住宅ローンの申し込みは、多くの場合、時間のかかるまとまりのないプロセスであり、手作業による一連の事務処理が必要になります。 ジャカルタを拠点とし、 理想 ユーザーが住宅ローン商品を比較し、同時に複数の銀行からそれらを申請できるプラットフォームを使用して、プロセスを簡素化します。 スタートアップは本日、Living LabVenturesとCiputraGroupの参加を得て、ACVentureとAlphaJWCが主導するシード前資金で380万ドルを調達したと発表しました。
資金は、製品開発、採用、製品の拡張に使用されます。 IDEALは最終的に、他の主要な貸付商品を追加し、より多くの東南アジア諸国に拡大することを計画しています。
昨年開始されたIDEALの創設チームには、Albert Surjaudaja、Ian Daniel Santoso、Indira Nur Shadrinaが含まれ、今年はJeganathanSethuが参加します。 IDEALを立ち上げる前は、Surjaudajaはデジタル決済サービスOVOの運用戦略の元責任者でした。
IDEALの創設者AlbertSurjaudaja、Indira Nur Shadrina、Ian Daniel Santoso
SurjaudajaはTechCrunchに、IDEALは「インドネシアの消費者向け融資が壊れていると考えて」開始されたと語った。
「責任を持って使用されるクレジットは、経済の成長を促進する上で重要な部分です。 それは価値を生み出す際の乗数効果として機能します」と彼は付け加えました。 「それを念頭に置いて、インドネシアはこの地域で最も低い信用対GDP比の1つであり、解き放たれる可能性のある経済的価値の可能性がたくさんあることを意味します。 これにはいくつかの理由がありますが、主な理由の1つは、商品の貸し出しに関して、アクセスしやすい優れたオプションがないことです。」
Surjaudaja氏は、従来のリテールバンクは、消費者向け融資商品のデジタルエクスペリエンスが比較的貧弱であり、アクセスしにくいと述べています。 一方、P2P貸付とBNPLスタートアップがありますが、それらの製品はより小規模でより消費的な貸付を中心としています。
「市場には明らかなギャップがあるように感じます。つまり、ユーザーフレンドリーなデジタルプラットフォームで提供される従来型の生産的でより大きなチケットサイズの消費者向け貸付商品です」と彼は言いました。
Surjaudajaは、IDEALが市場の可能性を理由に最初の消費者向け貸付商品として住宅ローンを選択したと述べています。インドネシア銀行の2021年の調査によると、同国の住宅ローン業界は390億ドルと評価されており、今後5年間でCAGRは17％と予測されています。 Z世代とY世代は、住宅所有セクターの主要な対象者になる予定です。
インドネシアの住宅ローンの普及率も、東南アジアで最も低い国の1つである国内総生産のわずか3％です。
Surjaudaja氏は、従来の住宅ローンのプロセスは非常に手作業であり、非常に細分化されており、顧客から多くの時間と労力を費やしていると付け加えました。
たとえば、ほとんどの人は住宅ローンのプロセスがどのように機能するかについての情報を欠いており、混乱を招いています。 文書提出プロセスも手動で標準化されておらず、複数の関係者が関与し、機密情報を含む文書はセキュリティなしで処理されます。 Surjaudaja氏は、消費者は料金の透明性とさまざまなオプションの利用可能性の欠如、およびエージェントに何度も連絡する必要があることを意味する不透明な申請プロセスに苦しんでいると述べました。
IDEALのデジタルプラットフォームは、これらの課題の解決を目指しています。 現在、住宅ローンは主に不動産業者によって提案されていますが、IDEALでは購入者が独自の住宅ローン商品を選択できます。 また、IDEAL Checkingと呼ばれる機能があり、クレジットをすぐに確認できます。
これは、ユーザーがコストと分割払いを計算することで住宅ローンを選択するのに役立ちます。また、ユーザーが1セットのデータとリアルタイム追跡システムで複数の銀行に申請できる直接申請システムも含まれています。 IDEALによると、デジタルシステムは安全であり、紙ベースまたはメッセージングアプリベースの住宅ローンプロセス中に頻繁に発生する人的エラーやデータ漏洩を最小限に抑えます。
その他の機能には、IDEALの開発パートナーからの不動産ユニットに関する詳細情報、銀行からのさまざまな住宅ローン商品、IDEAL Compass、プラットフォームが顧客のニーズを理解し、毎月の支払いのシミュレーション、住宅ローンに関する期間やその他の情報を作成するのに役立つ短いアンケートが含まれます。
スタートアップは現在、一次住宅のマーケティングに焦点を当てていますが、二次住宅と住宅ローンの借り換え/買収製品に拡大する予定です。 また、ユーザーが住宅ローンを監視および管理するのに役立つダッシュボードを起動します。 IDEALはまた、タイ、フィリピン、ベトナムなどのより多くの東南アジア市場に参入するという長期ビジョンを持って、他の主要な貸付商品にも拡大する予定です。
Surjaudajaは、インドネシアの住宅ローン市場の60％から70％が二次住宅カテゴリーを下回っていると述べた。 「私たちの市場調査は、インドネシアの固定住宅ローン金利と変動住宅ローン金利の差が非常に大きくなる可能性があるため、現在の住宅ローンを簡単に引き継ぐ/借り換える方法に対するインドネシアの消費者からの強いニーズと需要を示しています。」最大10％の違い。
IDEALは、プラットフォームを介したローン申請が成功するたびに、銀行や不動産開発業者からの手数料を通じて収益を上げます。 現在、CIMB Niaga、OCBC NISP、Maybankを含む5つの銀行と、Sinar Mas Land、Ciputra Group、AgungSedayuGroupなどのインドネシア最大の不動産開発業者と提携しています。 そのプラットフォームはAPIを介して銀行と接続し、データ収集プロセスを簡素化します。
IDEALの競合他社には、Pinhome、Cermati、Cekajaなどがあります。 Surjaudaja氏は、Pinhomeのビジネスモデルはより不動産中心であり、住宅発見から住宅融資まで、不動産に関連するエンドツーエンドのソリューションを提供すると述べています。 一方、彼はIDEALのビジネスモデルを「顧客中心」であり、プロップテックではなくフィンテックに傾倒していると説明しています。 一方、CermatiとCekajaは、ユーザーが複数の銀行の住宅ローン商品を閲覧できるようにする金融アグリゲーターですが、Surjaudajaは、完全にデジタル化されておらず、コンテキストデータを提供せず、クレジットスコアリングの事前なしでオンラインからオフラインへのプロセスを必要としていると述べました。 -銀行への申請者をチェックして事前にフィルタリングします。
準備された声明の中で、ACベンチャーズのマネージングパートナーであるエイドリアン・リーは、次のように述べています。 これは、30％以上のマレーシアやシンガポールに比べると低い水準です。 インドネシアが金融アクセスの改善を通じて住宅ローンの普及率を2倍の6％にできる場合、これは300億米ドルの機会をもたらします。 IDEALの非常に適したチームは、住宅ローン業界のボトルネックを特定し、フィンテックと不動産の専門知識を活かして、インドネシアに住宅ローンのワンストップショップを構築しました。」