今週、一部の注目すべき住宅ローン金利が低下しましたが、1 年前に比べて金利は高いままです。 15 年固定と 30 年固定の両方の住宅ローンの平均金利は低下しました。 変動金利については、5/1 の変動金利住宅ローンがより高くなりました。
FRB は来週 5 月に会合を開き、インフレを抑えるためにさらなる利上げが必要かどうかを判断します。 利上げを進める場合、利上げサイクルの最後の利上げになる可能性が高く、わずか 4 分の 1 パーセンテージ ポイントの上昇となります。 その後、中央銀行は、インフレ率を目標の 2% まで引き下げるために、金利を長期間維持します。 しかし、インフレ率が毎月着実に低下していることを考えると、来週には一時停止する可能性があります。
これは住宅ローンの金利に影響を与える可能性がありますが、すでに流動的な市場にどの程度影響するかを判断するのは困難です。
「私たちは、2008 年以来、金利の面で最も不安定な市場の 1 つにいます」と述べています。 ジェニファー・ビーストン、全国的な住宅ローンの貸し手であるGuaranteed Rateのシニアバイスプレジデント。
住宅ローンは 2022 年後半に 20 年ぶりの高値を記録しましたが、現在、マクロ経済環境は再び変化しています。 金利は 1 月に大幅に下落した後、2 月に再び上昇しました。
金利はフェデラル ファンド レートの変化を直接追跡するものではありませんが、インフレには反応します。 全体として、インフレ率は依然として高いままですが、2022 年 6 月にピークを迎えて以来、ゆっくりではありますが一貫して毎月低下しています。
2022 年に大幅な利上げを行った後、FRB は 2023 年の最初の 2 回の会合で 25 ベーシスポイントのより小規模な利上げを選択しました。利上げを緩和しますが、止めるわけではありません。
住宅ローンの金利は 2022 年 12 月のピークから少し低下しましたが、それでも劇的に低くはありません。 住宅市場に積極的に参入しようとする買い手の数が減り、需要が落ち込み、住宅価格が下落するが、それは住宅の手頃な価格の方程式の一部にすぎない.
「国の多くの地域で住宅価格が年初から下落しているにもかかわらず、金利が高いため、多くの人にとって住宅購入は法外に高くつく」と述べた。 ジェイコブ・チャネル、ローン マーケットプレイス LendingTree のシニア エコノミスト。 多くのバイヤー、特に最初の家を探しているバイヤーにとって、毎月の支払いを行うことは依然として困難です。
今年の住宅購入者にとって、これは何を意味するのでしょうか? 住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年の最低水準に戻る可能性は非常に低いものの、2023 年にはわずかに低下する可能性があります。ただし、金利のボラティリティはしばらく続く可能性があります。 バンクレートのCFA兼最高財務アナリストであるグレッグ・マクブライド氏は、「少なくともFRBがいつ利上げを完了するかについてコンセンサスが得られるまで、今年の上半期に住宅ローン金利が上下することを期待しています。 (CNET Money と同様に、Bankrate は Red Ventures が所有しています。) McBride は、年が進むにつれて金利がより一貫して低下すると予想しています。 「住宅ローンの 30 年固定金利は 5.25% 近くで 1 年を終えるだろう」と彼は予測しています。
住宅購入者は、市場の住宅ローン金利を心配するよりも、自分がコントロールできることに集中する必要があります。
「バイヤーは、市場が6秒ごとに行っていることの詳細に入るのではなく、実際に達成しようとしていることに集中し、優れたゲームプランを立てる必要があります」とBeeston氏は言います.
