アフリカのほとんどの国では、 多くの中小企業にとって、信用へのアクセスは依然として限られている、担保を支払うことができないことや信用履歴の欠如から、不利な貸出基準や高金利に至るまで、さまざまな理由があります。
銀行と政府は、いくつかの融資イニシアチブを実施することにより、さまざまなアフリカ市場でのこのギャップに対処しようとしましたが、針を動かすための膨大な作業がまだ残っています. 南アフリカでは、 SME の年間信用ギャップは約 200 億ドル、国際金融公社によると、次のようなフィンテック ルラレンド 十分なサービスを受けていない中小企業にさまざまなローンを提供することで、彼らの体重を減らしています。
その努力を続けるために、2014 年に立ち上げられたデジタル貸し手は、 国際的な影響力のある投資家である Lightrock は、ドイツの開発金融機関である DEG、Triodos Investment Management、Women’s World Banking などの新しい投資家からの参加とともに、650 万ドルのシリーズ A ラウンドからのリード投資家である国際金融公社 (IFC) と Quona Capital からの参加を得ました。
ケープタウンに本拠を置くスタートアップ企業は、オンライン申請プロセスと内部の信用指標 (独自の信用スコアリング アルゴリズムとさまざまな代替データ ソースのセット) を使用して、仕事を得ることができないことが多い中小企業に短期ローンを提供しています。資本。 ルラレンドは、これらの信用指標に基づいて、従来の貸し手に典型的な数週間または数か月ではなく、数時間で資金を分配できると主張しています。 同社は声明で、南アフリカ全土の中小企業に数十億ランドを支払ったと述べた。
フィンテックは通常、銀行との差別化を図るために金融サービスのアンバンドルに着手しますが、成長段階では銀行に似たモデルで再バンドルすることがよくあります。 ルラレンドの CEO であるトレバー ゴスリング氏によると、ルラレンドにとって、追加の金融サービスを顧客に紹介するというアイデアは、パンデミックの最中に形成されました。 企業は銀行を訪問して口座を開設したり、取引を実行したりすることができなかったため、2021 年のフィンテック ブームにおいて、デジタル バンキングがローカルおよびグローバルでより強く支持されるようになりました。
デジタル貸し手は現在、クレジット主導のネオバンキング ソリューションである Lula を顧客に提供しています。これは、汎アフリカ銀行 Access Bank と提携しており、銀行口座を開くために使用できます。 銀行口座があれば、企業はキャッシュフロー管理や資本への迅速なアクセスなど、他の特典にアクセスできると考えられています。
「わ顧客と関わり、顧客のニーズと問題を理解する方法について考える時間が増え、最終的には、信用へのアクセスは、当社のビジネスのためにできる大きな部分の 1 つにすぎないことに気付きました。 そのため、私たちはデジタル バンクを構築する道を進みました」と、Neil Welman と共にこのスタートアップを共同設立した Gosling 氏は次のように述べています。 電話でTechCrunchに語った。
「また、企業にはキャッシュフロー管理が必要であることを知っているため、資金調達へのアクセスから、エンドツーエンドのキャッシュフローを解決する方法まで視野を広げました。」
モバイルまたはウェブアプリを介してLulalendのサービスにアクセスするほとんどの企業は、ローンを受け取るために他の銀行口座を使用しています。 ネオバンキング プラットフォームはベータ版で、現時点では約 100 人のテスターしか利用できません。 ウェイティング リストに登録されている 20,000 を超える企業が来月までにアクセスできる可能性があります。
「誰かが私たちに銀行を預ける場合、私たちは彼らの取引データにアクセスでき、定期的にスコアを付けて、顧客ベースに資金提供をプッシュできます。 私たちもそれらを与えます ビジネスがどこにあるか、予測、支払いなどを正確に表示できるツールです」と Gosling 氏は付け加えました。
過去 3 年間、Lulalend はクレジット ソリューションを通信事業者の Vodacom、フィンテック Yoco、e コマース大手の Takealot などのパートナーに組み込み、ある程度の成功を収めたように見えるクレジット配布戦略の一環として取り組んできました。
建設、小売、ホスピタリティなどのセクターでは、プラットフォームを使用してブリッジ ファイナンス、リボルビング キャピタル ファシリティ、設備ファイナンス、在庫ファイナンス、貿易資本を取得しています。 2019 年に、これらのクライアントは 2 ～ 6% の金利で 6 ～ 12 か月の期間で 1,500 ～ 70,000 ドルの範囲のローンにアクセスしました。 しかし、同社は現在、250 ドルから 30 万ドル相当のローンを 12 か月間、月利 1.5% から 3% で提供しています。 ローンで「数億ドル」を配布したデジタル貸し手は、不良債権比率が約4〜5％であると主張しています。
「当社のテクノロジーを利用したクレジット ソリューションをパートナーに組み込み、パートナーの規模拡大を支援することができました。これも当社の成長の大きな部分を占めています」と彼は言いました。 「私たちは彼らと協力して、彼らの中小企業の基盤を理解し、私たちがどのように彼らにサービスを提供するかを検討しました. シリーズ A の資金調達以来、これは私たちのビジネスの大きな要素であり、ディストリビューションの取り組みを大幅に拡大するのに役立ちました。」
南アフリカの同様のビジネス バンキング プロバイダーには、TymeBank があります。 アフリカの他の地域では、YC が支援する Prospa、Float、Brass などの企業がビジネス バンキング サービスを提供しています。 Gosling 氏によると、Lulalend が他社と異なる点は、ローンの支払いと銀行口座の開設、および顧客への継続的なサポート サービスの提供におけるスピードとターンアラウンド タイムです。
調達した資本により、Lulalend は融資額を増やし、新しいソリューションを市場に投入し、テクノロジーと人材に投資して、同社の新しいデジタル ビジネス バンキング プラットフォームの展開を加速することができます。
「この資金の多くは、マーケティングを含むデジタル バンクのロールアウトに使用されます。 そして、バランスシートを強化するために、バランスシートを強化します。 3,500 万ドルの資金調達により、2 億ドル以上の負債を調達し、バランス シートに積み上げて市場に資金を提供することができます」と、ルラレンドの次の取り組みについて最高経営責任者は述べています。