住宅ローンの金利は、過去 7 日間で分かれ道をたどっていました。 15 年固定住宅ローンの金利は徐々に上昇しましたが、これに続いて 30 年固定金利の住宅ローンの金利は低下しました。 同時に、5/1 変動金利住宅ローンの平均金利は上昇しました。
住宅ローンは 2022 年後半に 20 年ぶりの高値を記録しましたが、現在、マクロ経済環境は再び変化しています。 金利は 1 月に大幅に下落した後、2 月に再び上昇しました。 FRB の 5 月の会合に先立ち、金利は 6% の範囲で上昇し続けています。
2022 年に大幅な利上げを行った後、FRB は 2023 年の最初の 2 回の会合で 25 ベーシスポイントのより小規模な利上げを選択しました。利上げを緩和しますが、止めるわけではありません。 これは住宅ローンの金利に影響を与える可能性がありますが、すでに流動的な市場にどの程度影響するかを判断するのは困難です。
「我々は2008年以来、金利に関して最も不安定な市場の1つにいる」と述べた。 ジェニファー・ビーストン、全国的な住宅ローンの貸し手であるGuaranteed Rateのシニアバイスプレジデント。
金利はフェデラル ファンド レートの変化を直接追跡するものではありませんが、インフレには反応します。 全体として、インフレ率は依然として高いままですが、2022 年 6 月にピークを迎えて以来、ゆっくりではありますが一貫して毎月低下しています。
住宅ローンの金利は 2022 年 12 月のピークから少し低下しましたが、それでも劇的に低くはありません。 住宅市場に積極的に参入しようとする買い手の数が減り、需要が落ち込み、住宅価格が下落するが、それは住宅の手頃な価格の方程式の一部にすぎない.
「国内の多くの地域で住宅価格が年初から下落しているにもかかわらず、金利が高いため、多くの人にとって住宅購入は法外に高くつく」と述べた。 ジェイコブ・チャンネル、ローン マーケットプレイス LendingTree のシニア エコノミスト。 多くのバイヤー、特に最初の家を探しているバイヤーにとって、毎月の支払いを行うことは依然として困難です。
今年の住宅購入者にとって、これは何を意味するのでしょうか? 住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年の最低水準に戻る可能性は非常に低いものの、2023 年にはわずかに低下する可能性があります。ただし、金利のボラティリティはしばらく続く可能性があります。
バンクレートの最高財務アナリストでＣＦＡのグレッグ・マクブライド氏は「少なくともＦＲＢがいつ利上げを終了するかについてコンセンサスが得られるまでは、今年上半期は住宅ローン金利が上下するだろう」と述べた。 (CNET Money と同様に、Bankrate は Red Ventures が所有しています。) McBride は、年が進むにつれて金利がより一貫して低下すると予想しています。 「住宅ローンの 30 年固定金利は、年末に 5.25% 近くになるだろう」と彼は予測した。
住宅購入者は、市場の住宅ローン金利を心配するよりも、自分がコントロールできることに集中する必要があります。
「市場が6秒ごとに行っていることの細部に入る代わりに、買い手は、彼らが本当に達成しようとしていることに焦点を当て、優れたゲームプランを立てる必要があります.
クレジットスコアを改善し、頭金を節約して、利用可能な最低レートの資格を得る可能性を高めるための措置を講じてください. また、複数の貸金業者の金利と手数料を比較して、最良の取引を行うようにしてください。 年率 (APR) を見ると、借入の総コストがわかり、リンゴとリンゴを比較するのに役立ちます。
30年固定金利住宅ローン
標準的な 30 年固定住宅ローンの平均金利は 6.85% で、1 週間前から 3 ベーシス ポイント低下しています。 (ベーシス ポイントは 0.01% に相当します。) 30 年固定の住宅ローンは、最も頻繁に使用されるローン条件です。 通常、30 年の固定金利の住宅ローンは 15 年の固定金利の住宅ローンよりも金利が高くなりますが、月々の支払額も低くなります。 時間の経過とともにより多くの利息を支払うことになりますが、より長い期間にわたってローンを返済することになりますが、月々の支払いを少なくしたい場合は、30 年固定の住宅ローンが良い選択肢かもしれません。
15年固定金利住宅ローン
15 年固定住宅ローンの平均利率は 6.27% で、7 日前から 10 ベーシス ポイント上昇しています。 金利とローン額が同じであっても、15 年固定住宅ローンでは、30 年固定住宅ローンと比較して、毎月の支払い額が確実に大きくなります。 しかし、月々の支払いに余裕があれば、通常は 15 年ローンの方がお得です。 これらには、通常、より低い金利を取得できること、住宅ローンをより早く返済すること、および長期的に支払う総利息が少なくなることが含まれます.
