけですか?
テレマティクス システムの使用が増加しています
プログレッシブは 1990 年代に最初に UBI プログラムの実験を開始しましたが、プログラムが軌道に乗ったのはスマートフォンがユビキタスになり始めたときでした。 GPS システム、ジャイロメーター、加速度計、その他のテクノロジーを搭載したスマートフォンをドライバーのいる車に搭載することで、保険会社は保険契約者の習慣を監視する機会を得ました。
テレマティクス システムの売上は、2010 年の 400 万台から 2020 年には 1,630 万台に増加し、わずか 10 年間で 308% 近く増加しました。 これらのプログラムの売り上げがこのように急速かつ劇的に増加したことは、それらが重要な保険商品になったことを示唆しています。
テレマティクス プログラムは大量のデータを収集します
UBI プログラムの性質上、常にデータを収集する必要があります。 その結果、保険会社は、保険契約者に関する大量のデータの鍵を保持しています。 そのデータは、たとえば、誰かが運転する速度に限定されません。 テレマティクス プログラムは、次のようなさまざまなユーザーの行動やその他のデータを追跡します。
- ブレーキングの習慣
- 加速度
- 電話の使用
- コーナリングスピード
- 時刻
また、企業がドライバーの安全に関連する別の種類のデータを収集する可能性もあるでしょう。あるいは、すでに収集しているかもしれません。 たとえば、運転時の天候も要因の 1 つです。 位置データは、テレマティクス プログラムによって収集されたデータセットの一部である可能性もあり、ドライバーがよく行くビジネスを示します。
テレマティクス データは急速に成長している市場です
消費者データ市場の成長を考えると、テレマティクスとそれが生成するデータが、それ自体が活況を呈している業界であることは驚くべきことではありません。
世界的に、テレマティクス市場の価値は爆発的に拡大しています。 2014 年の世界市場の価値は 280 億ドルでした。 2022 年までに、世界のテレマティクス市場の価値は 1,030 億ドルに達すると推定されています。
保険会社はチャンスに飛びつく
2010 年、保険大手の Allstate は、運転データを収集して統合する会社である Arity を設立しました。 同社はすぐに、Allstate の未処理の請求データと関連情報、および今後のその他のユーザー データにアクセスできるようになりました。
Allstate は、Arity プラットフォームからのデータとデータ分析を自社の運用に使用して、保険料をより正確に計算しています。 でも、 このデータも販売しています 他の保険会社に。
Allstate の会長兼社長兼 CEO である Tom Wilson 氏は、2021 年の第 3 四半期の収支報告で次のように述べています。 、そして私たちは実際に多くのことを行うかなりのプラットフォームを構築しています。」
Arityのデータ運用は拡大中
Arity を通じて、Allstate はテレマティクス データを (マーケティング目的で) 保険会社以外のエンティティに提供しています。 2021 年 10 月、同社は、オンライン広告プラットフォームである Transparent.ly を通じて、1 億人を超えるドライバーのデータを利用できるようにすることを発表しました。 このプラットフォームにより、保険のマーケティング担当者は顧客をリスク レベルで分類し、ターゲットとする特定のドライバーを見つけることができます。
2021 年初頭、 Arity は GasBuddy と契約を結びました、ガス価格監視アプリ。 このパートナーシップにより、GasBuddy は以前の運転習慣に基づいてドライバーに提案を提供できるようになり、さらに重要なこととして、ターゲットを絞った広告を配信できるようになりました。 ニューヨーク・タイムズの Wirecutter のコラムで、あるライターは は、GasBuddy を「プライバシーの悪夢」と表現しました アプリが収集して販売するデータの量が原因です。
運転データには法的な影響もある
テレマティクス データが使用されているのは、ターゲット広告の世界だけではありません。 これらのプログラムからのデータは、刑事事件と民事事件の両方で、法制度でますます使用されています。
犯罪捜査では、法執行官と検察官が裁判所命令でテレマティクス データを取得できます。 告発された容疑者が特定の犯罪の最中にいつどこにいたかを正確に把握する能力は、彼らに対する訴訟を支持する確固たる証拠を提供することができます. 一部のアプリでは、音声認識を使用して、特定の人が実際に車を運転していた人であることを確認することさえできます。
