ボツワナのLetshegoを含むアフリカのマイクロファイナンス分野で7年間働いた後、 ブライアン・デンプシー 2020年に構築するために休憩しました パワーファイナンシャルウェルネス、ケニアの外で動作します。
Dempsey 氏は、Power の立ち上げは、彼がマイクロ融資分野で気づいた傾向と、マイクロファイナンス部門での彼のスティントから得た経験によって知らされたと述べました。
「マイクロファイナンス機関に勤務していたとき、私たちと銀行を利用している従業員の 65% 近くが、月の最初の 5 日間ですべてのお金を使い果たしていることに気付きました。 そして、彼らは高価なマイクロクレジットにアクセスし続けます [from loan apps]、その結果、彼らは財務の健全性の観点から苦労しました」と、Power の共同創設者兼 CEO である Dempsey は述べています。
「これがPowerの立ち上げを知らせたものです。 私たちは、労働者が手頃な価格で適切な金融サービスにアクセスできるよう支援することに重点を置いています」と彼は言いました。
Power は現在ケニアで規模を拡大しており、QED Investors、Quona Capital、Zephyr Acorn、および Norrsken Impact Accelerator が参加する DOB Equity が主導するラウンドで確保した 300 万ドルのシード資金に支えられて、ザンビアに参入しています。
このスタートアップは、パートナーの従業員に短期および長期のローン、投資機会、保険商品へのアクセスを提供します。 融資の決定を信用照会機関に依存している他のマイクロレンダーとは異なり、プラットフォームに参加している企業の従業員と請負業者 (ギグ ワーカー) にのみ融資を行い、債務不履行のリスクを軽減し、借り手が資金にアクセスできるようにします。彼らは返済することができます。
このスタートアップはこれまでにケニアで 75 社の企業に入社し、40,000 人以上の労働者にアクセスできるようにしており、そのうち 15% を提供できています。
「私たちは彼らの支払いまたは給与システムに統合して、従業員が Power アプリをダウンロードできるようにしています。 次に、デジタル ID チェックを実施し、4 つの主要サービスを公開します」と、Power を共同設立した Dempsey 氏は述べています。 チャンドラ・シン 2020年。
「会社に接続すると、個人がどれだけ稼いでいるか、そこでどれくらい働いているかがすでにわかります。 彼らがフルタイム、パートタイムの請負業者、ギグ ワーカーのいずれであるかを把握しています。 信用調査機関にリアルタイムで接続して、信用調査機関が市場に持っている可能性のある他の施設に関する情報を引き出します。 そして、そのすべての情報を使用して、従業員に独自の金額、金利、ローン期間を提供します」と彼は言いました。
Power は、従業員が収益の一部を前もって利用できるようにするほか、収益に基づいて月 2 ～ 3% の金利で貸借対照表の長期ローンを利用できるようにします。 また、そのプラットフォームにより、HR は従業員のローン要求にアクセスし、承認または拒否することができます。
個人もさまざまな保険商品を購入し、長期にわたって返済できるため、同様の関心が寄せられ、一括払いが必要な提携会社のパッケージにアクセスできます。
また、投資サービスに登録した人は、給与からあらかじめ決められた金額が投資されるマネーマーケットおよび年金基金に紹介されます。
「基本的に、これは源泉徴収であり、私たちが労働者に提供するものはすべて、彼らの経常収支に達する前に収入から差し引かれることを意味します」と彼は言いました。
同社はローンチ以来、これまでに 150 万ドルを超える融資を実行してきました。 ケニアの 250 社にリーチする予定です。
Power はザンビアにも拡大しており、そこでは積極的な貸し手ではなく技術パートナーになることを計画しており、最新の戦略を開始するために First Capital Bank と契約を結びました。
「アフリカ南部では、ザンビア、マラウイ、モザンビーク、ボツワナ、ジンバブエで銀行と提携しています。 私たちはザンビアから始めています。 そして、私たちがパートナーに求めているのは、多くの企業、企業、または中小企業に銀行を提供しているが、実際には多くの小売消費者に銀行を提供していないが、提供を拡大し、貸付金と預金を増やすという戦略的意図を持っている典型的な銀行です。ベースの貯蓄です」と彼は言いました。
彼は、テクノロジーを活用して銀行との提携を継続し、労働者に新しい範囲のサービスを提供し、市場を完全に混乱させることを計画していると述べています。 Power は、今後 3 年間でアフリカの少なくとも 10 の市場への拡大も視野に入れています。