私が家を買いたいと思ったとき、私が唯一手に入れたものは 家を買いたい. 私は多額の借金を抱えていて、私の名義では数ドルで、どこから始めればよいかわかりませんでした。
それは9年前のことです。 やった 家を買う
急落する前に何をする必要があるかをようやく把握した後。 家の購入を検討しているなら、今日のことはやめましょう 住宅ローンの金利 あなたを引き止めます。 それでも 住宅ローンの金利 過去 20 年間で最高水準に近づいているため、 2023年も上昇し続ける、つまり、今はまだ市場に参入するのに適した時期です。
これが私にとってうまくいったことと、あなたを正しい家に連れて行くための他のヒントです.
1. 信用スコアを上げる
住宅ローンを借りる予定がある場合 (ほとんどの人がそうです)、 クレジットスコア 家を購入する上で最も重要な要素です。 貸し手は、あなた (および該当する場合は共同借り手) が責任ある信用借り手であるかどうかを確認するために、あなたのクレジット スコアと履歴を調べます。 クレジット スコアが高いほど、利用可能な最低金利で住宅ローンを獲得できる可能性が高くなります。
これはまた、クレジット スコアが低いほど、金利が高くなることを意味します。 次の方法でスコアを上げることができます。
- タイムリーな支払い: 期限内の支払い履歴は、クレジット スコアを計算する際の最大の要素です。 支払い履歴が少しむらがある場合は、すぐに期限内の支払いを開始してください。 支払いが遅れないように、できる限り自動支払いにサインアップしてください。
- クレジットの使用量を下げる: クレジット カードの残高が毎月残っている場合、貸し手は住宅ローンの支払いに十分な現金が手元にないと考えるかもしれません。 請求サイクルの最後にクレジット カードを全額支払うことで、クレジットの使用量を減らします。 クレジット スコアがかなり良い場合は、クレジット カード発行会社に残高の増加を依頼してください。 これにより、クレジットの使用率、つまり利用可能なクレジットに対するクレジット カードの使用率も低下します。
- 悪いマークの削除: クレジットスコアを無料でチェック AnnualCreditReport.com. Experian、Equifax、Transunion の 3 つの主要な信用調査機関すべてから信用報告書を取得できます。 そこから、エラーがあるかどうかを確認できます。 間違いがある場合は、事務局に報告するように契約してください。 また、エラーを報告した債権者に連絡して、修正する必要があるかどうかを確認してください。
続きを読む: クレジットスコアについて知っておくべきこと
2.頭金基金を開始し、寄付する
手持ちの現金がない場合は、今が貯蓄を開始する時期です。 頭金 目標とする住宅価格に基づいて頭金のために貯蓄すると、 住宅購入のタイムライン、しかし、それはあなたが購入できるものに大きな違いをもたらします.
標準の 20% の頭金は必要ありませんが、それでもお勧めです。 FHAまたは従来の住宅ローンの資格を得ることができますが、住宅ローンがなくても支払う必要があります プライベートモーゲージ保険 毎月の支払いに加えて。 PMI の支払いは、元本または利息の残高には適用されません。 ローンを返済できない場合に備えて、保護層として住宅ローンの貸し手に向かいます。 20% の頭金を使用すると、PMI の支払いを回避し、より低い金利を獲得できます ( ポイントの支払い）。
頭金をどこに保管するかは、いつ家を購入する予定かによって異なります。 来年かそこら内にある場合は、マーカスやアリーなどの高利回りの普通預金口座を使い続けることをお勧めします. リターンは、株式市場に投資した場合ほど高くはありませんが、お金を失うことはなく、標準的な当座預金口座や普通預金口座が提供するものよりもはるかに多くの利益を得ることができます (通常は約 0.09%)。
購入を計画するまでにもう少し時間があれば、株式市場にお金を投資することを検討してください。 従来の証券会社を利用するか、 ロボアドバイザー、 お気に入り ベターメントまたはウェルスフロント. ロボアドバイザーは、低コストの上場投資信託に投資することで、資産を自動的に管理します。 これらのアドバイザーは、あなたの投資家のタイプと、いつ投資を現金化する予定かについて質問するアンケートでリスクを評価します。 このようにして、個々の株を厳選したり、取引の技術的な側面を心配したりすることなく、株式市場に投資することができます.
