現在、ほとんどの住宅所有者は、2 年前よりも多くの資産を家に持っています。 急増する家の価値 パンデミックの間。 つまり、個人ローンなどの他の種類のローンよりも低い金利でお金を借りたい場合は、今がホームエクイティを活用することを検討するのに適した時期です。 ホーム エクイティとは、住宅ローンの負債と現在の市場価格との差額です。
住宅ローンの支払いを何年にもわたって継続的に行うことで、家の資産を増やします。 エクイティは、次のことができるため価値があります。 あなたの家に対してお金を借りる 他の融資より低金利。 持ったら 十分な資本が蓄積されました あなたの家では、貸し手や銀行はあなたがそれに対して借りることを許可します. 自己資本に対して借り入れる最も一般的な理由のいくつかは、家の修繕などの生活費、授業料などの高等教育費、または高利のクレジット カードの借金を返済することです。
ほとんどの貸し手は、あなたが家に対してお金を借りられるようにするために、少なくとも15％から20％の自己資本を積み上げていることを確認したいと考えています。 借り換え または他の種類のホームエクイティローン。 あなたの家に十分な資産を確保するための最も簡単な方法の1つは、 多額の頭金を支払う できれば。
30 年の固定金利の住宅ローンを利用している典型的な住宅所有者の場合、15% から 20% の住宅ローンを積み上げるには、通常、約 5 年から 10 年かかります。 何年も前に家を購入したときのほうが安かったとしても、資産は現在の家の価値に基づいています。 たとえば、現在の住宅価格が 500,000 ドルで、住宅ローンの支払いが 400,000 ドル残っている場合、住宅の資産は 100,000 ドルになります。
ここでは、ホーム エクイティについて知っておくべきこと、その概要、計算方法、住宅所有者にとって重要な理由について説明します。
ホームエクイティの計算方法は？
ホーム エクイティを計算するには、住宅の現在の市場価格から住宅ローンの残高を差し引くだけです。 したがって、住宅ローンで 400,000 ドルの借りがあり、家の価値が 500,000 ドルである場合、家には 100,000 ドル、つまり 20% の株式があります。 あなたの家の公正な市場価値の正確な評価を得るために、鑑定士または不動産業者と協力する必要があるかもしれません。 家の価値は記録破りの金額で上昇しました パンデミックの始まり以来。
ホームエクイティに対して借りる方法
あなたの家のエクイティにアクセスするには、さまざまな方法があります。 最も一般的なエクイティ ファイナンス オプションには、ホーム エクイティ ローン、ホーム エクイティ クレジット ライン (または HELOC)、およびリバース モーゲージがあります。 ただし、これらのオプションはすべて、ローンを確保するための担保として自宅を設定する必要があることを覚えておくことが重要です。したがって、リスクがあることを理解することが重要です。 差し押さえで家を失う なんらかの理由でローンの支払いを怠ったり、債務不履行になったりした場合。
ホームエクイティローン
あ ホームエクイティローン 住宅に築いた資産に対してお金を借りることができ、固定金利で一括で現金を提供します。 貸し手は通常、ホームエクイティローンを承認するために、家に少なくとも15％から20％あることを確認したいと考えています. ホーム エクイティ ローンは、借り換えのように住宅ローンを置き換えるものではなく、既存の住宅ローンの支払いと合わせて毎月返済するまったく新しいローンです。 しかし、住宅ローンと同じように、ホーム エクイティ ローンでは、金利が変わることはなく、毎月の支払いも固定されています。
HELOC
あ ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット、またはHELOCは、家に積み上げた資産に対して借りることができるローンの一種で、クレジットカードのように機能します。 一定の期間 (通常は 10 年間) にアクセスできるオープン クレジット ラインが提供され、その後、通常は 20 年間の設定された返済期間が続きます。 貸し手はまた、一般的に、HELOC の承認のために、自宅に少なくとも 15% から 20% を所有することを望んでいます。 HELOC では、一度にすべての資金を引き出す必要はなく、以前に借りた金額が返済されると、10 年間にわたって HELOC から繰り返しお金を引き出すことができます。
「HELOC はホーム エクイティ ローンよりも柔軟性があります。HELOC のようにホーム エクイティ ローンからお金を引き出すことはできません。HELOC では、未払い残高を支払うときに補充された資金を受け取ることができます」と Robert 氏は述べています。 Heck 氏は、オンラインの住宅ローン マーケットプレイスである Morty の住宅ローン担当副社長です。
ただし、HELOC は変動金利であるため、特に現在の経済状況では、導入金利が期限切れになった後に金利が上昇した場合に、より高い月々の支払いを支払う余裕があることを確認することが重要です。
リバースモーゲージ
アクセスするには、62 歳以上である必要があります。 リバースモーゲージ そして、あなたの家を完済したか、通常は少なくとも50％のかなりの資産が蓄積されています. リバースモーゲージを使用すると、毎月の住宅ローンの支払いを行う必要がなく、銀行または貸し手が実際に支払いを行います。 ただし、固定資産税と住宅所有者保険を支払い、家に住み続ける必要があります。 リバースモーゲージを利用すると、自宅のエクイティにアクセスし、退職後の他の費用に使用しながら、資金を長期間返済する必要がなくなります。 資産に対して借り入れを行うことで、住宅ローンの残高を積み上げていることを心に留めておくことが重要です。 このローンを返済する一般的な方法は、家を売却することです。
結論
あなたの家の株式のロックを解除すると、 資金調達にアクセスするための貴重な方法であること その他の生活費をまかなうため。 特定の財務状況に最適なローンを確保するには、利用可能なエクイティ ローンの種類の違いを理解することが重要です。 エクイティにアクセスする方法を比較するときは、金利、追加の貸し手のコストと手数料、ローンの規模と支払い方法、および返済期間を常に考慮してください。あなたの家の資本に対して借りる契約を結ぶ前に。