年金は、ほぼすべての見積もりで、良いことです。 英国政府以来 自動登録を導入 2012年に全国の労働力に働きかけ、雇用主はデフォルトで職場年金制度を提供することを余儀なくされました（つまりオプトアウト）。これにより、より多くの人々が退職に向けて貯蓄するようになりました。
しかし、この政策変更は、国中の何百万もの人々が現在、異なるプロバイダーとの複数の異なる年金基金を持っていることを意味します。 平均的な労働者が同じ仕事に数年しか留まらないことを考えると、彼らが新しい雇用主に異動すると、新しい年金基金が自動的に開始されます。 。
より組織化された労働者の中には、キャリアが進むにつれて自分の年金を「統合」することは間違いありませんが、多くの人にとって、彼らが本当にやりたいのは新しい仕事に集中することだけである場合、管理上の頭痛の種です。 これは、駆け出しの英国のフィンテックスタートアップが抱える問題です。 ペニー は、ユーザーの年金基金を1つの屋根の下に自動的に統合するAIを活用したプラットフォームで解決しようとしています。
「平均的で勤勉な人は、彼らの年金提供者が誰であるか、ましてや過去の雇用主が彼らの年金提供者として誰を使用したかについての手がかりを持っていない」とペニーの共同創設者兼CEOのジョシュ・ストットはTechCrunchに説明した。 「すぐに、純資産のほとんどがさまざまな年金プロバイダーに散らばっています。 年金提供者は気にかけていると思いますか？ それとも、彼らがあなたの古い年金ポットに料金を請求し続けて喜んでいると思いますか？」
2019年にブリストルから設立されたPennyは、現在、英国を拠点とする従業員を擁するリモートファーストのスタートアップです。同社は約1年前に市場に参入し、「数千人の英国の顧客が現在および過去のすべてを見つけて統合する」のに役立ったと主張しています。年金基金、総額5,000万ポンド（6,000万ドル）。
ペニーは本日、成長の次の段階に資金を提供するために、GoogleのGradient Venturesから400万ポンド（480万ドル）のシード資金を調達したことを発表しました。共同創設者兼CEOのHristoBorisov。
資金はペニーを2500万ポンド（3000万ドル）と評価しています。
共同創設者のベン・ストークス（左）とネイト・ストットが並ぶペニーCEOのジョシュ・ストット（中央）
使い方
ペニーモバイルアプリを介して、で利用可能 アンドロイド と iOS、ユーザーには、名前、携帯電話番号、生年月日、住所、国民保険番号、以前の仕事など、いくつかの質問があり、残りはペニーが担当します。
ペニーは、ほとんどの人が保険証券番号などの古い年金に関連する情報をおそらく持っていないという現実を考慮に入れていることは注目に値します。これは、このような分野でより確立された現職者を宣伝する重要な差別化要因の1つです。なので PensionBee （どれの 昨年上場企業になりました）。 ペニーは彼らのために苦痛な足の仕事のほとんどをするよう努めています。
「マスマーケットの個人にサービスを提供するには、顧客がすでに知っている情報を使用して、顧客の年金情報を見つけることができる必要があることを私たちは知っていました」とStott氏は説明しました。 「顧客の年金情報を自動的に見つけるペニーの能力は、私たちがより価値の低いが非常に多くの顧客を乗せることを可能にしたものです。」
これを行うために、ペニーは古き良きAIを利用して、無数の年金データソース（公開されているものもあれば、非公開のものもあります）を調べます。そのほとんどは、ほこりっぽいPDF形式で格納されています。 これらのデジタルドキュメントには、さまざまなフォーマットや言語に準拠したさまざまな人々や組織によって作成された、不完全または長い古い情報が含まれていることが多く、全体が非常に一貫性がありません。 そのため、ペニーは自然言語処理（NLP）を使用して、ユーザーの古い年金の詳細を見つけるプロセスを自動化します。他の方法でこれを行うには時間がかかりすぎます。