頭金への投資を最大限に活用するには、頻繁に寄付をする方法を見つけてください。 毎月または隔週の自動寄付を設定できるかどうかを確認してください。 最後に支払うのを避けるために毎月支払う請求書のようなものだと考えてください。
個人ローンであろうと、401(k) ローンによる将来の自分であろうと、お金を借りることは避けてください。 401(k) ローン 退職基金からお金を借りて、頭金や閉鎖費用などの住宅購入費用を賄うことができます。 資金を使用することはできますが、それを避けるようにしてください。 そのお金を返済したとしても、それを投資することで成長した可能性のある資金を失うことになります.
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3. 事前承認を受ける
夢のマイホームの閲覧を開始する前に、次のことを確認してください いくらで家を買えますか. 貸し手は、あなたの信用スコア、負債と収入の比率、収入、雇用歴、および資産の有無に基づいて承認を行います。
事前承認は、予算内で家を購入するのに役立ちます。 また、家を購入してオファーを提示することを真剣に考えている売り手も示します。 事前承認を得るには、銀行、ブローカー、またはオンラインの貸し手を通じて申請できます。 事前承認はハード クレジット プルをトリガーするローン申請であるため、まず事前資格があるかどうかを確認してください。 事前審査とは、信用履歴と収入に基づいていくつかの質問に答えて、ローンの資格があるかどうかを確認することです。 事前承認とは、潜在的な貸し手があなたの背景をチェックして、あなたがローンの資格があることを確認することです. 事前承認はあなたの回答に基づいていますが、事前承認は信用調査機関、銀行口座、その他の財務情報から入手できる情報に基づいています。
4. 不動産業者を探す
住宅購入の世界をナビゲートするのは簡単ではありません。 常に変化するルールがあります。つまり、専門家がそばにいると、複雑なプロセスがはるかに管理しやすくなります。 不動産業者は、お客様が必要としているものを説明し、それらのニーズに取り組む適切な人材を見つけるのに役立ちます。 たとえば、彼らは最高の学校がある地域を特定し、オファーを出すときに売り手とコストを交渉することができます. また、売り手の開示やエスクローに入れる金額など、物事が混乱したときに契約情報を説明することもできます。
最善の方法 エージェントを見つける 友人や家族が誰を推薦するかを周りに尋ねることです。 また、探索している地域に精通しているエージェントを見つけることもできます。
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5. 住宅予算を設定する
銀行またはブローカーがローンを事前承認すると、事前承認されたローン金額が提供されます。 しかし、あなたがその金額について事前に承認されていたとしても、それは必ずしも家に費やすのに適切な金額ではありません.
絶対的な最高額はいくらですか あなたは家に費やすことができます 毎日 月? 理想的な毎月の支払額を決定することは、住宅の最良の目標価格を決定するのに役立ちます。 毎月の支払いは、元金の支払い、金利、税金、住宅保険、および PMI を支払うかどうかによって決まります。
これを行うには、 バジェット 潜在的な新しい住宅支払いがどのように見えるかを含めます。 固定資産税、光熱費、新しい家に付随するメンテナンス (プールの維持費など) を忘れずに追加してください。 これにより、あなたの財政がどのように影響を受けるかを知ることができます。 新しい家を買う.
家を閲覧する（ついに！）
潜在的な家を見ることはあなたが最後に行うことの1つですが、それはすぐにそれをする意味がないからです. 購入できる金額と事前承認の手紙がなければ、決して購入できないかもしれない家を見ることで自分自身を傷つけるだけです.
エージェントを使用して、好きな地域で予算内の家を見つけてください。 それらの地域が予算を超えている場合は、エージェントに似たような地域がないか確認してもらいます。 あなたのエージェントは、あなたが知っているほとんどの人よりも市場をよく知っています。
オープンハウスに参加する場合でも、自分で家を見るために予約する場合でも、必要なだけ多くの家を見てください。 住宅の購入は、おそらく最も高価な買い物になるでしょう。 あなたにとって最善のものよりも少ないもので妥協しないでください.
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