5/1 変動金利住宅ローン
5/1 ARM の平均レートは 5.80% で、先週と比較して 8 ベーシス ポイント上昇しています。 通常、住宅ローンの最初の 5 年間に 5/1 ARM を使用すると、(30 年固定の住宅ローンと比較して) より低い金利が得られます。 ただし、ローンの条件や、金利が市場金利とどのように変化するかによっては、その後、より多くを支払うことになる可能性があります。 金利が変わる前に家を売却または借り換える予定がある場合は、ARM が適しているかもしれません。 そうでない場合、市場の変化によって金利が大幅に上昇する可能性があります。
住宅ローン金利の動向
住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年のほとんどを通じて歴史的に低かったのですが、2022 年を通して着実に上昇しました。現在、住宅ローンの金利は、持続的な高インフレにより、1 年前の約 2 倍になっています。 この高インフレにより、FRB は 2022 年に 7 倍の目標フェデラル ファンド レートを引き上げることになりました。FRB は金利を引き上げることで、借入コストを高め、貯蓄に投資する魅力を高め、商品やサービスの需要を抑制します。
住宅ローンの金利は、たとえばホーム エクイティ クレジット ラインの金利のように、FRB の行動に合わせて動くことはありません。 しかし、彼らはインフレに反応します。 その結果、インフレデータの冷え込みとFRBからの前向きなシグナルは、直近の25ベーシスポイントの利上げ以上に住宅ローン金利の動きに影響を与えるでしょう。
これらの毎日のレートの変化を追跡するために、Bankrate によって収集されたレートを使用します。 この表は、全米の貸し手が提供する平均金利をまとめたものです。
住宅ローンの平均金利
| 製品 | レート | 先週 | 変化 |
|---|---|---|---|
| 30年固定 | 6.85% | 6.88% | -0.03 |
| 15年固定 | 6.27% | 6.17% | +0.10 |
| 30年ジャンボ住宅ローン金利. | 6.87% | 6.97% | -0.10 |
| 30年住宅ローンの借り換え率 | 7.00% | 7.04% | -0.04 |
2023 年 4 月 25 日現在の料金です。
パーソナライズされた住宅ローン金利を見つける方法.
地元の住宅ローン ブローカーに接続するか、オンライン計算機を使用して、個別の住宅ローン金利を取得できます。 住宅ローンを探すときは、現在の財政状況と目標を考慮してください。
住宅ローンの利率に影響を与える可能性のあるものには、クレジット スコア、頭金、ローンの価値に対する比率、負債に対する収入の比率などがあります。 クレジット スコアが高い、頭金が多い、DTI が低い、LTV が低い、またはこれらの要因の組み合わせがあれば、金利を下げることができます。
家の価格に影響を与える要因は金利だけではありません。 手数料、成約費用、税金、割引ポイントなどの追加要因も必ず考慮してください。 あなたに最適な住宅ローンを取得するために、地元の銀行や全国の銀行に加えて、信用組合やオンラインの貸し手など、複数の貸し手と一緒に買い物をしてください.
良い借入期間とは？
住宅ローンを選ぶときは、ローンの期間や支払いスケジュールを考慮することを忘れないでください。 最も一般的なローン期間は 15 年と 30 年ですが、10 年、20 年、40 年の住宅ローンもあります。 住宅ローンはさらに固定金利型と変動金利型の住宅ローンに分けられます。 固定金利の住宅ローンの場合、金利はローンの存続期間にわたって設定されます。 固定金利の住宅ローンとは異なり、変動金利の住宅ローンの金利は一定期間 (通常は 5 年、7 年、または 10 年) だけ設定されます。 その後は、市場レートに基づいてレートが毎年変更されます。
固定金利と変動金利の住宅ローンを選択するときは、住宅にどれくらいの期間滞在する予定かを考慮する必要があります。 しばらく家に住む予定がある場合は、固定金利の住宅ローンの方が適しているかもしれません。 変動金利の住宅ローンは最初の金利が低いかもしれませんが、固定金利の住宅ローンは長期的にはより安定しています。 ただし、新しい家を 3 年から 10 年以上維持する予定がない場合は、変動金利の住宅ローンの方がお得な場合があります。 最適なローン期間は、個人の状況と目標に完全に依存するため、住宅ローンを選択する際には、自分にとって何が重要かを必ず考慮してください。