民事訴訟では、場合によってはテレマティクス データを召喚することもできます。 このデータが刑事事件で使用されるのと同様に、弁護士は位置と時間のデータを使用して、離婚や親権争いなどの民事事件で人の所在や行動パターンを証明できます。
テレマティクス プログラムに対する態度はいまだにまちまち
テレマティクス プログラムの採用の増加は、ドライバーの感情が受け入れられる傾向にあることを示しています。 TransUnion からの第 2 四半期レポート オプトイン率が調査ごとに 49% から 65% に上昇し、32% の増加であることがわかりました。
しかし、それは必ずしも人々がテレマティクスとそれに伴うデータ収集を心から受け入れる準備ができていることを意味するわけではありません。 オプトインは増加していますが、多くの消費者は依然として疑わしいようです。
Arity の調査によると、調査対象者の大多数は、保険会社がマイレージを追跡することを気にしないと答えましたが、その過半数は非常にわずかな 54% でした。 同じ調査によると、調査対象者の 47% だけが、保険会社に速度を知らせたいと考えていました。
データ収集が現状の一部になるにつれて、一部の人々はそれを避けられないと考え始めたかもしれません. これは、ミシガン州のテレマティクス ユーザーである Alli Cooke が反映しているように見える態度です。
「私の理解では、注意深い運転の結果、自動車保険料が割引になるということです。これは素晴らしい特典です。ただし、実際にどれだけ節約できているかを追跡するためにその割引を監視することはありません」と彼女は言いました。 「彼らは、利害関係者への販売など、他の目的にもそのデータを使用していると確信しています。 無料のソーシャル メディア サイトとは異なり、私はこのサービスにお金を払っていますが、それが最近のビジネスのやり方であることを理解しているので、私はそれに腹を立てないようにしています。」
政府は注意を払い始めています
テレマティクス プログラムと個人のプライバシーに関する問題は、一部の政府によって見過ごされていません。 カリフォルニア州では現在、そのようなプログラムを禁止している法律があります。 テスラのCEOであるイーロン・マスクの注目を集めました.
テスラは最近、テスラの所有者向けに設計された利用ベースのプログラムであるテスラ保険を開始しましたが、他の特定の車両の所有者も利用できます。 Musk は、テレマティクス ベースの保険プログラムを許可するために法律を調整するようカリフォルニア州政府に働きかけると発表しました。
連邦政府も最近、運転データを問題として取り上げています。 2022 年 9 月 20 日、アール カーター下院議員 (R-GA) は、車両データ アクセスに関する議会幹部会の結成を発表しました。 カーターは、両党の下院議員を党員集会に参加するよう招待し、後に記者団に対し、両党が「これらの利害関係者の立場を比較検討し、車両データアクセス法案を作成するために協力して超党派的に取り組むことを望んでいる」と語った。通常の注文でサポートされています。
テレマティクス プログラムはトレードオフです
ほとんどのデジタル サービスと同様に、UBI プログラムのユーザーは、プログラムにオプトインするときに、企業のデータ収集および販売ポリシーに同意します。 そのために、ドライバーは自分のデータを引き渡すことに同意しています。
ただし、ほとんどの保険会社は、保険契約者の節約の理由として、安全な運転習慣に重点を置く傾向があります。 検証可能なほどリスクの低いドライバーに保険をかけることは、保険会社の財務リスクを軽減しますが、保険契約者のデータを販売することは、会社に追加の収益源をもたらします。 保険契約者の金利が上下しても、その流れは損なわれません。
これらのプログラムの採用が増えるにつれて、保険会社と保険会社がデータを販売するブローカーは、ますます多くのドライバー データを所有することになります。 新しい規制が実施されない限り、企業はそのデータを使用する方法をますます見つけ出し、結果としてデータをますます収益性の高いものにする可能性があります。
個人レベルでは、ドライバーは自分のテレマティクス データが第三者に販売され、その後おそらく再販売されると想定する必要があります。 人々は、利用可能な潜在的な節約とともに、これを意思決定に織り込みたいと思うかもしれません。