写真：カレン・サントス
マックス・レヴチンではない 反信用、彼は本当にあなたに知ってほしがっています。 彼は反信用主義者です カード. 大きな違いがあります。
彼はクレジットカードについて際限なく話し、その都度、すべてを巧みに会社の Affirm に持ち帰ります。 その AI を活用したローンは、クレジット カードよりもはるかに優れていると彼は説くでしょう。 Levchin 氏が何らかの形の技術が解決策になると信じていることは、おそらく驚くことではありません。 彼はシリコン バレーの伝承の一部であり、テクノロジストの楽観主義があふれる泡だらけの時代にキャリアをスタートさせ、急上昇し、この新しい時代に真っ向から着地したテクノロジストです。
彼の話の一端は次のとおりです。1991 年に家族が 600 ドル強で米国にやってきたソビエト ウクライナからの移民です。 反対側: 2021 年のフォーブス 億万長者. 彼のキャリアにおける極めて重要な瞬間は、レフチンの 20 代前半に起こりました。彼は投資家のピーター ティールを説得して、当時ほとんどなかった会社に資金を提供するよう説得しました。 ペイパルになりました。 (ええ、イーロンもそこにいました。) eBay が決済会社を買収した後、レフチンはスライドと呼ばれる写真共有ウィジェットのクラスターを構築しました。 グーグルはそれを買いました。 次に登場したのは、排卵追跡アプリと不妊治療サービス企業の Glow で、Levchin 氏は好んでこのアプリ自体が子供を産んだかのように、カップルが 200 万人近くの赤ちゃんを妊娠するのに役立っていると指摘しています。
しかし、Glow をローンチしている間も、Levchin はフィンテックに片足をしっかりと置いていました。 2012 年に彼は Affirm を設立し、新しい種類の消費者向け融資の先駆けとなりました。 確かに、PayPal は大衆にオンラインで商品を購入するよう説得する上で主導的な役割を果たしました。 1 億 9,100 万人のアメリカ人がクレジット カード口座を持っています。 今日、これらの人々は合計で 9,250 億ドルの負債を抱えており、今年の第 3 四半期には 20 年間で最大の飛躍を遂げました。 Affirm は別のモデルを提供しています。オンライン ショッパーは、仮想チェックアウト時にゼロパーセントの短期分割払いプランまたはローンを購入できます。
そのモデルが呼ばれているように、今すぐ購入して後で支払う（BNPL）には、しばらく時間がかかります。 人々は、Affirm や、2020 年に独自の BNPL 製品を立ち上げた Klarna、AfterPay、PayPal などの競合他社を通じて、オンライン購入の資金を調達するオプションで攻撃されています。貸し手と提携して販売を促進する人。 また、支払いを怠った顧客から利息や延滞料を徴収したり、長期ローンの利息を徴収したりします。
私たちのほとんどは、人生のある時点で借金をしなければなりません。レブチンの考えでは、BNPL に基づいて構築された社会は、食料や燃料などの生活必需品の資金調達に使用されたとしても、クレジット カードを積み上げた社会よりも優れています。 また、BNPL サービスは魅力的で使いやすいように構築されているため、米国消費者金融保護局は 消費者が入り込みすぎる可能性を研究している. 当然のことながら、Levchin 氏はテクノロジーがこの問題を解決できると信じており、Affirm の機械学習アルゴリズムが過度にリスクの高いローンを防止すると述べています。
一部の億万長者は、世界を正しいものにしたり、私たちを新しい世界に送り出したりすることを熱望していますが、47 歳のレフチンは、自分が現在構築しているものに執着する一種のシリアルアントレプレナーです。 先月、彼はサンフランシスコのダウンタウンにある Affirm のオフィスで、いつもの縁なしメガネと半袖の Affirm ポロシャツを着て私に会いました。 彼はしばしば、彼の宿敵 (クレジット カード) の不利な点に会話を誘導しましたが、より広い経済の浮き沈みや、それらがシリコン バレーのテクノロジーやイデオロギーとますます絡み合っていることについても話しました。 Levchin 氏によると、テックラッシュはテクノロジーを豊かにする技術者から生まれましたが、他のすべての人の生活をより良くするものではありませんでした。 ああ、そして彼は最終的にElon MuskのTwitterでいくつかの考えを共有しました. 会話は、明確さと長さのために編集されています。
ローレン・グッド: マックス、私たちが最後にオフレコでチャットしたのは、あなたがグローを立ち上げたときでした.