過去 7 日間で、いくつかの重要な住宅ローン金利が上昇しました。 平均 30 年固定住宅ローン金利は 7.0% をわずかに下回る水準まで上昇しました。 同時に、15 年固定住宅ローンと 5/1 変動金利住宅ローンの両方の平均金利も上昇しました。
連邦準備制度理事会は、3 月 22 日にベンチマークの短期金利を 25 ベーシス ポイント引き上げると発表しました。
「我々は2008年以来、金利に関して最も不安定な市場の1つにいる」と述べた。 ジェニファー・ビーストン、全国的な住宅ローンの貸し手であるGuaranteed Rateのシニアバイスプレジデント。
住宅ローンは 2022 年後半に 20 年ぶりの高値を記録しましたが、現在、マクロ経済環境は再び変化しています。 金利は 1 月に大幅に下落した後、2 月に再び上昇しました。
金利はフェデラル ファンド レートの変化を直接追跡するものではありませんが、インフレには反応します。 全体として、インフレ率は依然として高いままですが、2022 年 6 月にピークを迎えて以来、ゆっくりではありますが一貫して毎月低下しています。
2022 年に大幅な利上げを行った後、FRB は 2023 年の最初の 2 回の会合で 25 ベーシスポイントのより小規模な利上げを選択しました。利上げを緩和しますが、止めるわけではありません。
住宅ローンの金利は 2022 年 12 月のピークから少し低下しましたが、それでも劇的に低くはありません。 住宅市場に積極的に参入しようとする買い手の数が減り、需要が落ち込み、住宅価格が下落するが、それは住宅の手頃な価格の方程式の一部にすぎない.
「国内の多くの地域で住宅価格が年初から下落しているにもかかわらず、金利が高いため、多くの人にとって住宅購入は法外に高くつく」と述べた。 ジェイコブ・チャネル、ローン マーケットプレイス LendingTree のシニア エコノミスト。 多くのバイヤー、特に最初の家を探しているバイヤーにとって、毎月の支払いを行うことは依然として困難です。
今年の住宅購入者にとって、これは何を意味するのでしょうか? 住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年の最低水準に戻る可能性は非常に低いものの、2023 年にはわずかに低下する可能性があります。ただし、金利のボラティリティはしばらく続く可能性があります。 バンクレートの最高財務アナリストでＣＦＡのグレッグ・マクブライド氏は「少なくともＦＲＢがいつ利上げを終了するかについてコンセンサスが得られるまでは、今年上半期は住宅ローン金利が上下するだろう」と述べた。 (CNET Money と同様に、Bankrate は Red Ventures が所有しています。) McBride は、年が進むにつれて金利がより一貫して低下すると予想しています。 「住宅ローンの 30 年固定金利は 5.25% 近くで年内を終えるだろう」と彼は付け加えた。
住宅購入者は、市場の住宅ローン金利を心配するよりも、自分がコントロールできることに集中する必要があります。
「市場が6秒ごとに行っていることの詳細に入る代わりに、買い手は自分たちが本当に達成しようとしていることに集中し、優れたゲームプランを立てる必要があります」とBeeston氏は述べています.
クレジットスコアを改善し、頭金を節約して、利用可能な最低レートの資格を得る可能性を高めるための措置を講じてください. また、複数の貸金業者の金利と手数料を比較して、最良の取引を行うようにしてください。 年率 (APR) を見ると、借入の総コストがわかり、リンゴとリンゴを比較するのに役立ちます。
30年固定金利住宅ローン
30 年固定住宅ローン金利の平均は 6.94% で、7 日前の時点で 13 ベーシス ポイントの成長です。 (ベーシス ポイントは 0.01% に相当します。) 30 年固定の住宅ローンは、最も頻繁に使用されるローン条件です。 30 年の固定金利の住宅ローンは、通常、15 年の住宅ローンよりも毎月の支払額が少なくなりますが、通常は金利が高くなります。 時間の経過とともにより多くの利息を支払うことになりますが、より長い期間にわたってローンを返済することになりますが、月々の支払いを少なくしたい場合は、30 年固定の住宅ローンが良い選択肢かもしれません。
15年固定金利住宅ローン
15 年固定住宅ローンの平均利率は 6.27% で、先週の同時期から 14 ベーシス ポイント上昇しています。 金利とローン額が同じであっても、15 年固定住宅ローンでは、30 年固定住宅ローンと比較して、毎月の支払い額が確実に大きくなります。 しかし、月々の支払いに余裕がある限り、通常は 15 年ローンの方がお得です。 通常は金利が低くなり、住宅ローンをより早く完済できるため、合計で支払う利息も少なくなります。
5/1 変動金利住宅ローン
5/1 ARM の平均レートは 5.76% で、1 週間前に比べて 5 ベーシス ポイント増加しています。 通常、住宅ローンの最初の 5 年間に 5/1 の ARM を使用すると、(30 年固定の住宅ローンと比較して) より低い金利が得られます。 ただし、金利は市場金利に応じて変化するため、ローンの条件に記載されているように、その後はより多くの支払いが発生する可能性があります。 このため、金利が変わる前に家を売却または借り換える予定がある場合は、ARM が適している可能性があります。 そうでなければ、市場の変化は、金利が調整されると、金利がかなり高くなる可能性があることを意味します.
