投稿者：ケイトバトラーとジェイコブハザー
ローンの不履行は、今後何年にもわたってあなたの人生に影響を与える可能性があります。 今まで以上に、若年成人は驚くべき速度で自動車ローンをデフォルトにしています。 最近によると NBCニュースの記事、ジェネレーションZ（Z世代）とミレニアル世代の自動車所有者のパンデミック前と現在のデフォルト率を比較したTransUnionデータは、驚くべき違いを示しています。
パンデミックが始まる前の2019年、Z世代の延滞率は1.75％でした。 今日、Z世代の自動車所有者の延滞率は2.21％に達しています。 同様に、ミレニアル世代は、パンデミック前の1.66％と比較して、2.14％の延滞率の増加を示しています。
現在の金融情勢でローンのデフォルトを防ぐことは、特にキャリアの早い段階で個人にとって、そして新しい費用と経済的自由のバランスをとることを学ぶことにとって、困難な場合があります。 これらの潜在的な経済的課題に対処するために、自動車ローンのデフォルトの結果と、ローンのデフォルトを防ぐための最良の方法について説明します。
自動ローンのデフォルトとはどういう意味ですか？
自動車ローンのデフォルトは、あなたが支払いを逃したか、あなたがあなたの車に借りているものを返済するのをやめたことを意味します。 貸し手またはディーラーからのローンを完済するには、ローン契約で合意した期間の月々の支払いを行う必要があります。 すべての支払いを完了すると、車両の所有権を取得します。
貸し手によって異なりますが、1回の支払いを逃しただけで、車両ローンがデフォルトになる可能性があります。 通常、ローン契約には、ローンがデフォルトになるまでに何日逃すことができるかが詳しく記載されています。 あなたがデフォルトのポイントまで支払いに遅れた後、貸し手は彼らがあなたの車を合法的に取り戻すことができる前に通常90日を持っています。
ローンをデフォルトするとどうなりますか？
特に今日の金融環境では、誰かが自動車ローンをデフォルトする理由はたくさんあります。 ただし、ローンの不履行の結果は深刻であり、財政の将来に影響を与える可能性があります。
ミレニアル世代またはZ世代の車の所有者が車の支払いに苦労している場合は、このような状況に陥った場合に何が起こるかを理解することが重要です。 あなたが支払いを逃した場合に何を期待するかを知っているように、あなたの貸し手とあなたのローン契約を詳細に通過することを忘れないでください。
あなたのクレジットスコアは悪影響を受けます
自動車ローンの返済が遅れると、支払いの遅れやローン契約の条件によっては、クレジットスコアが下がる可能性が高くなります。 ローンのデフォルトは、返済の遅れに加えて、信用報告書にマイナスのマークを追加します。
あなたの車は取り戻されて売られるかもしれません
あなたのローンがデフォルトすると、貸し手はあなたの車を取り戻すことが法的に許可されます。 あなたは、差し押さえの前に逃した支払いをカバーする最後の機会であなたの貸し手から事前に通知されます。 あなたが逃したローン額をカバーすることができないならば、あなたの貸し手はあなたの車を取り戻してそれを売るでしょう。
差し押さえ後もお金を借りることができます
あなたの貸し手があなたの車を公正な市場価格で売ることができれば、あなたはおそらくあなたのローン額の残りをカバーする必要はないでしょう。 ただし、貸し手があなたのローンのデフォルト残高よりも少ない金額であなたの取り戻した車両を販売した場合でも、あなたは差額を支払う必要があります。 これは不足残高と呼ばれ、貸し手があなたの逃したローンの支払いからお金を失うことがないようにします。 あなたはまたあなたの車を取り戻すことに関連するどんな費用に対しても責任があります。
あなたの残りの借金はコレクションに送られる可能性があります
あなたが不足分の残高をカバーしない場合、あなたの借金は第三者の回収機関に送られる可能性があります。 その後、適切な期間内に残高を支払わなかった場合、代理店は返済を求めてあなたを訴える可能性があります。
今日の金融環境が若い借り手に与える影響
世界的なパンデミック、インフレ、地政学的紛争などの影響を受けている今日の金融環境では、多くの人々が金融の義務に追いつくことがますます困難になっています。 インフレは特にZ世代とミレニアル世代に影響を及ぼしています。 による研究によると ウェルズ・ファーゴ、若い世代は、古い世代と比較して、2021年に最も高いインフレ率のいくつかを経験しました。
インフレに加えて、平均車両コストは上昇しています。 によると コックスオートモーティブ、新車の平均コストは2022年5月の時点で47,148ドルに達しました。これは、わずか1年前の2021年5月の平均コストから13.5％の増加です。記録的な新車価格により、車の購入はさらに大きな課題になっています。平均して40.6週間の収入が必要です–1年分の支払いに近いです。
これらの経済的課題は、特にZ世代およびミレニアル世代の自動車所有者の自動車ローンのデフォルト率の上昇に寄与する可能性があります。 によると TransUnionデータ、18〜40歳の自動車所有者の4.35％は、2022年初頭に自動車ローンを少なくとも60日遅らせました。前述のように、データは、Z世代の借り手の現在のデフォルト率がパンデミック前よりも0.46％高いことも示しています。 、ミレニアル世代の借り手の金利はさらに大きな上昇を示していますが、0.48％です。
Z世代とミレニアル世代が自動車ローンのデフォルトになっているのはなぜですか？