「私たちはNLPを利用して、顧客の正しいデータを検出および抽出し、顧客の年金方針に関する情報を提供します」とStott氏は説明しました。 「NLPがなければ、年金を見つけるために必要な量のデータを処理することはできません。」
ペニーは年金の統合に非常に重点を置いていますが、このアプリの興味深い癖は、単一のエンティティとしてではなく、各年金を個別に表示し続けることです。 それには正当な理由があることがわかりました—それはすべてエンドユーザーがどのように 考える 彼らの年金について。
「ユーザーテストでは、人々が無名の年金制度ではなく、自分の年金を自分の仕事に直感的に結び付けていることがわかりました」とStott氏は説明しました。 「複数の年金を1つの数字として表示した場合、実際には多くの顧客にとってネガティブな体験を生み出しました。 そのため、ペニーは年金を新しい年金基金に統合しますが、ユーザーエクスペリエンスを向上させるために、年金を基金内の個別のポットとして保持しています。」
ペニーアプリ
かなりのペニー
もちろん、これは無料ではありませんが、年金基金の管理は決して 無料 努力。 すべての年金会社は資金を管理するための料金を請求します、そしてそれらの料金は明らかに人が持っているより多くの別々の年金を倍増させます。 したがって、ペニーが年金を独自のプラン（HSBCによって管理されている）に統合すると、これらのさまざまな料金は停止し、代わりに顧客は年金の価値の0.75％の単一の年会費を支払います。
近い将来、ペニーは完全に英国市場に焦点を合わせ続けます。 世界で2番目に大きな年金市場を表しています 米国の後さらに、 手つかずの年金資産 英国では、2018年に約3,000億ポンドに固定されていました（ただし、これらすべてが年金ポットを忘れているわけではありません。単に投資を増やしたいだけの人もいます）。 しかし、一部の米国の州では、 カリフォルニアなどは、自動加入年金規制も採用し始めています。これにより、ペニーが新しい地域にその範囲を拡大するための扉が開かれる可能性があります。
「私たちは今後数年以内にカリフォルニアで発売する予定ですが、現在、私たち自身の国内市場に特別な焦点を当てています」とストットは言いました。
近い将来、ペニーは、年金ポットから直接株式を取引する機能、そして最終的には暗号通貨も含む、より多くの機能をアプリに導入する予定です。
これらすべてが、今日のニュースの主な目的に私たちを導きます。 vis-à-vis ペニーへの400万ポンドの投資をリードするGoogleのベンチャーキャピタル部門の1つ。 では、これらすべてはどのようにして正確に実現したのでしょうか。 フィンテックの世界の著名人がペニーに出くわし、ニュースレターにそのことを書いたことがわかりました。ニュースレターは、グラディエントの誰かに取り上げられ、ストットに連絡を取りました。
「私たちはうまくいきました。彼らは製品と私たちの野心を理解していました」とStottは説明しました。 「その時点から、私は毎月の投資家向けアップデートにそれらを追加しました。これは、ペニーで何が起こっているのかを実際に知らせる最も簡単な方法のようでした。 シードラウンドを上げるために市場に出る前に、Gradientが私たちに近づき、リードするように頼みました。」
AIは、5年前にファンドが立ち上げられたときのGradient Venturesの唯一の焦点ではなくなりましたが、ペニーを有利に位置付ける投資哲学において依然として重要な役割を果たしています。 しかし、ほぼすべての投資と同様に、最も重要な要素は、対応可能な市場の規模です。
「グラディエントでは、大規模な市場で優れたチームと製品に資金を提供しています」と、グラディエントベンチャーズのゼネラルパートナーであるダリアンシーラーズは声明で述べています。 「年金市場は世界中で数兆ドルであり、これらの基金へのアクセスはすべての貯蓄者、特に退職者にとって厄介です。」