住宅ローン金利の動向
住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年のほとんどを通じて歴史的に低かったのですが、2022 年を通して着実に上昇しました。現在、住宅ローンの金利は、持続的な高インフレにより、1 年前の約 2 倍になっています。 この高インフレにより、FRB は 2022 年に 7 倍の目標フェデラル ファンド レートを引き上げることになりました。FRB は金利を引き上げることで、借入コストを高め、貯蓄に投資する魅力を高め、商品やサービスの需要を抑制します。
住宅ローンの金利は、たとえばホーム エクイティ クレジット ラインの金利のように、FRB の行動に合わせて動くことはありません。 しかし、彼らはインフレに反応します。 その結果、インフレデータの冷え込みとFRBからの前向きなシグナルは、直近の25ベーシスポイントの利上げ以上に住宅ローン金利の動きに影響を与えるでしょう。
Bankrate によって収集されたデータを使用して、経時的なレートの変化を追跡します。 この表は、全米の貸し手が提供する平均金利をまとめたものです。
現在の平均住宅ローン金利
| ローンの種類 | 金利 | 1週間前 | 変化 |
|---|---|---|---|
| 30年固定金利 | 6.94% | 6.81% | +0.13 |
| 15年固定金利 | 6.27% | 6.13% | +0.14 |
| 30年ジャンボ住宅ローン金利. | 7.03% | 6.88% | +0.15 |
| 30年住宅ローンの借り換え率 | 7.09% | 6.92% | +0.17 |
2023 年 4 月 20 日現在の料金です。
最高の住宅ローン金利を購入する方法
ローンを申し込む準備ができたら、地元の住宅ローン ブローカーに連絡するか、オンラインで検索できます。 最適な住宅ローンを見つけるには、目標と現在の財政状況を考慮する必要があります。
住宅ローンの金利に影響を与える可能性のあるものには、信用スコア、頭金、ローンの価値に対する比率、および負債に対する収入の比率が含まれます。 クレジット スコアが高い、頭金が多い、DTI が低い、LTV が低い、またはこれらの要因の組み合わせがあれば、金利を下げることができます。
家の価格に影響を与える要因は金利だけではありません。 手数料、成約費用、税金、割引ポイントなど、他の要素も必ず考慮してください。 最適なローンを借りるためには、地元の銀行や全国の銀行に加えて、信用組合やオンラインの貸し手など、複数の貸し手と比較検討する必要があります。
良い借入期間とは？
住宅ローンを選択する際に考慮すべき重要な要素の 1 つは、ローン期間、つまり支払いスケジュールです。 最も一般的に提供される住宅ローンの条件は 15 年と 30 年ですが、10 年、20 年、40 年の住宅ローンもあります。 住宅ローンはさらに固定金利型と変動金利型の住宅ローンに分けられます。 固定金利の住宅ローンの場合、金利はローンの存続期間にわたって設定されます。 固定金利の住宅ローンとは異なり、変動金利の住宅ローンの金利は、一定期間 (ほとんどの場合、5 年、7 年、または 10 年) だけ安定します。 その後、金利は市場の現在の金利に基づいて毎年調整されます。
固定金利と変動金利の住宅ローンを決定する際に考慮すべき要素の 1 つは、住宅に住む予定の期間の長さです。 新築住宅に長く住む予定の方は、固定金利の住宅ローンがお勧めです。 変動金利の住宅ローンは最初の金利が低いかもしれませんが、固定金利の住宅ローンは長期的にはより安定しています。 ただし、自宅を数年間だけ保持する計画がある場合は、変動金利の住宅ローンでより良い取引を得ることができます. 最適なローン期間は、あなた自身の状況と目標に完全に依存するため、住宅ローンを選択する際には、あなたにとって何が重要かを必ず考慮してください.