クレジットスコアを改善し、頭金を節約して、利用可能な最低レートの資格を得る可能性を高めるための措置を講じてください. また、複数の貸金業者の金利と手数料を比較して、最良の取引を行うようにしてください。 年率 (APR) を見ると、借入の総コストがわかり、リンゴとリンゴを比較するのに役立ちます。
30年固定金利住宅ローン
標準的な 30 年固定住宅ローンの平均金利は 6.82% で、1 週間前から 11 ベーシス ポイント低下しています。 (ベーシス ポイントは 0.01% に相当します。) 最も頻繁に使用されるローン期間は、30 年の固定住宅ローンです。 30 年の固定金利の住宅ローンは、通常、15 年の住宅ローンよりも毎月の支払額が少なくなりますが、通常は金利が高くなります。 家をすぐに完済することはできず、時間の経過とともに利息を支払うことになりますが、毎月の支払いを最小限に抑えたい場合は、30 年固定住宅ローンが適しています。
15年固定金利住宅ローン
15 年固定住宅ローンの平均利率は 6.21% で、7 日前から 1 ベーシス ポイント低下しています。 金利とローン額が同じであっても、15 年固定住宅ローンでは、30 年固定住宅ローンと比較して、毎月の支払い額が確実に大きくなります。 ただし、月々の支払いに余裕がある場合は、15 年ローンにはいくつかのメリットがあります。 通常、金利が低くなり、住宅ローンをより早く返済できるため、合計で支払う利息も少なくなります。
5/1 変動金利住宅ローン
5/1 変動金利住宅ローンの平均利率は 5.80% で、先週の同時期から 5 ベーシス ポイント上昇しています。 通常、最初の 5 年間は、30 年固定の住宅ローンと比較して、5/1 の変動金利住宅ローンの方が低金利になります。 ただし、ローンの条件に詳述されているように、市場の変化により、その後の金利が上昇する可能性があります。 金利が変わる前に家を売却または借り換えることを計画している借り手にとって、変動金利の住宅ローンは良い選択肢かもしれません。 そうでない場合、市場の変化によって金利が大幅に上昇する可能性があります。
住宅ローン金利の動向
住宅ローンの金利は、2020 年と 2021 年のほとんどを通じて歴史的に低かったのですが、2022 年を通して着実に上昇しました。現在、住宅ローンの金利は、持続的な高インフレにより、1 年前の約 2 倍になっています。 この高インフレにより、FRB は 2022 年に 7 倍の目標フェデラル ファンド レートを引き上げることになりました。FRB は金利を引き上げることで、借入コストを高め、貯蓄に投資する魅力を高め、商品やサービスの需要を抑制します。
住宅ローンの金利は、たとえばホーム エクイティ クレジット ラインの金利のように、FRB の行動に合わせて動くことはありません。 しかし、彼らはインフレに反応します。 その結果、インフレデータの冷え込みとFRBからの前向きなシグナルは、直近の25ベーシスポイントの利上げ以上に住宅ローン金利の動きに影響を与えるでしょう。
Bankrate によって収集された情報を使用して、これらの日々のレートの変化を追跡します。 この表は、全国の貸し手が提供する平均金利をまとめたものです。
今日の住宅ローン金利
2023 年 4 月 26 日現在の料金です。
最高の住宅ローン金利を購入する方法
パーソナライズされた住宅ローン金利を見つけるには、地元の住宅ローン ブローカーに会うか、オンラインの住宅ローン サービスを利用してください。 最適な住宅ローンを見つけるには、目標と全体的な財政状況を考慮する必要があります。
住宅ローンの利率に影響を与える要因には、信用度、頭金、ローンの価値比率、負債と収入の比率などがあります。 クレジット スコアが高い、頭金が多い、DTI が低い、LTV が低い、またはこれらの要因の組み合わせがあれば、金利を下げることができます。
家の価格に影響を与える要因は金利だけではありません。 手数料、成約費用、税金、割引ポイントなど、他の要素も必ず考慮してください。 必ずいくつかの異なる貸し手 (地方銀行、全国銀行、信用組合、オンラインの貸し手など) と話し、比較して自分に最適なローンを見つけてください。
ローン期間は住宅ローンにどのように影響しますか?
住宅ローンを選ぶときは、ローンの期間、つまり支払いスケジュールを考慮する必要があります。 最も一般的なローン期間は 15 年と 30 年ですが、10 年、20 年、40 年の住宅ローンもあります。 もう 1 つの重要な違いは、固定金利と変動金利の住宅ローンです。 固定金利住宅ローンの金利は、ローン期間中に設定されます。 変動金利住宅ローンの場合、金利は特定の年数 (通常は 5 年、7 年、または 10 年) 固定され、その後は市場の現在の金利に基づいて毎年変動します。
固定金利と変動金利の住宅ローンを選択する際に考慮すべき重要な要素の 1 つは、住宅に滞在する予定の長さです。 新しい家に長期滞在する予定がある場合は、固定金利の住宅ローンの方が適しているかもしれません。 固定金利の住宅ローンは、変動金利の住宅ローンと比較して長期的な安定性を提供しますが、変動金利の住宅ローンは、事前に低金利を提供する場合があります。 ただし、新しい家を 3 年から 10 年以上維持する計画がない場合は、変動金利の住宅ローンの方がお得かもしれません。 包括的なルールとして、最適なローン期間はありません。 それはすべて、あなたの目標と現在の経済状況によって異なります。 住宅ローンを選択する際には、調査を行い、自分にとって何が最も重要かを理解することが重要です。