銀行は、テクノロジーの使用に関してフィンテック企業にすべての楽しみを与えているわけではありません。
Flourish Fi、Treasury Prime、Savana、Amount などの銀行向けソフトウェア提供会社と同じ流れで、 モダンファイ 銀行が必要に応じて預金を交換するための市場を提供しています。
銀行は通常、預金を利用して融資を行うため、預金が多すぎて貸し出しや投資の機会が十分でないか、融資を満たすのに十分な預金がないかのいずれかになります。 ModernFi の創設者兼 CEO。
追加の預金が必要な銀行にとって、頼りになる解決策のいくつかは、新しい支店を開設するか、より多くの関係管理者を雇ってマーケティング費用を増やすことです。
しかし、金融工学オペレーション研究のバックグラウンドを持つベルトロッティ氏は、銀行がホールセール資金調達市場を通じて他の機関から直接預金を購入する傾向が過去 20 年間に出現したと述べました。 2.3兆ドルの市場.
「これは店頭市場であり、市場や取引所がなく、市場は非常に時代遅れで不透明です」と彼は付け加えました。 「それは実際にはブローカーによって推進され、運営されている関係であり、銀行の CFO が基本的に電話に出て、他の銀行やブローカーに電話をかけ、市場価格を理解し、流動性を見つけようとしています。」
2022 年にベルトロッティとアダム・デヴィータが銀行を接続して必要に応じて預金を交換する透明な市場を構築するために ModernFi を設立しました。 また、銀行がバランスシートのサイズを管理し、潜在的な収益を得るのにも役立ちます。 現在、資産が 5 億ドルから 1,000 億ドルに及ぶ米国を拠点とする銀行と協力しています。
小規模な銀行と提携するフィンテックが人気を博するにつれて、彼らもこの状況に陥っているとベルトロッティ氏は述べた。 彼らは小さいままでいたいと思っていますが、フィンテックのスポンサーになることで得られる交換収入も享受したいと考えています。
「フィンテックパートナーが急速に成長し、銀行が別のスポンサーを探すように言わなければならないシナリオを見てきました」と彼は付け加えました。 「私たちはこれらのスポンサー銀行に接続し、彼らがやりたいことをできるように、預金を私たちにオフロードする方法を提供することができます. エッジを滑らかにするためには健全な銀行間市場が必要であり、それが私たち自身が適切であると考えている方法です。」
ModernFi は、取引、口座、またはセットアップの手数料を請求しませんが、銀行が預金に対して支払う利回りの一部を受け取ります。 同社は現時点でいくらかの収益を上げていますが、Bertolotti 氏は詳細については言及しませんでした。
同社はまた、銀行ソフトウェアで投資家の注目を集めた最新のスタートアップでもあり、シード資金で 450 万ドルを調達しています。 Andreessen Horowitz がラウンドをリードし、JPMorgan Chase、AWS、Coinbase、Q2、BlackRock の幹部や創業者が参加しました。
Andreessen Horowitz のゼネラル パートナーである David Haber 氏は、今回の昇給について次のように述べています。 ModernFi は、テクノロジーを活用した市場であり、余剰預金の収益化を目指す人や、必要に応じてバランスシート管理にアクセスする必要がある人向けの銀行間ソリューションとなる準備ができています。」
ベルトロッティは、エンジニアリング、銀行とのパートナーシップとコンプライアンス、銀行パートナーとの統合に関連する製品開発、市場を通じて利用可能な資金の種類の拡大など、成長のために資金を使用する予定です。
投資はまた、複数の銀行からの多様で安定した資金源の恩恵を受けて、市場の両側の銀行に行きます。 受け取り側の銀行に対して、ModernFi は、提供できる FDIC 保険の額を増やしながら、カウンターパート リスクを排除できるように取り組んでいます。
「現在、銀行の資金源の 1 つである要求預金を行っていますが、第 2 の資金源である定期預金を展開できることを非常に楽しみにしています」と彼は付け加えました。 「銀行がバランスシートを管理するのを助けるだけでなく、分析面でもやるべきことがたくさんあります。」