Z世代とミレニアル世代がより高いインフレ率を経験していることに加えて、彼らは平均クレジットスコアが低いためにマイナスの経済的影響に対処しています。 The 米国の平均クレジットスコア 新車の購入に必要なのは2021年の726でした。Z世代の平均クレジットスコアは 660.5、ミレニアル世代の平均スコアは667.4に低下します。
平均よりも低いクレジットスコアでは、新しい車を購入すること、または自動車ローンを取得することははるかに困難になる可能性があります。 726で座っている自動車ローンを確保するために必要な平均クレジットスコアで 新車 および675 中古車、Z世代やミレニアル世代の中には、融資を受けるのが難しいと思われる人がたくさんいます。 さらに、クレジットスコアが低いと自動車ローンの金利が高くなり、最終的には、クレジットスコアが低いジェネレーションZやミレニアル世代の自動車所有者が借りているものを返済することがより困難になります。
デフォルト率の上昇に寄与する可能性のあるもう1つの課題は、自動車ローンの返済にかかる時間が長くなることです。 2021年に 27.21％ 自動車ローンの借り手のうち、ローンの返済に73〜84か月かかっていたのは、前年度からほぼ7％の増加でした。 ローン期間が長くなると、借り手はより高い金利を支払う可能性が高く、最終的には時間の経過とともにより多く支払うことになります。 平均して低いクレジットスコアを持つことによる高い金利と積み重なると、これはZ世代とミレニアル世代のローンのデフォルトの可能性を高める可能性があります。
Z世代とミレニアル世代の自動車ローンのデフォルト率の上昇は、今日の若い世代が直面している経済的課題の1つにすぎません。 あなたが若い車の所有者である場合、自動車ローンのデフォルトを回避する方法を学ぶことは、あなたのクレジットスコアだけでなくあなたの経済的安定性にも影響を与える可能性のある経済的影響を回避するのに役立ちます。
どうすれば自動ローンのデフォルトを防ぐことができますか？
自動車ローンのデフォルトを防ぐための行動を取ることはあなたの財政の将来とクレジットスコアを節約することができます。 あなたがあなたがすることができないかあなたの自動車ローンの不履行の危険にさらされている自動車ローンの支払いに直面しているならば、あなたがこれを防ぐのを助けるためにあなたがとることができるステップがあります。
あなたの車のローンを借り換える
あなたがまだあなたのローンをデフォルトしていないが、あなたがそうするかもしれない可能性があると思うならば、あなたの自動車ローンを借り換えることは賢いオプションです。 あなたが借り換えを承認された場合、新しい貸し手はあなたの既存のローンを完済し、あなたの現在の貸し手から車の所有権を引き継ぎます。 理想的には、ローンの支払いをより管理しやすくするために、より低い金利、より低い月々の支払い、またはその両方を備えた借り換えローンを見つけたいと思うでしょう。
自動車ローンの借り換えは、誰にとっても選択肢ではありません。 車両の価値よりも多くのお金を借りている場合、または元のローンを取得してからクレジットスコアが下がった場合は、借り換えが承認されない可能性があります。
あなたの貸し手と交渉する
次の毎月のローンの支払いをカバーできないことが心配な場合は、すぐに貸し手に連絡してください。 ローンの状況について積極的に話し合うことで、貸し手は別の支払いスケジュールやローンオプションについて交渉する意欲を高めることができます。
自発的にあなたの車を降伏させる
ローンの支払いを逃し、失われた時間を埋め合わせることができないと感じた場合は、自主的な所有権として知られている、車両を進んで引き渡すことができます。 あなたはまだあなたのローンを返済しなかったためにあなたの信用履歴に否定的なマークを得るでしょうが、効果は差し押さえほど悪くはありません。
他の誰かにローンを引き継がせる
特別な場合には、ローンを別の個人に譲渡できる場合があります。 これは多くの自動車ローンの貸し手には受け入れられませんが、当事者のクレジットスコアが高く、貸し手と最初に合意した費用を賄える場合は、承認する人もいます。 第三者と決定を下す前に、これが可能かどうかを確認するために、必ず貸し手に連絡してください。
借金を整理する
これは、クレジットカードの借金や学生ローンなどの他の借金を返済するのに苦労している場合に適したオプションです。 個人ローンを取得することは、借金を整理し、自動車ローンの返済を支援する1つの方法です。 これが効果的な戦略であるためには、高いクレジットスコアと信頼できる計画を持って債務を管理する必要があります。
Z世代とミレニアル世代は引き続き自動車ローンのデフォルトに直面する可能性があります
Z世代とミレニアル世代の自動車ローンのデフォルト率は上昇し続ける可能性があり、深刻な結果を脅かし、これらの借り手の将来の財政的安定を危険にさらします。 若い車の所有者はクレジットスコアの低下と債務の増加のリスクにさらされているため、自動車ローンのデフォルトを防ぐ方法を学ぶことで、これらの影響を回避できます。
新しい経済的自由を管理するには責任が必要です。 Z世代とミレニアル世代が直面しているローン債務危機と闘うために、自動車ローンを取得する前に貸し手と連絡を取り、信用を築き、財政的ストレスを経験している場合は銀行とオプションについて話し合う必要があります。 自動車ローンを取得する前に適切な財政的予防策を講じることで、債務不履行による長期的な影響を防ぐことができます。