インドは、ビジネス プロセス アウトソーシングの重要なハブとしての評判を確立した数年前に、テクノロジーの世界で最初にその名を馳せました。 現在、その遺産は、組み込み型金融技術の出現により、非常に異なる種類のアウトソーシングにより、フィンテックで非常に異なる方向に進んでいます。 最新の開発では、 レントラインドの組込み AI ベースの金融スタートアップである .
既存の投資家である Bessemer Venture Partners と Susquehanna International Group (SIG) がこのラウンドを主導し、ニューヨークに本拠を置く投資銀行大手 Citigroup の子会社である Citi Ventures も戦略的に参加した。
これは Citi Ventures によるインド国外のフィンテックへの最初の投資であり、このラウンドは全体として、フィンテックと組み込み型金融エコシステムが近年どれだけ進歩したかを強調しています。 収益性の高い Lentra は、非常に速いペースで成長しています。 運用の最初の年である 2019 年には、「年間消費率」から 100 万ドルを記録しました。この用語は、API の使用に基づいて Lentra が得る収益額に関連しています。 今年の時点で、その数字は最大 1,000 万ドルに達しており、2024 年には 1 億ドルに達すると予測されています。
ムンバイを拠点とするスタートアップ企業は、商業銀行と協力してデジタル ローン サービスを強化しています。 HDFC Bank、Federal Bank、Standard Chartered、IDFC First Bank は主要顧客の一部です。 全体として、Lentra には 50 を超える顧客がおり、ローンチ以来 130 億件以上の取引と 210 億ドル相当のローンを処理してきました。 Venkatesh 氏によると、同社は今年 4 月まで営業担当者を 1 人も雇用することなく、このような成長をすべて達成したという。
同社の使命は、急速に変化するイノベーションに追いつくことができないことに気付いた従来の金融サービスプロバイダーを完全に覆して混乱させるのではなく、リングに脱帽した他の多くのフィンテック企業の使命と同じです。 、技術ベースの競合他社。
「私たちは、クライアントである銀行がより良い融資を行い、完全にデジタル プラットフォームで融資を行い、すべてのパラメータを改善できるよう支援し、権限を与えたいと考えています」と Venkatesh 氏は述べています。
これらのパラメーターは、世界中の銀行で同じです。 はい、銀行はより多くの融資を行い、より多くの潜在的な借り手にアクセスできるようにしたいと考えています。そのため、デジタル プラットフォームに移行して、デジタル ファーストのサービスとの競争力と競争力を高めることができます。 しかし、銀行はすでに何度も足を痛めています。銀行は、スケーリングの過程で不良債権を大量に抱えたくないため、借り手を精査する方法を改善し、より良いグリップを得るために、より優れた技術を必要としています。結果として得られる利益 (および損失) を予測することです。
創業 4 年のフィンテックは、さまざまな融資ツールを通じてこれを支援しています。 Lentra Lending Cloud は、すぐに使用できるサードパーティ API コネクタをさまざまなデータ ソースに提供するほか、ローン管理システム (LMS) と、クライアントが使用するモジュールを備えたコード不要のビジネス ルール エンジン (BREx) を提供します。すぐに使用できます。 このスタートアップは、カタログに GoNoGo と呼ばれるプラットフォームもあり、銀行は、顧客が申請書を受け取ったときにローンを提供する必要があるかどうかを確認するのに役立ちます。
Venkatesh 氏によると、インドでは融資詐欺の 90% が ID 証明の盗難によって発生しており、悪意のある人物がより優れた信用記録を持つ人物になりすまして迅速に融資を受けるというものです。 Lentra は AI を使用してデータを三角測量し、潜在的な不正行為を特定します。
「ID 盗難詐欺を解決できれば、不良資産や不良債権に対する銀行のアプローチやスタンスを最小限に抑えることができます」と創業者は述べています。
彼は、銀行が融資プロセス (申請、処理、承認または拒否) を 6 ～ 7 日間に短縮することしかできなかったのに対し、Lentra のテクノロジーはそのターンアラウンドを数秒に短縮したと主張しました。
多くのスタートアップが銀行への融資を緩和しようとしているにもかかわらず、興味深いことに、Lentra は Salesforce を融資の組成に関して最大の競争相手の 1 つと見なしています。
「私たちの一番のターゲットは、ローンの組成に Salesforce を使用しているすべての人です。 私たちは行って、それらに引っ掛かり、それからそれらを変換します」とVenkateshは言いました.
Citi は、インドのテクノロジー エコシステムをさらに活用することに関心があるだけでなく、それを自社のグローバルな成長のために活用することにも関心を持っています。
Citi Ventures のディレクター兼 APAC リード インベスターである Everett Leonidas 氏は、声明の中で次のように述べています。 「グローバル銀行として、Lentraが自社の製品とプラットフォームを国際的に拡大することを楽しみにしています。」
Venkatesh 氏は TechCrunch に対し、Lentra はこの資金を利用してプラットフォームの更新を続け、新しい機能を追加し、より堅牢で高速にする計画を立てていると語った。 スタートアップはまた、インドを超えて拡大し、インドネシア、フィリピン、ベトナムのアジアの3つの経済圏から始めて、国外に事業を確立する予定です。 初期の拡大後、スタートアップはアジアを超えて米国に参入する予定
創設者によると、アジアの 3 つの新しい国のオフィスは、早ければ 1 月から稼働する予定です。
Lentra は、今年 6 月にライオンシティにオフィスを構えていた AI スタートアップの TheDataTeam を買収して以来、すでにシンガポールでの存在感を示しています。 Venkatesh 氏は、シンガポールのオフィスは、スタートアップが ASEAN 経済に参入するための手段になるだろうと語った。
提供内容の改善とビジネスの拡大に加えて、Lentra は補完的なビジネスを買収する計画を立てています。 創設者はTechCrunchに、買収計画は3つの分野に焦点を当てていると語った.ロボティックプロセスの自動化、規制されていないエンティティではない支払いシステムまたはソリューション、統計モデリングに取り組んでいるチーム、または統計内のヒューリスティックモデルの構築.
ベッセマー・ベンチャー・パートナーズのパートナーであるヴィシャル・グプタは、次のように述べています。 「彼らの技術力と、Lentra がクライアントに提供している商業的優位性の組み合わせに、私たちは本当に感銘を受けました。 正確な意思決定と迅速な処理を通じて、クライアントが信用を民主化する力を与え、最も信頼され、求められているクラウドネイティブのデジタル融資プラットフォームになるというビジョンを引き続き達成できるよう支援することを楽しみにしています。」
Lentra は、最新の資金調達ラウンドには参加していませんが、投資家として HDFC Bank も持っています。 Venkatesh は、銀行が投資することもできたが、HDFC グループとの合併により無関係な事業に 10% を超えて保有しないというインド準備銀行の条件に従わなければならなかったため、今回はしなかったと述べた。
このスタートアップは現在、ムンバイを第 1 の市場としており、デリー、チェンナイ、バンガロールがそれに続いています。 現在進行中の計画をサポートするために、500 人のチームを 800 人に増やす予定です。